تبدو الديون كأنها عبء معلق حول عنقك ، ومع قروض الطلاب وقروض السيارات والنفقات الطبية ، يصبح كل ذلك مبلغًا ضخمًا جدًا. يمكن أن يساعدك تعلم كيفية التعامل مع القروض ووضع استراتيجيات لسدادها على البدء في إدارة ديونك. تخلص من عبودية الديون وعد إلى العالم الحقيقي ، ثم تعلم كيف تعيش بدون ديون.
خطوة
جزء 1 من 3: عمل خطة
الخطوة 1. قيم مشكلتك
عندما يكون لديك دين ، لا يمكنك أن تكون مثل النعامة. لا تدفن رأسك في الرمال وتستسلم. على الفور ، في الوقت الحالي ، يجب أن تعرف المبلغ المستحق عليك حتى تتمكن من وضع خطة للخروج من فخ الديون والمضي قدمًا في حياتك. كن واقعيا واحسب.
بشكل عام ، تعد ديون بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية وقروض الطلاب الجزء الأكبر من الديون الحالية التي يعاني منها معظم الناس. اجمع هذه الديون وأي ديون أخرى لديك. احصل على الأرقام وواجهها
الخطوة الثانية: رتب الأولوية للديون ذات الفائدة الأعلى
بمجرد حصولك على البيانات الأولية ، من المهم إلقاء نظرة أعمق. أي قرض له أعلى معدل فائدة؟
جزء من سبب صعوبة تسوية الديون هو استمرار نموها. إذا لم تؤتي ثمارها بسرعة ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع الكثير على المدى الطويل ، مما يجعل من الصعب للغاية الانطلاق
الخطوة 3. ضع خطة لسداد ديونك
قم بمراجعة أموالك بدقة ، واحسب المبلغ ، واعرف طريقة الدفع التي ستكون أكثر فاعلية لموقفك.
- حاول سداد الدين الذي يحتوي على أعلى فائدة ، وفي نفس الوقت قم بسداد أقساط الديون الأخرى. وهذا ما يسمى أحيانًا بالديون "المتدرجة" ، وهي تساعد المقترضين على الشعور بنشاط أكبر في السيطرة على ديونهم.
- إذا كانت أسعار الفائدة على جميع ديونك متشابهة تقريبًا ، فقم بسداد الدين بأقل مبلغ. يُطلق على هذا أحيانًا اسم "التدرج العكسي" ، والذي يسمح لك برؤية تقدمك بسرعة أكبر ، وسيجعلك تشعر بتحسن بعد سداد الدين الأصغر.
الخطوة 4. تحدث إلى مستشار مالي حول توحيد ديونك
ليس عليك أن تمر بهذا بمفردك. المستندات المالية معقدة للغاية. قد تكون محاولة القيام بذلك بنفسك أمرًا محبطًا ، ولكن ابحث عن مستشار مالي يمكنك الوثوق به وتحدث عن دمج القرض في دفعة واحدة كل شهر يسهل إدارتها ، لتسهيل السداد.
هناك أيضًا إمكانية خفض سعر الفائدة على قروض معينة ، أو طلب التأجيل لفترة قصيرة من الزمن. في بعض الحالات ، قد تتمكن من تأجيل المدفوعات لفترة زمنية معينة ، والتي لن تتراكم خلالها فائدة. خلال ذلك الوقت ، يمكنك السداد بقوة دون زيادة حجم الدين ، وهي ميزة جادة
جزء 2 من 3: سداد الديون
الخطوة الأولى. إنشاء ميزانية محدودة
إن إجراء الحسابات اللازمة للعيش في وضعك المالي ليس معقدًا كما يبدو. الكيفية: احسب دخلك كل شهر ، ثم احسب تكلفة احتياجاتك كل شهر. تشمل تكاليف هذه الضروريات الطعام والإيجار أو الرهن العقاري والفواتير والمدفوعات الأساسية للديون الأكثر إلحاحًا.
- قم بموازنة مبلغ المال الذي يذهب إلى كل فئة حساب لمحاولة استخدام أكبر قدر ممكن من دخلك في فئات سداد القرض ، حتى تتمكن من سداد القرض بشكل أسرع. التقيد بهذه الميزانية كل شهر.
- إذا كانت نفقاتك أكثر من دخلك ، فعليك القيام بعدة أشياء. من الواضح أنه عليك خفض بعض النفقات أو كسب المزيد من المال. في بعض الحالات يمكنك القيام بالأمرين. ضع في اعتبارك الحصول على عمل إضافي ، والعمل الإضافي ، وتحمل مسؤوليات إضافية في وظيفتك ، وخفض أي نفقات يمكن تقليلها.
الخطوة الثانية. خفض النفقات حيثما أمكنك ذلك
سيساعدك تعلم تقليل التكاليف المتضمنة قدر الإمكان وتوفير كل بنس على استخدام المزيد من الأموال لسداد القروض والخروج من دائرة الديون في أسرع وقت ممكن.
- طهي طعامك بنفسك. توقف عن تناول الطعام في الخارج وابدأ في شراء البقالة الرخيصة وتعلم طهي كميات كبيرة يمكن لعائلتك بأكملها تناولها مقابل أقل. تخدع مطاعم الوجبات السريعة الناس وتجعلهم يعتقدون أن طعامهم رخيص ، لكن قدرًا من الخضار والأرز والفاصوليا هو أكثر صحة من برجر الجبن.
- خفض نفقات الترفيه غير الضرورية. هل اشتراكات Netflix والكابلات ضرورية حقًا عندما تعيش في مدينة بها مكتبة عامة؟ هل يجب عليك حقًا الذهاب إلى مطعم أو نادٍ أو عرض موسيقي؟ ابحث عن طرق للاستمتاع بثمن بخس.
الخطوة 3. سداد ديونك بالكامل عندما يكون لديك نقود زائدة
هل هناك أي إضافات في راتبك هذا الأسبوع؟ يمكنك إنفاقها كلها في ليلة واحدة ، أو يمكنك استخدامها لسداد قرض. حصلت على THR؟ يمكنك شراء الكثير من الهدايا أو استخدامها لسداد القروض. إذا كنت تريد أن تكون خاليًا من الديون ، فعليك أن تكون قاسيًا على نفسك. لا توجد نفقات إضافية حتى تكون خالية من الديون تمامًا ويمكنك سداد أي شيء دون الوقوع مرة أخرى في الديون. التزم بتحقيق هذا الهدف واعمل بجد حتى يتم تحقيقه.
الخطوة 4. ادخر أي شيء لا تنفقه
إذا كنت قد وضعت الميزانية بشكل صحيح وفي نهاية الشهر لديك أموال متبقية ، فاحفظها. من المهم أن يكون لديك مدخرات للاحتياجات غير المتوقعة وحالات الطوارئ والنفقات الأخرى التي قد تغرقك في الديون. إن امتلاك صندوق طوارئ مهم جدًا لتجنب الديون والدين الحي.
اجعله هدفًا للحفظ. حتى لو كانت بضعة ملايين من الدولارات فقط ، فإن اتخاذ الإجراءات اللازمة للادخار بدلاً من إنفاقه ، ومشاهدة مدخراتك تنمو ، يمكن أن يكون تجربة مرضية للبعض. اجعل الادخار أكثر إدمانًا من التسوق
الخطوة 5. إذا كان يحق لك استرداد مدفوعات ضريبية زائدة ، فاستخدمها بحكمة
بالنسبة لبعض الناس ، فإن الضرائب أمر يخافونه. بالنسبة للآخرين ، تعتبر الضرائب في الواقع فرصة لكسب القليل من المال في شكل إقرار ضريبي. يمكن لأولئك المؤهلين الحصول على عوائد تصل إلى عشرات الملايين إذا كانوا يدعمون أسرة مكونة من ثلاثة أطفال أو أكثر. تخيل مقدار الديون التي يمكنك سدادها عند استرداد المدفوعات الزائدة. لا تتوقع ثروات كبيرة خلال موسم الضرائب ، لكن كن مستعدًا لاستخدامها بحكمة إن وجدت.
جزء 3 من 3: حياة خالية من الديون
الخطوة 1. إجراء تغيير في السلوك
إذا كنت تريد التخلص من الديون ، فأنت بحاجة إلى تجميد جميع النفقات غير الأساسية وتجنب شراء الأشياء التي لا يمكنك تحملها. إذا لم تتمكن من شراء شيء ما نقدًا ، فلا داعي له اليوم. التزم بالعملية ورحلة للبقاء خاليًا من الديون والتمتع بالحرية التي تأتي معها.
التحرر من الديون لا يعني العيش كبخل. إذا كنت ترغب في إنفاق بعض المال في إجازة ، أو الذهاب للتسوق والتباهي عدة مرات ، فابدأ. فقط تأكد من أن الإنفاق على هذا الترفيه يأتي من الدخل الشهري الإضافي ، وليس المأخوذ من الأموال التي تضخمت بشكل يفوق طاقتها
الخطوة 2. حافظ على الحفظ
في كل يوم دفع ، خصص بعض المال للفواتير والطعام وضروريات الحياة الأخرى ، وبعض المال للادخار. خصص أيضًا القليل من المال لأشياء ليست ضرورية. من المهم أن تكون قادرًا على شراء ما تريد دون الدخول في الديون. استمر في الادخار ودفع الفواتير حتى تتمكن من سداد الديون.
الخطوة 3. عش بسعادة مع ما لديك
بالنسبة لكثير من الناس ، تحدث الديون لأننا نعتقد أننا نستحق نوعية معينة من الحياة. لماذا لا نستحق السيارات باهظة الثمن ، والمجوهرات ، والإجازات الفاخرة التي يمكن للآخرين تحملها؟ هذا النوع من التفكير هو ما يجعل الناس يغرقون في ديون ضخمة عليهم أن يكافحوا مدى الحياة لسدادها. تعلم أن تعيش بسعادة في حدود إمكانياتك ، واستمتع بكل قرش تدخره ، كل يوم تقضيه دون الاعتماد على الآخرين. حرر حياتك.
الخطوة 4. حافظ على صحتك
يمكن للديون الطبية أن تغرق بسرعة الشخص الآمن ماليًا في مشكلة مالية. يجب أن تأكل جيدًا ، وممارسة الرياضة ، والحفاظ على نظافة أسنان جيدة لتجنب التكاليف الباهظة وغير المتوقعة التي تأتي نتيجة لحالة صحية. رحلة واحدة قصيرة إلى المستشفى يمكن أن تؤدي إلى إفلاس شخص غير مستعد. لا تكن واحدا منهم.
إذا لم تكن مشمولاً بالتأمين ، فتأكد من حصولك على تأمين صحي ميسور التكلفة في أسرع وقت ممكن. تحدث عن خيارات التأمين مع رئيسك في العمل ، أو قم ببعض الأبحاث حول خيارات التأمين الحكومية في السوق. يعد الحصول على تأمين صحي أمرًا ضروريًا عندما يحين الوقت الذي تحتاج فيه إلى القليل من المساعدة
الخطوة 5. بناء سمعتك
عندما يتم سداد ديونك ، يمكن أن تبدأ المتعة. إن بناء سمعة طيبة ومحاولة الحصول على سمعة ائتمانية جيدة سيجعل الإنفاق وبطاقات الائتمان مربحة لك. إذا كنت تستطيع شراء شيء ما بشكل مباشر ، ادفع ببطاقة ائتمان ثم سددها على الفور للمساعدة في بناء سمعة ائتمانية ربما تضررت سابقًا بسبب وزن القرض الخاص بك. اتخذ خطوات لجعل الائتمان يعمل من أجلك.
نصائح
- لا تستخدم بطاقة الائتمان! جدي! أسهل طريقة لتجنب الديون هي عدم تحميل أي شيء على بطاقة الائتمان مطلقًا. إذا كنت حقًا بحاجة إلى بطاقة ائتمان (من أجل "المساعدة" في الحصول على سمعة ائتمانية جيدة) ، فاستخدم بطاقة الائتمان فقط للمشتريات التي يمكنك سدادها عند استخدام بطاقة الائتمان. سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية عندما يحين موعدها. لا تدع أي شيء يزيد الفائدة وبالتأكيد لا تؤخر العقوبة المتأخرة ، إنها مجرد نفقات إضافية. بهذه الطريقة ستحصل على سمعة ائتمانية جيدة دون التعرض للديون.
- تناول الطعام في المنزل. سيوفر لك هذا المال وستكون أكثر صحة.
- أنفق أقل قدر ممكن من المال.
- استخدم الكوبونات وتسوق للسلع الأساسية المعروضة للبيع بينما تحافظ على تكلفة الضروريات في حدود الميزانية.
- ضع خطة ميزانية. خطط كيف تنفق راتبك.
- اختر هواية لا تتطلب إنفاق المال.
- ادخر واكسب دخلًا إضافيًا وحاول ألا تنفق أكثر مما تكسب. بهذه الطريقة ستكون قادرًا على التخلص من الديون بشكل أسرع.
- استخدم المواقع المحلية في مدينتك أو مجتمعك أو مدرستك ، حيث يشتري الناس / يبيعون / يتاجرون باللوازم المدرسية والسلع الرياضية والسلع المنزلية وأي شيء آخر يمكن أن يوفر المال على العناصر التي سيتم استخدامها مؤقتًا فقط أو التي سيستخدمها طفلك لفترة وجيزة فقط.
- حاول توفير الوقود عن طريق المشي وركوب الدراجات والتزلج أينما تريد.
