تكون إدارة الشؤون المالية أكثر فاعلية إذا كانت لديك ميزانية ، مهما كان وضعك المالي. من خلال وضع الميزانية ، فأنت تعرف مقدار ما تحتاجه يوميًا أو شهريًا حتى تتمكن من تحديد النفقات التي يجب تقليلها. إعداد الميزانية ليس بالضرورة أمرًا ممتعًا ، لكن الحرية المالية تجعل الحياة أكثر إمتاعًا. لذا ، خذ الوقت الكافي لتقييم عادات الإنفاق الخاصة بك والتوصل إلى خطة مالية واقعية!
خطوة
طريقة 1 من 3: إنشاء الميزانية
الخطوة 1. قم بإعداد الميزانية عن طريق حساب الفرق بين الدخل والمصروفات
الخطوة الأولى في وضع الميزانية هي جمع الأموال المستلمة في الشهر. بعد ذلك ، اجمع الأموال التي تُنفق في الشهر لشراء الطعام أو دفع الفواتير أو غير ذلك من ضروريات الحياة. أخيرًا ، احسب الفرق بين الدخل والمصروفات لمعرفة حجم الفائض أو العجز.
- يمكن أن يأتي الدخل من الرواتب أو الهدايا من أفراد الأسرة أو غيرهم أو الأتعاب أو المدفوعات من العملاء.
- النفقات هي الأموال المستخدمة لدفع الإيجار أو أقساط المنزل وأقساط المركبات وأقساط التأمين والاحتياجات الأخرى ، مثل الطعام والملابس والكتب والترفيه. بعض بنود المصاريف ، مثل الإيجار أو أقساط المنزل ، هي نفسها كل شهر. تتقلب عناصر المصروفات الأخرى ، مثل مشتريات الطعام ، من شهر لآخر ، لذا عليك حساب المتوسط للأشهر القليلة الماضية.
- إذا كنت تريد معرفة كيفية إنشاء ميزانية ، فاقرأ مقالة ويكي هاو حول التخطيط المالي.
الخطوة 2. حدد إنفاقك في حدود ميزانيتك
تم تسجيل المصاريف لسداد جميع الاحتياجات الشهرية ، واكتشف عادات استخدام الأموال التي تم تطبيقها حتى الآن. إذا كنت تميل إلى الإسراف ، فابدأ في الادخار حتى يكون لديك أموال متاحة للادخار.
- قم بتحليل التكلفة لمعرفة ما تدفع مقابله. على سبيل المثال ، أدخل تكلفة استئجار منزل وهاتف وماء وكهرباء في مجموعة "الفواتير الشهرية". تتكون مجموعة "الطعام" من البقالة ومأكولات المطعم. تتكون مجموعة "احتياجات الأطفال" من الملابس واللوازم المدرسية للأطفال.
- إذا لم تكن بحاجة إلى خفض النفقات بشكل كبير ، فابدأ في الادخار عن طريق تحديد أهداف يسهل تحقيقها. على سبيل المثال ، إذا كنت تنفق الكثير من المال على اشتراكات الكابلات المتعددة ، فقم بإلغاء الاشتراك الذي تشاهده على الأقل ، بدلاً من إلغاء الاشتراك مرة واحدة.
الخطوة 3. اعتد على تدوين الملاحظات في كل مرة تنفق فيها الأموال حتى لا تتجاوز الميزانية
بالإضافة إلى تقييد الإنفاق ، يجب عليك مراقبة الأموال المستخدمة حتى لا تتجاوز الحد المعين. لذلك ، حدد الطريقة الأكثر فاعلية لضمان إنفاق الأموال في حدود ميزانيتك ، على سبيل المثال عن طريق تسجيل كل معاملة دفع أو تحليل الحسابات المصرفية وفواتير بطاقات الائتمان في نهاية كل شهر.
لا تنسى ما اشتريته إذا كنت تسجل دائمًا كل معاملة شراء ، ولكن بالنسبة لبعض الأشخاص ، تعتبر هذه الطريقة مشكلة
الخطوة 4. احتياطي الأموال للترفيه
عادةً ما تكون الميزانية قليلة الفائدة إذا لم يكن هناك أموال متاحة للقيام بأشياء ممتعة. إذا أمكن ، خصص أموالًا للاستمتاع بأفضل ما تستمتع به ، مثل السفر مع الأصدقاء أو شراء الهدايا التذكارية.
- من خلال تحديد الميزانية ، فأنت تستخدم المال لشيء مفيد لأنك خصصت بالفعل أموالًا لشراء ما تريد.
- كن واقعيا. لا تدفع نفسك إذا لم تكن هناك أموال متاحة لهذا الغرض.
الخطوة 5. تخصيص الأموال للادخار
كثير من الناس لا يستطيعون الادخار لأن دخلهم متواضع ، لكنك ستشعر بالفوائد إذا قمت بتخصيص أموال لحالات الطوارئ أو الاحتياجات غير المتوقعة. عند إعداد الميزانية ، تأكد من توفير القليل من المال في كل مرة تدفع فيها. كما يقول المثل ، شيئًا فشيئًا ، يتحول تدريجياً إلى تل!
- ضع أهدافًا واقعية ، مثل توفير مبلغ معين كل شهر. إذا كنت معتادًا على ذلك ، تحدى نفسك لتوفير المزيد.
- كدليل ، يجب أن يكون لديك مدخرات لدفع نفقات المعيشة لمدة 3-6 أشهر في حالة عدم عملك.
الخطوة 6. ضع النقود في الظرف وفقًا للميزانية
ربما تواجه صعوبة في مراقبة معاملات الدفع إذا كنت تستخدم النقود غالبًا عند التسوق. نصيحة رائعة للتعامل مع هذا الأمر هي وضع النقود في عدة مظاريف. قم بشراء ملصق لكل مظروف وفقًا للبريد الخاص بكل إنفاق واستخدم المال بقدر ما هو موجود في الظرف.
- على سبيل المثال ، قم بإعداد عدة مظاريف وقم بتسميتها ، "طعام" ، "ملابس" ، "دواء" ، و "ترفيه". إذا كنت ترغب في تناول العشاء مع الأصدقاء ، فاستخدم المال من الظرف المسمى "Recreation".
- إذا لم يكن ذلك كافيًا ، فلا تأخذ نقودًا من مظروف آخر. هذه الطريقة تجعلك تفتقر إلى الأموال لبنود الإنفاق الأخرى.
الخطوة 7. قم بتضمين تاريخ استحقاق فاتورة الرسوم الشهرية في التقويم بحيث يتم سدادها في الوقت المحدد
استخدم التقويم أو جدول الأعمال أو تطبيق الهاتف لتتبع الرسوم الشهرية التي يتعين عليك دفعها وتواريخ الاستحقاق. بهذه الطريقة ، يمكنك سداد فواتيرك في الوقت المحدد حتى لا تتحمل غرامات أو غرامات.
الفواتير المتأخرة لها تأثير سيئ على حالتك المالية في المستقبل. بالإضافة إلى تقليل مصداقيتك ، فإنك تتحمل معدلات فائدة أعلى على قرضك أو رهنك العقاري وبالتالي تضطر إلى إنفاق المزيد من الأموال
الطريقة 2 من 3: تطبيق الميزانية باستمرار
الخطوة الأولى: لا تنفق المال باندفاع
في الآونة الأخيرة ، فإن فرصة استخدام المال مفتوحة على مصراعيها. يجب أن يكون لديك الانضباط والتصميم القوي إذا كنت ترغب في تنفيذ ميزانية متسقة. حتى لو كان الأمر صعبًا ، ذكر نفسك بدوافعك لوضع ميزانية عندما تريد شراء شيء لا تحتاجه. أيضًا ، لا تفي بدعوات أصدقائك لقضاء وقت ممتع معًا ، خاصة إذا كنت تميل إلى الإسراف عند السفر.
- لا تأتي إلى مكان يكون فيه من المغري أن تفرط في الإنفاق. إذا كنت تتسوق عبر الإنترنت بشكل متكرر ، فقم بإلغاء الاشتراك في رسائل البريد الإلكتروني الترويجية حتى لا تتلقى إعلانات أو عروض منتجات.
- عند السفر ، احمل معك مبلغًا نقديًا في الميزانية.
- قل تعويذة عندما تريد إضاعة المال. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد الادخار لقضاء عطلة ، فقل شعار "إجازة في بالي!"
الخطوة 2. ابدأ بالادخار من خلال التحويل التلقائي
اعتد على تحويل الأموال من حساب الرواتب إلى حساب التوفير مرة واحدة في الأسبوع. التوفير أسهل كثيرًا إذا لم يكن لديك الوقت لسحب النقود.
- إجراء تحويلات تلقائية لحفظ ودفع أقساط التأمين الصحي.
- إذا تلقيت راتبًا نقدًا ، فافصل على الفور الأموال التي سيتم ادخارها قبل استخدامها لسداد الاحتياجات الأخرى.
الخطوة 3. حدد أهدافًا لتحدي نفسك
حتى تتمكن من إدارة أموالك بشكل جيد ، امنح نفسك تحديات ، مثل إحضار الغداء للعمل لمدة شهر أو عدم شراء ملابس جديدة لمدة 3 أشهر. أنت بحاجة إلى تحفيز نفسك لتكون قادرًا على تكوين عادات جديدة.
أخبر صديقًا عن الأهداف التي حققتها حتى يتمكن من دعمك
الخطوة 4. لا تستخدم بطاقة الائتمان ، إلا إذا كنت تستطيع سداد الفاتورة
عند الدفع مقابل البقالة ببطاقة ائتمان ، لا تتحمل عادةً أي فائدة إذا تم دفع الفاتورة بالكامل كل شهر. ومع ذلك ، يتعين عليك دفع فائدة إذا دفعت دينًا بحد أدنى من الفاتورة حتى يصبح الرصيد صفريًا.
يثير استخدام بطاقة الائتمان الرغبة في التسوق لأنك تشعر أنه يمكنك الدفع. لا تستخدم بطاقة ائتمان إذا كنت تواجه مشكلة في الحد من إنفاقك
الخطوة 5. لا تستسلم ، حتى عندما لا يتم تحقيق الهدف
تعد إدارة الشؤون المالية بشكل مسؤول أمرًا مهمًا للغاية ، ولكن لا تضغط على نفسك إذا كنت تفرط في الإنفاق أحيانًا. حتى لو أهدرت الكثير من المال ، ركز على الهدف الذي تريد تحقيقه. لا تستسلم حتى تصل إلى هدفك.
تذكر أن تكوين عادات جديدة يستغرق الكثير من الوقت. إذا كنت تواجه مشكلة في الوصول إلى هدفك ، فلا تستسلم بسهولة! في بعض الأحيان ، تكون هذه علامة على أنك بحاجة إلى تغيير ميزانيتك بدلاً من تقليصها. لذا تأكد من تقييم ميزانيتك وضبطها مرة واحدة في الشهر
طريقة 3 من 3: الادخار
الخطوة 1. قارن أسعار البضائع في عدة متاجر قبل التسوق
للحصول على أفضل الصفقات ، استخدم الإنترنت لمقارنة أسعار نفس العنصر عبر بائعين متعددين ، مثل سوبر ماركت أو متجر أدوات مدرسية أو منفذ هاتف محمول أو تاجر سيارات. لذا استفد من الأدوات المتاحة للتأكد من أنك لا تضيع المال.
قبل التسوق ، ابحث عن المنتج الذي تحتاجه من خلال مواقع الويب ، مثل Tokopedia أو Lazada أو Bukalapak لمقارنة الأسعار التي يقدمها العديد من البائعين عبر الإنترنت
الخطوة الثانية. خذ وقتك في طهي الطعام في المنزل
ربما لا تأكل في المطاعم كثيرًا ، ولكن دون أن تدرك ذلك ، فإنك تنفق الكثير من المال على الأطعمة المعلبة والوجبات الخفيفة في السوبر ماركت. تجنب ذلك عن طريق تجميع قائمة الوجبات قبل التسوق ثم عمل قائمة بالمكونات التي تحتاجها. حان وقت التسوق حسب القائمة مرة واحدة في الأسبوع.
- لكي تكون أكثر فاعلية ، ابحث عن المتاجر التي تقدم خصومات وتحضر العديد من القوائم باستخدام نفس المكونات.
- إذا وجدت بقالة أو منتجات رخيصة ، فقم بشرائها واحفظها في الثلاجة لبضعة أيام لاستخدامها.
- قم بإعداد أطباق لذيذة من مكونات رخيصة. على سبيل المثال ، عند طهي رامين المعكرونة ، أضف البيض وشرائح البصل الرقيقة للحصول على مذاق أفضل.
الخطوة 3. شراء العناصر المستعملة والمهملة
يمكنك توفير المال عن طريق شراء العناصر المستعملة بدلاً من العناصر الجديدة. قم بزيارة متجر التوفير أو التوفير للعثور على المنتج الذي تحتاجه. اشترِ ملابس للبيع من متجر الأزياء المفضل لديك حتى تكون أرخص.
- عند التسوق عبر مواقع الويب ، ابحث عن المتاجر التي تقدم "شحنًا مجانيًا بدون حد أدنى للمشتريات" أو استخدم عروض العضوية الترويجية التي تقدم الشحن المجاني.
- تأكد من إطلاعك على مواقع التوفير والمزادات على الإنترنت! كن حذرًا إذا كنت تريد مقابلة شخص ما لشراء شيء ما. ادعُ صديقًا أو شريكًا لمرافقتك لتكون أكثر أمانًا.
الخطوة 4. إلغاء الاشتراك من تلفزيون الكابل إذا كنت تشاهد مقاطع فيديو متدفقة على مواقع ويب متعددة بشكل متكرر
إذا كنت تشاهد الأفلام كثيرًا على Netflix أو Prime Video أو HBO ، ففكر في ما إذا كنت تريد إيقاف التلفزيون الكبلي أم لا. يقوم العديد من الأشخاص بإلغاء اشتراكهم في تلفزيون الكابل لتقليل النفقات الشهرية.
