عند تحليل قرض أو استثمار ، من الصعب جدًا الحصول على صورة واضحة للتكلفة الأصلية للقرض أو العائد الحقيقي على الاستثمار. هناك العديد من المصطلحات المختلفة المستخدمة لوصف معدل الفائدة أو العائد على القرض ، بما في ذلك نسبة العائد السنوي ، ومعدل الفائدة السنوي ، ومعدل الفائدة الفعلي ، ومعدل الفائدة الاسمي ، وما إلى ذلك. من بين كل هذه المصطلحات ، ربما يكون سعر الفائدة الفعلي هو الأكثر فائدة لأنه يمكن أن يوفر صورة كاملة نسبيًا للتكلفة الحقيقية للاقتراض. لحساب معدل الفائدة الفعلي على القرض ، تحتاج إلى فهم الشروط المنصوص عليها في اتفاقية القرض وإجراء عمليات حسابية بسيطة.
خطوة
جزء 1 من 2: جمع المعلومات الضرورية
الخطوة الأولى: فهم مفهوم معدل الفائدة الفعلي
يحاول معدل الفائدة الفعلي شرح التكلفة الكاملة للقرض. يأخذ معدل الفائدة هذا في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة ، والتي يتم تجاهلها في معدلات الفائدة الاسمية أو "المكتوبة".
- على سبيل المثال ، قرض بمعدل فائدة 10٪ شهريًا مركب له معدل فائدة أكبر من 10٪ لأن الفائدة المكتسبة تتراكم كل شهر.
- لا يأخذ حساب معدل الفائدة الفعلي في الاعتبار تكاليف الحمل الفردي ، مثل التكلفة الأولية للقرض. ومع ذلك ، يتم أخذ هذه التكاليف في الاعتبار عند حساب النسبة المئوية السنوية.
الخطوة 2. تحديد سعر الفائدة الاسمي
يتم عرض معدل الفائدة المكتوب (الاسمي) كنسبة مئوية.
عادة ما تكون أسعار الفائدة المكتوبة هي "العنوان الرئيسي" لأسعار الفائدة. عادة ما يتم الإعلان عن هذا الرقم من قبل المقرضين كسعر الفائدة
الخطوة 3. تحديد عدد الفترات المركبة للقرض
عادة ما تكون فترة التركيب شهرية أو ربع سنوية أو سنوية أو مستمرة. يشير هذا إلى عدد المرات التي يتم فيها تطبيق الفائدة.
عادة ، يتم إجراء عملية التركيب شهريًا. ومع ذلك ، يجب عليك التحقق من الدائنين للتأكد
جزء 2 من 2: حساب معدل الفائدة الفعلي
الخطوة 1. فهم صيغة تحويل أسعار الفائدة المكتوبة إلى أسعار الفائدة الفعلية
يتم حساب معدل الفائدة الفعلي باستخدام معادلة بسيطة: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
في هذه الصيغة ، يمثل r معدل الفائدة الفعلي ، ويمثل i معدل الفائدة الاسمي ، ويمثل n عدد الفترات المركبة في السنة
الخطوة 2. احسب معدل الفائدة الفعلي باستخدام الصيغة أعلاه
على سبيل المثال ، لنفترض أن قرضًا بمعدل فائدة رمزي 5٪ مركب شهريًا. باستخدام الصيغة ، نحصل على: r = (1 + 0 ، 05/12) ^ 12-1 ، أو r = 5 ، 12٪. سينتج عن قرض يساوي المركب اليومي: r = (1 + 0.05 / 365) ^ 365-1 ، أو r = 5 ، 13٪. وتجدر الإشارة إلى أن معدل الفائدة الفعلي سيكون دائمًا أكبر من سعر الفائدة الاسمي.
الخطوة 3. فهم صيغة الفائدة المركبة المستمرة
إذا تم مضاعفة الفائدة بشكل مستمر ، فإننا نوصي بحساب معدل الفائدة الفعلي باستخدام صيغة مختلفة: r = e ^ i - 1. باستخدام هذه الصيغة ، r هو معدل الفائدة الفعلي ، و i معدل الفائدة الاسمي ، و e هو ثابت 2.718.
الخطوة 4. احسب معدل الفائدة الفعلي للفائدة المركبة باستمرار
على سبيل المثال ، لنفترض أن قرضًا بمعدل فائدة اسمي 9٪ يتضاعف بشكل مستمر. ترجع الصيغة أعلاه: r = 2.718 ^ 0 ، 09-1 ، أو 9.417٪.
الخطوة 5. تبسيط العمليات الحسابية بعد قراءة النظرية وفهمها
- بمجرد أن تفهم النظرية ، قم بإجراء الحسابات بطريقة أخرى.
- أوجد عدد الفواصل الزمنية في السنة ، و 2 للفترات الثنائية ، و 4 للربع ، و 12 للشهر ، و 365 لليوم.
- عدد الفواصل الزمنية كل عام × 100 بالإضافة إلى معدل الفائدة. إذا كان معدل الفائدة 5٪ ، فهذا يعني 205 للتركيب كل سنتين ، و 405 للربع السنوي ، و 1205 للشهر ، و 36505 لليوم.
- الفائدة الفعلية هي قيمة تتجاوز 100 إذا كان رأس المال يساوي 100.
-
قم بالحساب على النحو التالي:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- القيمة التي تتجاوز 100 في المثال (أ) هي معدل الفائدة الفعلي إذا تم إجراء المركب يدويًا. وبالتالي ، فإن 5.063 هو معدل الفائدة الفعلي للمركب اليدوي ، و 5.094 للربع ، و 5 ، و 116 للشهر ، و 5 ، 127 لليوم.
-
فقط تذكرها في الشكل النظري.
(عدد الفترات × 100 بالإضافة إلى الفائدة) مقسومًا على (مجموع الفترات × 100) على قوة عدد الفترات ، اضرب الناتج في 100. القيمة التي تتجاوز 100 هي مقدار الفائدة الفعلية
