بالنسبة للأشخاص الذين يجرون معاملات الدفع باستخدام الشيكات أو الودائع تحت الطلب ، فإن إحدى المهارات التي يجب إتقانها هي حساب رصيد الأموال في حساب جاري أو حساب توفير. بهذه الطريقة ، ستعرف مقدار الأموال في البنك ولأي غرض تستخدم الأموال. بالإضافة إلى منع المدفوعات بشيكات فارغة ، يمكنك تطبيق ميزانية متسقة ، وتجنب الغرامات ، واكتشاف الأخطاء في تسجيل المعاملات أو فرض رسوم من قبل البنك.
خطوة
جزء 1 من 3: تسجيل معاملات الاستلام والصرف
الخطوة 1. استخدم دفتر النقدية
هل تعرف وظيفة الكتيب الذي يوفره البنك عند استلامك دفتر الشيكات؟ هذا الكتيب مفيد لتسجيل جميع الإيصالات والمصروفات والمعاملات الأخرى من خلال حساب جاري ، مثل الإيداعات والسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي ومدفوعات بطاقات الخصم والرسوم المصرفية وخصم الأموال للشيكات التي تصدرها.
إذا لم يكن لديك دفتر نقدي من البنك ، فقم بشراء كتاب من متجر لبيع الكتب أو اصنع دفترًا خاصًا بك باستخدام دفتر ملاحظات أو ورق HVS أو ورق أوراق مسطر
الخطوة 2. اكتشف الرصيد الحالي للأموال في البنك
يمكنك معرفة رصيد حسابك الحالي عن طريق الوصول إلى حسابات التحقق عبر الإنترنت ، وإجراء المعاملات في أجهزة الصراف الآلي ، والاتصال أو مقابلة موظفي خدمة العملاء في البنك.
- اكتب الرصيد في السطر العلوي من الصندوق على يمين الصفحة الأولى من دفتر النقدية أو السطر الأول من ورقة الأوراق مع التسمية التوضيحية "الرصيد الأولي".
- من الممكن ألا يتم خصم الرصيد الحالي عن طريق الشيكات الصادرة ولكن لم يتم الخصم منها والمعاملات التي تتم باستخدام بطاقات الخصم التي لم تتم معالجتها. للحصول على رصيد دقيق ، تحقق من الحساب الجاري مرة أخرى بعد بضعة أيام.
الخطوة 3. سجل جميع المعاملات المصرفية
قم بمسك الدفاتر في كل مرة تقوم فيها بإجراء معاملات الخصم (الأموال) والائتمان (الأموال الواردة) من خلال البنك. يوجد عمودان على الجانب الأيمن من دفتر النقدية ، أحدهما لمعاملات الخصم والآخر للمعاملات الائتمانية. قم بتضمين مبلغ الأموال الصادرة في عمود الخصم ومبلغ الأموال المستلمة في عمود الائتمان.
- سجل جميع الشيكات التي تصدرها. تأكد دائمًا من تسجيل رقم الشيك وتاريخ إصداره واسم المستفيد (إذا كنت تقوم بإصدار الشيك نيابة عن الشيك) ومبلغ الشيك.
- احتفظ بسجل لجميع عمليات السحب أو المدفوعات التي تتم من خلال البنك. عندما تأخذ نقودًا من خلال جهاز الصراف أو ماكينة الصراف الآلي وتتسوق باستخدام بطاقة الصراف الآلي أو بطاقة الخصم في سوبر ماركت أو متجر عبر الإنترنت ، قم بتدوين المبلغ على الفور. إذا تم تحصيل رسوم من أجهزة الصراف الآلي ، فاكتب الرقم أيضًا.
- سجل جميع معاملات الدفع عبر الإنترنت. إذا تلقيت رمز تأكيد من الموقع الإلكتروني أو التطبيق بعد إجراء الدفع عبر الإنترنت ، فاكتبه في دفتر النقدية على يمين اسم المستفيد.
- تسجيل إيداع الأموال في الحساب الجاري. تأكد من تسجيل جميع المعاملات التي تغير رصيد حسابك الجاري!
الخطوة 4. قم بتضمين وصف في كل مرة تقوم فيها بتسجيل معاملة
تساعدك هذه الخطوة على تذكر الغرض من استخدام الأموال عند التحقق من رصيد حسابك.
على سبيل المثال ، قم بتضمين الأوصاف: الخضروات ، والبنزين ، ومدفوعات السيارات ، والمطاعم ، وما إلى ذلك
الخطوة 5. خذ الوقت الكافي لإجراء مباراة إذا تم استخدام حسابك من قبل شخص آخر
تحتاج إلى التواصل معه بانتظام بشأن المعاملات التي تتم من خلال حساب مشترك حتى يتمكن كل منكما من تسجيل الطفرات والأرصدة التفصيلية في الدفاتر النقدية لبعضكما البعض.
إذا كان لديك حسابات متعددة ، فقم بإنشاء دفتر نقدي منفصل لكل حساب لتسهيل عملية التحقق
جزء 2 من 3: حساب رصيد الحساب الجاري
الخطوة 1. احسب رصيد حسابك الجاري بانتظام
يمكنك حساب الرصيد في كل مرة تقوم فيها بإجراء معاملة أو بشكل دوري ، على سبيل المثال عند حجز دفع فاتورة شهرية.
- إذا سبق لك إجراء دفعة بشيك على بياض أو سحب على المكشوف ، فستحتاج إلى حساب الرصيد في كل مرة تقوم فيها بالدفع أو إصدار شيك.
- تقليل الرصيد مع جميع المدفوعات التي تتم من خلال الحسابات الجارية ، مثل شراء البقالة ببطاقة الخصم والسحب النقدي عبر أجهزة الصراف الآلي وإصدار الشيكات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب خصم رصيد الحساب الجاري إذا قمت بالدفع عبر التحويل الإلكتروني.
- إذا كان هناك إيداع نقدي أو ائتمان مصرفي أو تحويل وارد ، فأضف الرقم إلى رصيد الحساب الجاري.
- اطرح معاملات الخصم من المعاملات الائتمانية بالإضافة إلى الرصيد الافتتاحي. يجب أن تكون النتيجة رقمًا موجبًا. اكتب الرصيد الختامي في العمود الأيمن الأقصى.
الخطوة 2. مطابقة المعاملات التي تمت من خلال الحسابات الجارية
في بداية كل شهر ، قم بتنزيل حساب جاري لمقارنة دفتر النقدية بالحساب الجاري ومعرفة الشيكات التي تم خصمها.
- يضاف الرصيد مع ايرادات الفوائد التي يدفعها البنك.
- اطرح الرصيد مع الرسوم التي يتقاضاها البنك.
- قم بإجراء تطابق بين تسجيل المعاملات في دفتر النقدية والحسابات الجارية. تأكد من تطابق رصيد دفتر النقدية الختامي مع الرصيد المذكور من قبل البنك في الحساب الجاري. تأكد من أن رصيد دفتر النقدية النهائي لا يأخذ في الاعتبار المدفوعات التي لم يتم خصمها والمعاملات غير المدرجة في الحساب الجاري.
الخطوة 3. تصحيح أي أخطاء في دفتر النقدية
إذا كان الرصيد الختامي لدفتر النقد والحساب الجاري مختلفًا ، فابحث عن السبب ، ثم أصلحه.
- إعادة حساب الجمع والطرح. تأكد من تضمين الأرقام الصحيحة وحسابها بشكل صحيح منذ حساب رصيد البداية.
- ابحث عن المعاملات التي لم يتم تسجيلها. هل نسيت تسجيل مدفوعاتك بعد التسوق في السوبر ماركت؟ هل هناك أي شيكات لم يتم الخصم منها بعد؟ هل تسجل المعاملات التي تحدث بعد تاريخ فحص الحساب؟
- اطرح الرصيد الختامي للحساب الجاري من الرصيد الختامي للكتاب النقدي. هل الفرق يساوي إحدى تلك المعاملات؟ إذا كانت هي نفسها ، فربما لم تقم بتسجيلها بشكل صحيح.
- إذا كان الفرق عددًا زوجيًا ، اقسم الرقم على 2. هل نتيجة هذا التقسيم هي نفسها إحدى المعاملات في دفتر النقدية؟ إذا كانتا متطابقتين ، فربما تقوم بالجمع بدلاً من الطرح أو العكس.
الخطوة 4. اكتشف ما إذا كانت هناك شيكات لم يتم خصمها
لا يتم بالضرورة خصم الأموال الصادرة باستخدام الشيكات والمدفوعات الأخرى مباشرة. إذا كنت تشك في أنه لم يتم خصم الشيك أو الدفع ، اطرح المبلغ من رصيد الحساب الجاري وقارنه برصيد دفتر النقدية.
تتمثل إحدى الطرق الفعالة لإجراء التسوية في فحص المعاملات بانتظام والتحقق من كل شيك تم خصمه
الخطوة 5. اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه إذا كنت تشك في أنه تم تحميل خطأ على حسابك الجاري
اتصل على الفور بخدمة العملاء في البنك أو قابلها لطلب توضيح بشأن الخصم الخاطئ أو عدم التزامك ومناقشة خيارات الاسترداد.
تأكد من الإبلاغ عن المعاملات المصرفية المشكوك فيها ، حتى إذا اتضح أنك نسيت التسجيل بعد التسوق أو تخلصت بالفعل من إيصال الدفع
الخطوة 6. أكمل التسوية
إذا كان لديك رصيد نهائي صحيح ، فقم برسم خط مزدوج أسفل رصيد دفتر النقدية النهائي. بهذه الطريقة ، تعرف فورًا الرصيد الختامي لدفتر النقد بعد التسوية إذا كنت تريد حساب رصيد الحساب الجاري أو إجراء تسوية أخرى.
تعمل هذه الخطوة أيضًا كتذكير إذا كان هناك خطأ في التسجيل في دفتر النقدية عندما تريد حساب رصيد الحساب الجاري
جزء 3 من 3: فهم أهمية المصالحة
الخطوة 1. اعلم أن البنوك تستطيع ذلك و يخطئ أحيانًا في تسجيل المعاملات.
يبدو التحقق من أرصدة الحسابات الجارية يدويًا من الطراز القديم في هذا العصر الحديث. ومع ذلك ، يواصل العديد من الأشخاص المتمرسين مالياً التحقق من أرصدة حساباتهم الجارية بانتظام. لذلك إذا ارتكب البنك خطأً ، فأنت تعلم على الفور ويمكنك طلب الإصلاح.
تحذير: إذا كنت تعتمد فقط على حسابات التحقق أو تقارير معاملات بطاقات الائتمان للتحقق مما إذا كانت الطفرة الحالية في الحساب صحيحة أم لا ، فلن تعرف ما إذا كان البنك قد أخطأ في تسجيل المعاملات بحيث تعرضت للأذى
الخطوة 2. إدارة إنفاق الأموال لتوفير المال
بعد تسوية الحساب الجاري والدفتر النقدي ، يمكنك تأكيد مبلغ الأموال في الحساب الجاري. بهذه الطريقة ، يمكنك إنشاء ميزانية لمنع النفقات غير الضرورية.
قم بإنشاء ميزانية واقعية لمنع الهدر أو العجز حتى تتمكن من التوفير
الخطوة الثالثة. تجنب إصدار شيكات على بياض وغرامات
عند كتابة شيك ، قد لا تعرف الرصيد في حسابك الجاري لأنه لم يكن لديك وقت للنظر في الحساب الجاري. لذلك ، أنت بحاجة إلى دفتر نقدي لتحديد ما إذا كان هناك أموال كافية في حسابك الجاري لإصدار الشيكات والتأكد من عدم رفض الشيكات.
- عادة ، يفرض البنك غرامة إذا أصدر العميل شيكًا على بياض. لا تفرض بعض البنوك غرامة إذا قام العميل بوضع وديعة لضمان إصدار شيك. اسأل البنك إذا كنت لا تعرف الأحكام الخاصة بغرامات إصدار شيكات على بياض.
- ضع في اعتبارك أنه بمجرد إيداع الشيك ، لا تذهب الأموال مباشرة إلى حسابك لأن مسك الدفاتر يستغرق وقتًا. تقدم بعض البنوك مخصصات ائتمانية لهذه الأموال وتمنع الفائض لعدة أيام عمل. يتم تحديد مبلغ مخصص الائتمان وفترة تجميد الأموال من قبل البنك المعني.
