تشتهر سويسرا بنظامها المصرفي المثير للإعجاب ، بما في ذلك سياسة الخصوصية الأسطورية. يعد الكشف عن معلومات العميل الشخصية جريمة بالنسبة للمصرفي في سويسرا ، وهذه ميزة كبيرة لأي شخص يريد إخفاء الأموال غير المشروعة والأشياء الثمينة في الماضي. ومع ذلك ، فإن المخاوف بشأن أنشطة الإرهاب والتهريب تدفع السلطات السويسرية حاليًا إلى رفض العملاء المشتبه في تورطهم في أنشطة غير مشروعة. ترفض بعض البنوك السويسرية عمومًا العملاء الحاليين في الولايات المتحدة ، بسبب تحقيق كبير أجرته وزارة العدل الأمريكية. في حين أن البنوك السويسرية ليست جذابة كما يتم تصويرها في أفلام التجسس أو أفلام الحركة ، إلا أنها لا تزال تدار بشكل جيد للغاية والسرية مضمونة. لكل بنك خطواته الخاصة لفتح حساب ، ولكن معرفة المعلومات الأساسية والمستندات المطلوبة ستساعدك في إنشاء حساب مصرفي سويسري.
خطوة
جزء 1 من 4: اختيار البنك وخدماته
الخطوة الأولى. اعرف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب مصرفي سويسري
اليوم ، يُطلب من العديد من البنوك ، ليس أقلها في سويسرا ، التحقق من هوية صاحب الحساب وجميع مصادر الدخل. يتم ذلك لمنع إيداع الأموال في حسابات مصرفية سويسرية تم الحصول عليها من خلال أنشطة غير قانونية. وفي ضوء حملة وزارة العدل الأمريكية على التهرب الضريبي ، ترفض بعض البنوك السويسرية التعامل مع العملاء الأمريكيين خوفًا من العواقب القانونية. يمكن أن يؤثر المكان الذي تعيش فيه وتعمل على ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب جاري أو توفير مع بنك سويسري.
- يُحظر على مواطني بعض البلدان فتح حساب في أحد البنوك السويسرية. الأسباب مختلفة ، أحدها الحظر الرسمي (على سبيل المثال دول مثل روسيا والعراق) واستثناءات سياسية أخرى.
- قد يتم رفض طلبك لفتح حساب في أحد البنوك السويسرية ، بغض النظر عن جنسيتك ، إذا كنت تعتبر شخصًا "مكشوفًا سياسيًا" - شخص متورط في فضيحة أو مشكوك في سمعته علنًا. إذا أصبح هذا الشخص عميلاً ، فإن البنك يخشى أن يكون هناك خطر كبير على سمعة البنك.
الخطوة 2. ابحث عن بنك يلبي احتياجاتك
يوجد ما يقرب من 400 بنك في سويسرا ، على الرغم من أن البنكين الرئيسيين - UBS (بنك الاتحاد السويسري) ومجموعة Credit Suisse - يمتلكان ما يقرب من نصف إجمالي الاستثمار في البنوك السويسرية. أحد أكبر العوامل المحددة في اختيار البنك هو ما تبحث عنه في البنك. يمكن أن تساعدك مقارنة السياسات وفرص الاستثمار في أفضل البنوك في الموازنة بين إيجابيات وسلبيات كل منها وتحديد البنك الأفضل لك.
- إذا كانت الخصوصية هي العامل الأكثر أهمية ، ففكر في اختيار بنك ليس له فروع في بلدك. تخضع معظم البنوك لقوانين الدولة التي يوجد بها فرع البنك ، وليس لقوانين البلد الذي يقع فيه المكتب الرئيسي للبنك.
- اعلم أنه ما لم يحصل البنك على حالة الوسيط المؤهل (QI) ، فإنه يجوز له الإبلاغ عن صاحب الحساب ، إذا كان صاحب الحساب مواطنًا أمريكيًا ، وجميع الأموال المستلمة من الولايات المتحدة إلى مصلحة الضرائب الأمريكية.
الخطوة 3. حدد نوع الحساب
هناك أنواع مختلفة من الحسابات المتاحة لدى البنوك السويسرية. تتطلب بعض الحسابات المصرفية إيداعًا أوليًا بحد أدنى معين ، وحد أدنى للرصيد ، وشروط أخرى. قارن بين متطلبات كل نوع حساب تهتم به لتحديد الأفضل لاحتياجاتك المالية.
- تطلب بعض البنوك من العملاء استخدام الفرنك السويسري (CHF). تسمح البنوك الأخرى باستخدام الدولار الأمريكي واليورو والعملات الأخرى في العالم. إذا كان صرف العملات يمثل مشكلة بالنسبة لك ، فتحقق من العملة التي يقبلها البنك المفضل لديك.
- أحد أنواع الحسابات المعروف بأنه الأكثر سرية هو "الحساب المرقم". في الواقع ، هذه الحسابات ليست حسابات "سرية" أو "مجهولة". سيعرف بعض موظفي البنوك رفيعي المستوى هوية صاحب الحساب ، لكن هذه الحسابات لا تزال تقدم مستوى معينًا من السرية ، مثل مطالبة البنك باستخدام رقم الحساب فقط في جميع المراسلات المتعلقة بالحسابات المرقمة. ومع ذلك ، تميل هذه الحسابات إلى أن يكون لها عدد من القيود ، وقد يتطلب الاحتفاظ بها رسومًا سنوية تصل إلى 2000 فرنك سويسري.
- وتجدر الإشارة إلى أن بعض البنوك السويسرية تحجم عن تقديم حسابات توفير عامة للمواطنين الأجانب. بدلاً من ذلك ، تركز البنوك السويسرية على تزويد المواطنين الأجانب بفرص الاستثمار والتخصص في إدارة الثروات.
جزء 2 من 4: فتح حساب استثمار
الخطوة 1. قم بزيارة فرع البنك أو مكتب تمثيلي
يجب على العملاء المهتمين بفتح حساب مصرفي سويسري زيارة مكتب الفرع التشغيلي ، إما شخصيًا أو من خلال ممثل. في حالة الاستعانة بمندوب ، يجب عليه إكمال المستندات الخاصة به والشخص الذي يمثله. لا يمكن فتح الحساب عبر الإنترنت بسبب الإرشادات المصرفية الصارمة ، لأنه لا يمكن التحقق من هوية العملاء المحتملين ومصدر دخلهم عبر الإنترنت.
قد تسمح لك بعض البنوك بإكمال هذه العملية عن طريق البريد. يجب أن تكون نسخة من جواز سفرك الرسمي مصدقة من قبل المؤسسة المعينة وإرسالها إلى البنك الذي تختاره
الخطوة 2. جهز المستندات المطلوبة
مثل معظم البنوك حول العالم ، تحتاج البنوك السويسرية إلى التحقق من هوية ومصدر دخل العملاء الراغبين في فتح حسابات جديدة. لهذا السبب ، تطلب معظم البنوك من العملاء المحتملين مقابلة ممثلي البنك وجهًا لوجه لإكمال عملية التحقق.
- قد يُطلب جواز سفر ساري المفعول للعميل كوسيلة لتحديد الهوية.
- يجوز لممثلي البنك طلب مستندات للتحقق من صحة الدخل. على سبيل المثال ، قد يطلب ممثل البنك نسخة من اتفاقية بيع المنزل مقابل المال ، أو إيصال للأوراق المالية ، أو بيان من بنك عملت معه سابقًا.
- يمكن للبنك التحقق من العنوان المدرج من قبل العميل المحتمل عن طريق إرسال عدة أنواع من المراسلات عن طريق البريد.
الخطوة 3. املأ الاستمارات المطلوبة
هناك نماذج ونقاط رئيسية للتطبيق يجب ملؤها من قبل العملاء المحتملين كما هو الحال في البنوك الأخرى. يمكن أن تكون الأعمال الورقية المراد معالجتها طويلة بسبب أمن البنوك السويسرية والضغط الدولي لحساب جهود التهرب الضريبي. أفاد خبير مصرفي سويسري أن هناك وثيقة تتكون من أكثر من 100 صفحة يحتاجها المستثمرون الأجانب لفتح حساب مصرفي سويسري.
الخطوة 4. استيفاء متطلبات الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار
لكل بنك متطلبات مختلفة للحد الأدنى من مبلغ الإيداع / الاستثمار الذي يجب الوفاء به. في بعض الأحيان ، قد يكون للأنواع المختلفة من الحسابات في أحد البنوك متطلبات مختلفة تمامًا. بعض البنوك (وأنواع الحسابات) لديها حد أدنى للإيداع / الاستثمار يبدأ من ملايين الدولارات.
لن تقبل العديد من البنوك الخاصة عملاء جدد ما لم يكن العميل على استعداد لاستثمار ما لا يقل عن 250 ألف فرنك سويسري (265896 دولارًا أمريكيًا أو 64 دولارًا أمريكيًا أو 230704 أو 37 يورو). ومع ذلك ، يمكن لبعض البنوك ، بما في ذلك UBS و Credit Suisse ، قبول استثمارات بإيداع مبدئي يقل عن 50000 فرنك سويسري (53179 دولارًا أمريكيًا أو 33 دولارًا أمريكيًا أو 46140 أو 87 يورو). لمعرفة الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع الأولي ، يمكنك مراجعة البنك الذي ترغب في الاستثمار فيه
جزء 3 من 4: فتح حساب شخصي
الخطوة 1. قم بزيارة مكتب فرعي أو مندوب بنك
يحتاج الأشخاص العاديون الذين يرغبون في فتح حساب مصرفي سويسري إلى مقابلة ممثل البنك. إنها أفضل طريقة لمقابلة مندوب البنك ثم إكمال متطلبات فتح الحساب في أسرع وقت ممكن. إذا كان ذلك ممكنًا ، فإن زيارة فرع بنك سويسري قبل إغلاق حسابك المصرفي القديم من الدولة التي تغادرها ستكون مفيدة للغاية. سيجد بعض المغتربين صعوبة في العثور على مكان للعيش فيه بدون حساب مصرفي ، لكنهم سيجدون أيضًا صعوبة في فتح حساب في أحد البنوك دون عنوان واضح.
يمكن للعملاء المحتملين الذين يعيشون خارج سويسرا ويرغبون في فتح حساب مصرفي سويسري ولكن لا يمكنهم زيارة مكتب الفرع إرسال حزمة طلب بالبريد. يجب الموافقة على المستندات التي أعدها العميل المحتمل مسبقًا ، إما عن طريق كاتب عدل أو موظف بنك سويسري أو موظف بنك مراسل يتعاون مع البنك السويسري
الخطوة 2. تعيين مدير حساب
تقوم معظم البنوك السويسرية بتعيين مدير حساب شخصي للعمل مع كل عميل ، وتذكر من هو مدير حسابك مهم للمعاملات المصرفية المستقبلية. اطلب معلومات الاتصال بمدير حسابك ، بما في ذلك عنوان بريدك الإلكتروني وخط الهاتف المباشر في البنك.
عادةً ما يكون لفروع البنوك في المدن الكبرى مدير حساب واحد على الأقل يمكنه التحدث باللغات الأجنبية ، بما في ذلك اللغة الإنجليزية. كحد أدنى ، يتقن مدير الحساب إحدى اللغات السويسرية الرئيسية الأربع: الألمانية أو الإيطالية أو الرومانية. إذا كنت بحاجة إلى مدير حساب يمكنه التحدث بلغة أخرى غير هؤلاء الأربعة ، فمن الجيد الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه مسبقًا لاتخاذ الترتيبات اللازمة
الخطوة الثالثة. تقديم المستندات المطلوبة
مثل معظم البنوك والمؤسسات المالية حول العالم ، يجب على العملاء الجدد الذين يرغبون في فتح حساب شخصي تقديم المستندات التي تثبت هويتهم ومصدر دخلهم.
- سيُطلب من العملاء الجدد التحقق من هويتهم وعنوانهم. إذا كان هويتك لا يتضمن عنوانك المحلي في سويسرا ، فيمكنك إعداد نسخة موقعة من عقد الإيجار.
- سوف تطلب بعض البنوك من العملاء الجدد التحقق من وضعهم الوظيفي. سيطلب البنك أيضًا من العملاء الجدد إظهار عقد عمل وإقرار ضريبي كجزء من عملية التحقق من الوظيفة. إن إظهار إثبات التوظيف يساعد البنك على معرفة أن الأموال المودعة في الحساب لم تأت من نشاط غير قانوني.
الخطوة الرابعة: دراسة متطلبات الكانتونات
هناك أكثر من 20 بنكًا سويسريًا تستخدم نظام الكانتونات ، مما يعني أنها تخدم فقط سكان الكانتون / الولاية التي يقع فيها البنك. إذا فتحت حسابًا شخصيًا في أحد بنوك الكانتونات وانتقلت إلى كانتون آخر ، فسيُطلب منك تحويل حسابك إلى الكانتون المعني. لن تكون هذه مشكلة للعملاء الذين يفتحون حسابات في البنوك الوطنية السويسرية.
الخطوة 5. تخصيص الأموال لدفع رسوم الخدمة ورسوم فتح الحساب
تفرض غالبية البنوك السويسرية رسوم صيانة شهرية على الحسابات الشخصية ، وقد تفرض رسومًا إضافية على بطاقات الائتمان أو كارت مايسترو (بطاقات الخصم).
- تتراوح الرسوم الشهرية للحسابات الشخصية من 10 إلى 30 فرنكًا سويسريًا (CHF) ، ولكن عادةً ما يمكن للعملاء تقليل هذه الرسوم أو التخلص منها عن طريق التبديل إلى دفتر حسابات إلكتروني ، أو سحب منتج الرهن العقاري الخاص بالبنك ، أو إيداع مبلغ معين من المال في الحساب.
- عادةً ما يكون لبطاقات الائتمان والخصم رسوم سنوية تصل إلى 3 فرنك سويسري.
جزء 4 من 4: الوصول إلى الأموال في حسابات البنوك السويسرية
الخطوة 1. ادرس متطلباتك الضريبية
هذا مهم بشكل خاص للمواطنين الأمريكيين الذين يفتحون حسابًا مصرفيًا سويسريًا ، ولكن يمكن أيضًا تطبيقه في بلدان أخرى. بغض النظر عن شكل الحساب ، يتعين على مواطني الولايات المتحدة:
- نموذج الملف 1040 ، الجدول ب ، الجزء الثالث ، الذي ينص على أنك ستفتح حسابًا لدى بنك أجنبي.
- نموذج TD F 90-22.1 بحلول 30 يونيو من كل عام لإبلاغ مصلحة الضرائب الأمريكية بموقع أي حساب مصرفي أجنبي يتجاوز 10000 دولار في أي وقت من العام السابق.
الخطوة 2. اطلب بطاقة Master Card
بطاقة Master Card هي في الأساس بطاقة خصم صادرة عن البنك الذي تتعامل معه. يمكن استخدام هذه البطاقة لسحب مبلغ معين من المال أو كوسيلة للدفع في معظم أماكن التسوق ، ولكن التجار في البلدات والقرى الصغيرة يمكنهم فقط قبول النقود.
الخطوة الثالثة. قم بتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان
تصدر غالبية البنوك السويسرية بطاقات ائتمان لجذب العملاء. ومع ذلك ، قد يُطلب من العملاء تزويد البنك بمبلغ معين من وديعة الضمان ، عادةً ما يكون مرة إلى مرتين من الحد الأقصى للائتمان الشهري ، لمنع العملاء من التخلف عن السداد. سيتم إرجاع مبلغ التأمين إلى العميل بعد إلغاء بطاقة الائتمان ، طالما أن العميل قد دفع الرسوم التي تم استخدامها باستخدام البطاقة.
الخطوة 4. استخدم الشيكات السياحية
لا تقدم الشيكات السياحية دائمًا أفضل أسعار الصرف ، ولكنها مفيدة جدًا للعملاء في الخارج لأنه من السهل استبدالها في حالة فقدها أو سرقتها. بالإضافة إلى ذلك ، تمكن الشيكات السياحية العملاء من إجراء الأعمال والمعاملات بأمان دون المساس بخصوصية حساباتهم المصرفية.
قد يرفض المستثمرون الذين لديهم حسابات شخصية في البنوك السويسرية الحصول على بطاقات الائتمان أو دفاتر الشيكات بسبب مخاوف تتعلق بالخصوصية. عندما تكتب شيكًا أو تستخدم بطاقة خصم ، فإنها تترك أثرًا يمكن تتبعه إلى حسابك. إذا كنت ترغب في الحفاظ على سرية حسابك ، فلا يجب عليك استخدام بطاقة الخصم أو دفتر الشيكات
الخطوة 5. لا تخف من إغلاق حسابك
تسمح لك معظم البنوك السويسرية بإغلاق حسابك في وقت ما وسحب جميع استثماراتك دون أي قيود أو رسوم. يمنح هذا العملاء الثقة في أن استثماراتهم لا تزال متاحة في حالة الطوارئ.
