يمكن أن تأتي المشاكل المالية في أي وقت مع مجموعة متنوعة من الأسباب ، مثل فقدان الوظيفة أو ديون بطاقة الائتمان أو فشل الاستثمار. مهما كان السبب ، فإن أهم شيء يمكنك القيام به هو أخذ بعض الأنفاس والتفكير في الوصول إلى قلب المشكلة ثم إيجاد حل. بهذه الطريقة ، يمكنك البدء فورًا في وضع خطط للعودة إلى الاستقلال المالي.
خطوة
طريقة 1 من 3: إيجاد مخرج
الخطوة الأولى. تحديد جوهر المشكلة
في بعض الأحيان ، يكون جوهر مشكلتك المالية بسيطًا ، مثل فقدان وظيفتك أو فشل الاستثمار. ومع ذلك ، بالنسبة لبعض الناس ، تنشأ المشاكل المالية لأن حياتهم "ربط وليس دعامة" ، وقد يكون من الصعب إدراك ذلك. إذا واجهت مشكلة فجأة في سداد الديون ، فابحث عن مصدر الدين ، وتحقق من نفقاتك ، واكتشف سبب دينك به.
- اكتب قائمة بأكبر مشكلاتك المالية. تذكر أنه ليس عليك القيام بكل شيء مرة واحدة. بدلاً من ذلك ، حاول إعطاء الأولوية للقضايا المدرجة في القائمة ، مثل سداد ديون كبيرة أو العثور على وظيفة. بمجرد أن تنتهي المشكلة الكبيرة ، سيكون من الأسهل حل مشاكلك المالية الأخرى.
- بمجرد تحديد مشاكلك المالية وتحديد أولوياتها ، حدد موعدًا نهائيًا لحلها. على سبيل المثال ، امنح نفسك حتى نهاية الشهر للعثور على وظيفة ، أو عامين لسداد أكبر ديون لديك.
- إذا كنت متزوجًا أو في علاقة جدية ، فتأكد من إشراك شريكك في حل المشكلات المالية.
الخطوة 2. بعد عمل قائمة أولويات المشاكل المالية وتحديد موعد نهائي ، قم بعمل قائمة بالحلول التي يمكنك استخدامها لحل المشكلة
تعرف على الخطوات الملموسة التي يمكنك اتخاذها للوصول إلى هدفك ، ثم اكتب تلك الخطوات.
- على سبيل المثال ، إذا كان هدفك هو دفع فواتير بطاقتك الائتمانية في غضون عامين ، فيجب أن تحسب عدد الأقساط التي يتعين عليك دفعها كل شهر ، وأن تكون ثابتة في مدفوعاتك. يجب أيضًا تجنب استخدام بطاقة الائتمان إذا لم يتم إغلاق البطاقة.
- إذا كان هدفك هو العثور على وظيفة ، فقم بتدوين الحلول مثل قراءة إعلان عن وظيفة يوميًا ، أو التقدم إلى 10 شركات كل أسبوع ، أو الاتصال بالشركة التي تقدمت إليها بعد أسبوع إذا لم تسمع أي رد.
الخطوة 3. راقب ديونك
إحدى الخطوات الأولى التي يمكنك اتخاذها لمحاولة التخلص من الديون هي الاتصال بالدائنين والتأكد من أنك مدين بمبلغ تعرفه. إذا كنت تعتقد أن دينك يجب أن يكون أصغر ، فاتصل بالدائن وحاول تسوية الأمور مع الدائن. إذا لم تتمكن من حلها من خلال القنوات العائلية ، فقد تضطر إلى اتخاذ إجراء قانوني للتخلص من الديون.
ومع ذلك ، إذا كانت مشكلتك الوحيدة هي عدم قدرتك على سداد ديونك ، فقد تتمكن من التخطيط لجدول سداد جديد مع الدائنين. بشكل عام ، سيحصل الدائنون على خيار إعادة الجدولة ، بدلاً من العودة خالي الوفاض إذا تقدمت بطلب للإفلاس. لذلك ، اتصل بالدائن ، واشرح المشكلة التي تواجهها ، ثم تفاوض بشأن إعادة جدولة الديون
الخطوة 4. ضع ميزانية
ستساعدك الميزانية على تتبع دخلك ونفقاتك ، مما يسمح لك بمراقبة تدفقات الأموال الداخلة والخارجة. من خلال مراقبة تدفق الأموال إلى الداخل والخارج ، يمكنك معرفة بنود النفقات التي يمكن قطعها ، وفرصة سداد الديون بشكل أسرع. بعد تحليل نفقاتك الحالية ، قم بإنشاء ميزانية لتخطيط نفقاتك الشهرية. قم بتخصيص أموال محدودة لبنود نفقات معينة ، مثل الترفيه ، والتزم بميزانيتك.
- تحقق من نفقاتك الشهرية. قد تكون باهظًا جدًا في بعض بنود المصاريف. تحقق بعناية من نفقاتك ، مثل نفقات الطعام ونفقات المعيشة والنقل والترفيه وما إلى ذلك. بعد ذلك ، ابحث عن بند مصاريف أكبر مما ينبغي. يمكنك شراء الغداء كل يوم على الرغم من أنه يمكنك إحضار غدائك ، أو يمكنك شراء كتاب يمكن استعارته بالفعل من المكتبة.
- ابحث في الإنترنت عن معلومات حول كيفية إنشاء ورقة الميزانية.
الخطوة 5. إشراك جميع أفراد الأسرة في عملية حل المشاكل المالية
إذا اختلفت أنت وشريكك أو غيرك من أفراد الأسرة على هذه العملية ، فستجد صعوبة في إجراء التغييرات. الخلافات حول النفقات لن تؤدي إلا إلى إضاعة الوقت والطاقة ، والتي يمكن استخدامها في الواقع للخروج من المشاكل المالية. ناقش مع عائلتك قبل تنفيذ خطة مالية ، وتأكد من موافقة جميع أفراد العائلة على خطتك.
طريقة 2 من 3: تنفيذ الخطة
الخطوة الأولى: بمجرد إنشاء ميزانية النفقات ، التزم بها قدر الإمكان
ستتمكن من متابعة ميزانيتك بسهولة أكبر إذا قمت بتتبع نفقاتك عن كثب ، خاصة إذا كنت تتحقق بانتظام من حسابك المصرفي من خلال موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه. اضبط الميزانية حسب الحاجة ، على سبيل المثال عندما تجد أن ميزانية منشور معين منخفضة جدًا أو مرتفعة جدًا.
الخطوة 2. استمر في خفض ميزانيتك إن أمكن
بعد متابعة ميزانيتك عن كثب لبضعة أسابيع أو أشهر ، أعد فحص ميزانيتك واكتشف النفقات التي يمكنك تقليلها. على سبيل المثال ، ابحث عن وسائل ترفيه رخيصة أو مجانية ، مثل الذهاب إلى الحديقة ، والتخلي عن الخيارات باهظة الثمن ، مثل السينما. أيضًا ، ضع في اعتبارك تقليل فاتورة هاتفك الخلوي أو تلفزيون الكابل عن طريق إيقاف تشغيل الميزات التي لا تحتاجها.
توجد على الإنترنت أدلة مختلفة للعيش بميزانية محدودة
الخطوة 3. اطلب المساعدة من الآخرين للتأكد من أنك على الطريق الصحيح
ستساعدك مساعدة الآخرين على الالتزام بخطتك عندما تصبح الأمور صعبة. من خلال إشراك الآخرين ، ستشعر بمزيد من المسؤولية ، وهذا يتوافق مع مفهوم علم النفس البشري.
- أولاً ، اختر صديقًا مقربًا أو فردًا من العائلة يمكنك اللجوء إليه للحصول على المساعدة.
- أخبرنا عن خطتك المالية ، والخطوات التي تتخذها لتحقيقها ، والمواعيد النهائية التي حددتها لنفسك لتحقيق الخطة.
- اتصل بالشخص الذي اخترته بشكل دوري (على سبيل المثال أسبوعيًا أو شهريًا) لمناقشة خططك.
الخطوة 4. حفظ عندما تتلقى شيك الراتب الخاص بك
هذه الخطوة تتماشى مع المفهوم البسيط "دفع الدين أولاً". أول شيء يجب عليك فعله بعد استلام راتبك هو تخصيص أكبر قدر ممكن من المال لسداد الديون. إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بتنشيط ميزة الخصم التلقائي من خلال البنك الذي تتعامل معه لسداد الديون فورًا عند الدفع. تأكد من إيداع راتبك في حسابك قبل دفع الفاتورة لمنع رسوم السحب على المكشوف.
الخطوة 5. إذا فشلت ، انهض
في بعض الأحيان ، قد تنفق أموالًا تتجاوز الميزانية. حتى لو أنفقت فوق ميزانيتك لشهر معين ، تذكر أن هذا مؤقت فقط. إذا كنت تنفق أموالًا أعلى من ميزانيتك لسبب ما ، فالتزم بتوفير المزيد في الأسبوع أو الشهر التالي لتغطية ميزانيتك.
الخطوة 6. النظر في خيارات ادخار أكثر شدة إذا لزم الأمر
إذا كنت مقتصدًا في الانضباط ولكنك لا تزال عالقًا في الديون ، فقد تحتاج إلى اتخاذ المزيد من الإجراءات. للحصول على مساعدة مهنية ، اتصل بمستشار الديون وابدأ برنامج إدارة الديون.
إذا كنت لا تستطيع سداد ديونك حقًا ، يمكنك تقديم طلب للإفلاس. ومع ذلك ، من خلال تقديم طلب الإفلاس ، قد يتم إدراجك في القائمة السوداء من قبل BI وتحتاج إلى حضور المحكمة لعدة أشهر
طريقة 3 من 3: إبعاد نفسك عن المشاكل المالية
الخطوة 1. بعد سداد ديونك ، استمر في عاداتك الجيدة في إدارة الشؤون المالية لتجنب الوقوع مرة أخرى في نفس الحفرة
أنت معتاد على العيش بهذه الميزانية لشهور أو حتى سنوات على أي حال ، فلماذا تغييرها؟ يمكن استثمار باقي الأموال في صندوق التقاعد أو صندوق تعليم الطفل.
الخطوة الثانية: فكر في مشترياتك بشكل منطقي قبل إجراء عملية شراء ، خاصةً عمليات الشراء الكبيرة مثل السيارة أو القارب
اعرف كل شيء عن المنتج ، واعثر على أفضل سعر للمنتج. يجب أن تفكر أيضًا فيما إذا كنت حقًا بحاجة إلى المنتج ، وما إذا كان يمكنك الدفع مقابل المنتج نقدًا بدلاً من الدفع على أقساط. سيمنعك الدفع النقدي من القيام بعمليات شراء دافعة ، ويقلل من مصروفات الفائدة. تجنب شراء الأشياء لمجرد أنها تبدو رخيصة أو معروضة للبيع.
الخطوة 3. اعتن بدرجة الائتمان الخاصة بك
الصحة المالية يشع من درجات الائتمان. ستساعدك درجة الائتمان الجيدة في الحصول على الكثير من الأشياء ، مثل الفائدة المنخفضة على سيارة أو منزل ، والحصول على بطاقة ائتمان ذات حد استخدام أعلى ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن درجة الائتمان الجيدة يمكن أن تسهل عليك الحصول على قرض منخفض الفائدة عندما تواجه صعوبات مالية مرة أخرى في وقت لاحق.
الخطوة الرابعة: امتلك صندوق طوارئ في حساب توفير أو حساب مشابه حتى تتمكن من سحبه بسهولة عند الحاجة
يوصي معظم المخططين الماليين بتوفير ما يصل إلى 6 أشهر من صافي الراتب ، لكن ادخار حتى بضعة ملايين أو حتى بضع مئات الآلاف من الروبية يمكن أن يساعد في حالات الطوارئ.
