يمكن أن يؤدي الحصول على قرض إلى "إنقاذ الموقف" أو المساعدة في اغتنام الفرص الجديدة. إذا نفدت أموالك ، فقد يكون القرض بمثابة تذكرة لحياة جيدة. ومع ذلك ، يجب طلب القرض بذكاء باتباع قواعد القرض. إذا لم تكن متأكدًا من القواعد أو ما إذا كان يُسمح لك بالاقتراض ، فجرّب الخطوات التالية:
خطوة
جزء 1 من 4: اظهر بمظهر جيد
الخطوة 1. إصلاح تقرير الائتمان الخاصة بك
السجل الائتماني هو سجل لسلوكك فيما يتعلق بكيفية اقتراضك للمال وسداده ، وهو عامل في الحصول على قرض. ثلاثة مكاتب ائتمان (في الولايات المتحدة) - Equifax و Transunion و Experian - تخزن معلوماتك التاريخية وتحافظ عليها ، بما في ذلك اسم الحساب ورقمه ونوعه وتاريخ الفتح / الإغلاق وحد الائتمان ورصيد الائتمان والمدفوعات الشهرية والمدفوعات المتأخرة. أيضًا ، معلومات حول سجلات العمل ، وعدد المرات التي طلبت فيها قرضًا ومن من ، وحسابات الفواتير والتقييم العام.
- اطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك طلبها مجانًا كل عام. اتصل بهم عن طريق الهاتف ، واملأ البيانات عبر الإنترنت. اسأل من المكاتب الثلاثة المذكورة أعلاه ، لأن كل مكتب لديه معلومات مختلفة عن المكاتب الأخرى.
- راجع التقارير الائتمانية وابحث عن السلبيات. وهذا يشمل المدفوعات المتأخرة ، والأرصدة التي تتجاوز الحدود ، والرسوم والتصنيفات الإجمالية.
- أصلح السلبيات في تقرير الائتمان الخاص بك. قد تضطر إلى الإبلاغ عن عدم دقة من قبل مكتب الائتمان ، أو قد تضطر إلى دفع فاتورة.
الخطوة 2. احصل على درجة الائتمان الخاصة بك
بالإضافة إلى الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك ، فإن الحصول على درجة الائتمان فكرة جيدة. سيوفر لك المقترض العديد من مخططات درجات الائتمان وفقًا لقرضك. إذا وقعت في مخطط يعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك ، فستكون فرص الموافقة على القرض أكبر. من ناحية أخرى ، سيكون من الصعب عليك الحصول على قرض إذا كانت درجاتك أقل من مخطط درجة الائتمان.
- مع درجة ائتمانية تبلغ 640 ستحصل بشكل عام على قرض جيد. إذا كان أقل من 640 ، فقد تجد صعوبة في العثور على مقرض لا يقوم بشحن ساقك أو ذراعك لاسترداد أموالهم.
- إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فهناك عدة طرق يمكنك القيام بها. يتضمن ذلك الحصول على نسبة خصم إلى ائتمان أفضل ، ودفع الفواتير السابقة ، وفتح بعض الائتمان الجيد ، وعدد قليل من الطرق الأخرى.
الخطوة 3. الحصول على دخل ثابت
الدخل لا يقل أهمية عن تقرير الائتمان للحصول على قرض. لا تحتاج فقط إلى مصدر للأموال للموافقة على القرض ، ولكنك تحتاج إلى سجل ثابت للدخل. كلما كان سجل دخلك أكثر استقرارًا ، كانت فرص الحصول على قرض أفضل.
الخطوة 4. جمع الوثائق
من أجل الحصول على الموافقة ، يجب أن تثبت القدرة وحسن النية على سداد الديون. يجب عليك تقديم أدلة داعمة لهذه الجودة في شكل تقارير ائتمانية وكشوف مصرفية وتقارير ضريبية وما إلى ذلك.
جزء 2 من 4: البحث عن قروض
الخطوة 1. تعرف على نوع القرض
يمكنك اختيار التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون أو غير مضمون ، والنوع الذي تختاره سيكون له تأثير على العملية اللاحقة. ستحصل عادةً على أموال أكثر بقرض مضمون مقارنة بالقرض غير المضمون. فيما يلي الاختلافات الأساسية بين الاثنين.
- قروض مضمونة. يطلب بعض المقترضين عمومًا أن تشارك المخاطر التي يواجهها المقترض. هذا يعني أنه يتعين عليك إصدار ضمانات ، على سبيل المثال في شكل شهادة (منزل أو سيارة). مكاتب الرهونات والائتمان هي أمثلة على القروض بضمانات.
- القروض غير المضمونة. هذا نوع من القروض يكون عادة أصغر من القرض المضمون ولا يتطلب ضمانات للحصول على الموافقة على القرض. بطاقات الائتمان والقروض النقدية هي أمثلة على القروض غير المضمونة.
الخطوة 2. كن حذرا مع القروض النقدية
يقدم معظم المقرضين النقديين قروضًا شخصية ، ولكن فقط لبضعة أسابيع بعد الاقتراض. لسوء الحظ ، نظرًا لأن معظم القروض النقدية غير مضمونة ، ولأن المقترضين النقديين هم أسماك القرش ، يمكنك تحميل 300٪ إلى 750٪ فائدة على مبلغ القرض. إذا كنت بحاجة إلى مثال عن مدى جنون ذلك ، فقم بإلقاء نظرة على هذا:
على سبيل المثال ، بالنسبة لقرض بقيمة 5 ملايين ، تتخيل أنه يتعين عليك دفع 140000 روبية إندونيسية أو حوالي 6٪ فائدة. ومع ذلك ، بالنسبة للقرض النقدي ، يمكن أن يصل المبلغ الواجب سداده إلى 1.2 مليون روبية إندونيسية لمدة أسبوعين ، بمعدل فائدة يبلغ حوالي 400٪. هذا رقم كبير جدا
الخطوة الثالثة. حدد مبلغ المال الذي تريد اقتراضه
يمكن أن يساعدك حجم القرض على تقليل اختيار المقترضين. من المهم أيضًا تحديد ما إذا كان بإمكانك سداد مبلغ القرض الذي تحتاجه.
الخطوة 4. البحث عن المقرض
هناك طرق مختلفة للحصول على قرض. ضع في اعتبارك الخيارات التالية ، اعتمادًا على نوع القرض المطلوب:
- شبكة الإقراض الاجتماعي. المجموعات التي يحدد الأعضاء فيها شروط العضوية الخاصة بهم. بمجرد أن تصبح عضوًا ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض ، وفقًا لشروطهم. بشكل عام ، تقدم هذه الشبكات معدلات فائدة منخفضة وهي جيدة للقروض الصغيرة والشخصية.
- مؤسسة مالية. البنوك ، على سبيل المثال ، لديها أنواع عديدة من القروض ، بما في ذلك القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية وقروض الأعمال الصغيرة. يتطلب الحصول على قرض من مؤسسة مالية مؤهلات أكثر من الطرق الأخرى ، ولكن يمكنك التقدم للحصول على مبلغ أكبر.
- المقرضون النقديون. يقدم هؤلاء المقرضون عملية موافقة سهلة وسريعة ، ولكن - كما ذكرنا سابقًا - يقدمون قروضًا بمبالغ صغيرة بأسعار فائدة مرتفعة للغاية.
- الأصدقاء والعائلة. لا يتعين عليك دائمًا الذهاب إلى شركة أو مؤسسة للحصول على قرض. حاول النظر إلى الأصدقاء والمعارف الذين قد يكونون قادرين على مساعدتك في تمويل اتفاقية دفع رسمية.
جزء 3 من 4: طلب قرض
الخطوة الأولى. حدد المكان الذي ستقترض منه قبل تقديم الطلب
هذه الخطوة مهمة جدا وهذا هو السبب. التقدم بطلب للحصول على قرض يمكن أن يجعل درجة الائتمان الخاصة بك أسوأ ، وهذا بدوره يمكن أن يقلل من فرصك في الحصول على قرض. لماذا حدث هذا؟ في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على قرض ، سيقوم المُقرض بفحص درجة الائتمان الخاصة بك. في كل مرة يتم فيها فحص درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. مع درجة ائتمان أقل ، ستواجه صعوبة في العثور على مقرض وستحصل على معدلات أسوأ.
تعرف على فائدة القرض أولاً قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. بالطبع ، سيطلب منك المقترض تقديم جميع المستندات قبل تقديم عرض شخصي. إذا حدث هذا ، أخبر المُقرض أنه يمكنك نقل عملك إلى مكان آخر إذا لم يشرح الفائدة على القرض
الخطوة 2. التقدم بطلب للحصول على قرض
جزء كبير من عملية التقديم هو الإعداد - مقدمة لعملية التقديم الفعلية. بمجرد احتساب قدرتك على سداد الديون ، وجمع الوثائق اللازمة واتخاذ قرار بشأن المقرض ، سوف تحتاج إلى ملء طلب. سيخبرك المُقرض الذي اخترته بما يجب تقديمه والمستندات التي يجب التوقيع عليها.
الخطوة الثالثة. انتظر حتى يتصل بك المُقرض
اعتمادًا على مدى سرعة فحص الائتمان ومعيار معالجة المُقرض ، تستغرق العملية عمومًا من 5 إلى 10 أيام عمل قبل تحويل قرضك إلى البنك الذي تتعامل معه ، إذا قبلته. كن مستعدًا للإجابة على الأسئلة وتزويد المقرضين بالمعلومات الشخصية لضمان حصولك على القرار الصحيح.
الخطوة 4. دفع الرسوم المطلوبة
بشكل عام ، بمجرد حصولك على قرض ، هناك رسوم مرتبطة عليك دفعها. تختلف هذه الرسوم من مُقرض إلى آخر ، ولكن بشكل عام يجب أن تدفع من 0.5٪ إلى 5٪ حسب مستوى الائتمان الخاص بك.
جزء 4 من 4: سداد القرض
الخطوة الأولى: تأكد من أنك على دراية بجميع الحدود الزمنية لتجنب خفض درجاتك
الآن ، انتهى الجزء الأصعب ، ويبدأ الجزء الصعب الآخر. يمكنك أن تشعر بالحرية بمجرد حصولك على القرض ، ويمكنك أن تشعر بالارتياح ، لكن هذا ليس هو الحال. يعد سداد ديونك في الوقت المحدد أمرًا مهمًا للغاية:
- إذا كنت تريد التأكد من حصولك على قرض في المستقبل ، فسوف ينظرون في تاريخ القرض. إذا لم يتم سداد قرضك بمرور الوقت ، فسوف تتفاقم درجة الائتمان الخاصة بك وستكون فرصك في الحصول على قرض ضئيلة.
- يشعر معظم الناس أنهم لن يحتاجوا إلى قروض مرة أخرى في المستقبل ، عندما يحتاجون في وقت ما. لا تفسد إمكانية الحصول على قرض في المستقبل لمجرد أنك تعتقد أنك لن تحتاج إليه أو أنك كسول في الدفع.
الخطوة 2. إذا كنت تواجه مشكلة في سداد الديون ، فحاول التحدث إلى المُقرض مباشرةً
تحدث بصراحة عن الصعوبات التي تواجهك في سداد الديون. على الأرجح ، يطلب من المقرضين بموجب القانون معاملة المقترضين بإنصاف وصبر. يجب أن يعمل المُقرض معك للتوصل إلى خطة سداد جديدة ، حيث من مصلحته استرداد القرض بدلاً من لا شيء.
