إذا كان لديك بطاقة ائتمان أو قرض مصرفي لشراء منزل ، فسيتعين عليك دفع فائدة (أو رسوم تمويل) على الأموال التي تقترضها على أساس نسبة سنوية معينة. تسمى هذه النسبة المئوية من الفائدة بمعدل الفائدة السنوي (SBA) والتي يمكن حسابها بسهولة إذا كنت تعرف العوامل التي يجب مراعاتها ولديك القليل من المعرفة بالجبر. ومع ذلك ، يختلف حساب SBA لقرض الرهن العقاري عن حساب SBA لقرض عادي نظرًا لوجود رسوم إضافية يتم فرضها لتغطية دينك. تعلم كلا طريقتي الحساب من خلال قراءة الخطوات التالية.
خطوة
جزء 1 من 3: فهم معنى معدل الفائدة السنوي (SBA)
الخطوة 1. اعلم أن هناك رسومًا يجب دفعها مقابل اقتراض المال
سيتعين عليك إنفاق أموال أكثر مما تتلقاه إذا اقترضت أموالًا من بطاقة ائتمان أو اشتريت منزلًا بقرض رهن عقاري. إذا حصلت على موافقة ائتمانية ، سيطلب منك المُقرض سداد أصل القرض بالإضافة إلى رسوم التمويل مقابل الرفاهية التي تحصل عليها من الأموال التي تلقيتها. تسمى هذه الرسوم المالية معدل الفائدة السنوية (SBA).
الخطوة 2. اعلم أن إدارة الأعمال الصغيرة لحساب مبلغ رسوم الفائدة السنوية يمكن تقسيمها إلى مدفوعات فائدة شهرية أو يومية
على سبيل المثال ، إذا اقترضت 100 مليون روبية مع 10٪ SBA ، فسيكون عليك التزام بفائدة 10 مليون روبية ، أو 10٪ من أصل القرض البالغ 100 مليون روبية.
- ومع ذلك ، يمكن للمقرضين تعديل هذا الرقم ويطلبون منك الدفع كل شهر. إذا كنت تريد معرفة سعر الفائدة لفترة شهرية ، قسّم SBA على 12. 10٪: 12 = 0.83٪. لذلك كل شهر ، مثل فائدة القرض الخاص بك هي 0.83٪.
- يمكن للمقرضين أيضًا فرض رسوم على SBA على أساس يومي. إذا كنت تريد معرفة سعر الفائدة للفترة اليومية ، قسّم SBA على 365. 10٪: 365 = 0.02٪. لذلك كل يوم ، معدل الفائدة على قرضك هو 0.02٪.
الخطوة 3. إدراك أن هناك ثلاثة أنواع من اتفاقات الاستعداد الائتماني الثابتة والمتغيرة والمتدرجة
ستكون SBA دائمًا نفس المبلغ خلال فترة القرض أو الفترة النشطة لبطاقة الائتمان. يتقلب المبلغ المتغير SBA كل يوم ، لذلك لا يعرف الأشخاص الذين يقترضون المال (المدينون) مقدار الفائدة التي يتعين عليهم دفعها. يعتمد مبلغ SBA المتدرج على رأس المال الذي يتم احتساب الفائدة عليه.
الخطوة 4. كن على علم بأن SBA في إندونيسيا يمكن أن تصل حاليًا إلى 36٪ ، ويختلف هذا الرقم من بلد إلى آخر اعتمادًا على الظروف الاقتصادية والسياسات المالية ذات الصلة
معدل الفائدة هذا ليس عددًا صغيرًا ، خاصة إذا كنت غير قادر على سداد أصل القرض الخاص بك. عادة ما يكون SBA الثابت أقل بقليل من 36٪ ، ومتغير SBA عادة ما يكون أعلى بقليل من 36٪.
الخطوة 5. اعلم أنه ليس عليك دفع فائدة إذا كنت تسدد دائمًا فواتير بطاقتك الائتمانية
إذا كنت تتسوق ببطاقة ائتمان بقيمة 5 ملايين روبية إندونيسية ولكنك تدفع الفاتورة بالكامل عندما يحين موعد استحقاقها ، فلن يتم تطبيق اتفاقية الاستعداد الائتماني على قرضك. حاول سداد فواتير بطاقة الائتمان في الوقت المحدد حتى لا تضطر إلى دفع الفائدة والحفاظ على مصداقيتك إذا كنت بحاجة إلى إجراء فحص لتاريخ الائتمان من خلال BI Checking.
جزء 2 من 3: حساب SBA لبطاقة الائتمان
الخطوة الأولى. تعرف على رصيد فاتورتك الحالية أو المبلغ المستحق عليك من استخدام بطاقة ائتمان من خلال أحدث كشف فواتير
على سبيل المثال ، لنفترض أن رصيد دينك الحالي الذي سيتم تحصيله من قبل SBA هو 25 مليون روبية إندونيسية.
الخطوة الثانية. احسب معدل الفائدة على استخدامك لبطاقة الائتمان بناءً على آخر كشف حساب
لنفترض أن هناك رسوم فائدة قدرها 250 ألف روبية إندونيسية في بيان الفواتير الخاص بك.
الخطوة 3. قسّم مصروف الفائدة على المبلغ المستحق عليك
250 ألف روبية إندونيسية: 25 مليون روبية إندونيسية = 0.01
الخطوة 4. اضرب إجابتك في 100 لتحصل على رقم كنسبة مئوية
هذا هو معدل الفائدة على القرض الذي يتم تحصيله منك كل شهر.
0.01 × 100 = 1٪
الخطوة 5. اضرب معدل الفائدة الشهري في 12
الإجابة التي تحصل عليها هي النسبة المئوية لمعدل الفائدة على الأقساط السنوية المعروفة باسم "SBA".
1٪ × 12 = 12٪
جزء 3 من 3: حساب SBA لقروض الرهن العقاري
الخطوة 1. ابحث عن آلة حاسبة على الإنترنت لحساب SBA
اكتب "حاسبة فوائد الرهن العقاري" في محرك البحث وافتح الرابط الذي يظهر.
الخطوة 2. حدد المبلغ الذي تريد اقتراضه ثم أدخل هذا الرقم في الحقل المحدد في الآلة الحاسبة
فقط كمثال ، لنفترض أنك تريد اقتراض 300 مليون روبية.
الخطوة 3. أدخل التكلفة الإضافية لضمان قرضك في الحقول المحددة في الآلة الحاسبة
على سبيل المثال ، هناك رسوم إضافية بقيمة 750 ألف روبية.
الخطوة 4. أدخل معدل الفائدة المحدد مسبقًا باعتباره معدل الفائدة السنوي بدون تكلفة إضافية
على سبيل المثال ، سنحسب بمعدل فائدة 6.25٪ سنويًا.
الخطوة 5. أدخل مدة قرض الرهن العقاري الخاص بك
بشكل عام ، فإن مدة دين الرهن العقاري هي 30 سنة.
الخطوة 6. اضغط على الزر "حساب" لمعرفة مبلغ SBA الذي سيكون مختلفًا عن سعر الفائدة ، وهذا الرقم هو التكلفة الفعلية للقرض بناءً على المبلغ الذي اقترضته
- SBA للرهن العقاري في المثال أعلاه هو 6.37٪.
- يبلغ إجمالي سداد أصل القرض والفائدة 1847000 روبية إندونيسية.
- إجمالي تكلفة الفائدة على الرهن العقاري في المثال أعلاه هو 364،975،000،00 دولار وبالتالي فإن إجمالي الرهن العقاري المستحق الدفع سيكون 664،920،000،00 دولار (1،847،000 × 30 × 12).
