تستخدم شركات القروض تقارير الائتمان للمساعدة في تحديد ما إذا كنت في خطر وما إذا كنت ستسدد القرض الذي تلقيته. هناك بعض الخطوات السهلة التي يمكنك اتخاذها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن العديد من هذه الإجراءات كذلك ليس من المفترض أن انت فعلت.
ملاحظة: تنطبق هذه المقالة على منطقة الولايات المتحدة. في حين أن بعض المعلومات الواردة هنا ذات صلة بالسلطات القضائية الأخرى ، تحقق من القوانين في منطقتك لضمان دقة هذه المقالة.
خطوة
الخطوة 1. احصل على تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة من مكتب الائتمان الوطني
أول شيء يجب عليك فعله هو معرفة مكانك الآن ، حتى تتمكن من تحديد أهدافك. على عكس تقرير الائتمان الذي يمكنك الحصول عليه مجانًا مرة واحدة في السنة ، يجب عليك الدفع لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك.
-
تأكد من حصولك على درجة ائتمان FICO فعلية ، حيث يتم استخدام هذه الدرجة من قبل معظم الدائنين. حتى الآن ، هناك ثلاث خطوات يمكنك اتخاذها لكسب هذه النتيجة: ابحث عنها عبر الإنترنت في Transunion أو Equifax أو Experian ، وحدد اختياراتك واتبع التعليمات التي يقدمونها لك.
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك الخطوة 1Bullet1 - تعتبر مخاطرة عالية إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 6200.
الخطوة الثانية: لا ترد على عروض بطاقات الائتمان التي تمت الموافقة عليها مسبقًا والتي تتلقاها عبر البريد
يتضمن هذا كل عرض تحصل عليه من الإنترنت. قد تعتقد أنه من المقبول قبولها ، ولكن الحقيقة هي أن بطاقة الائتمان سهلة الموافقة سيكون لها تأثير كبير على درجاتك. إذا تلقى أحد مكاتب الائتمان الوطنية سؤالاً عنك ، فسوف تنخفض درجاتك بعدة نقاط.
-
يتضمن ذلك حسابات بطاقات المتجر ؛ كلما كان لديك القليل ، كان ذلك أفضل.
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك الخطوة 2Bullet1 - سيؤذي الفحص المتكرر درجاتك ، مما يعني أنه يجب عليك أيضًا تجنب التحقق من درجاتك بشكل إلزامي.
الخطوة الثالثة. تجنب القفز من بطاقة ائتمان إلى أخرى
إذا قمت "بتحويل الديون" (مخطط لن يكون له تأثير سيء عليك ولا يفرض أي فائدة على الرصيد لفترة من الوقت) ، فلا تغلق حسابك القديم. يبدو سجلك الائتماني أفضل في مكاتب الائتمان إذا كان لديك حسابات قديمة. سيبدو جيدًا حتى لو لم تستخدم العديد من هذه الحسابات مرة أخرى.
الخطوة 4. ثبّت رصيدك
هناك عدة طرق لجعل مراجعة درجة الائتمان تبدو جيدة:
-
شراء منزلك الخاص. يُنظر إلى امتلاك منزلك على أنه أفضل بكثير من استئجاره. على الرغم من أن ملكية المنازل أصبحت أسهل في السنوات الأخيرة ، لا يزال هناك العديد من الأشخاص الذين يمكنهم امتلاك منازلهم فقط عن طريق التوفير بانتظام والتسوق حسب الحاجة.
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك الخطوة 4Bullet1 - تجنب تغيير العناوين بشكل متكرر. سيبدو البقاء في عنوان واحد لفترات طويلة أفضل في تاريخك الائتماني مما لو كنت تتنقل بشكل متكرر.
- تزوج. إذا كان لدى شخصين تاريخ ائتماني متشابه جدًا ، فسيحصل الشخص المتزوج على درجة ائتمانية أعلى من الشخص غير المتزوج. هذا غريب ولكنه صحيح!
الخطوة 5. اعتمد على عمرك
العمر شيء لا يمكنك تغييره ، لكن في هذه الحالة الأقدم يعني الأفضل! العمر هو أحد العوامل التي تقيمها مكاتب الائتمان لتحديد درجات الائتمان. بينما لا يمكنك التقدم في العمر بشكل كبير (ولن تفعل ذلك أيضًا) ، فأنت تعلم على الأقل أن درجة الائتمان الخاصة بك ستتحسن تلقائيًا بمرور الوقت.
الخطوة 6. ادفع فواتيرك في موعدها وبصورة منتظمة
هذا هو في الواقع أول شيء يجب عليك القيام به لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. ستؤدي المدفوعات المتأخرة إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك وسيُنظر إليك على أنك غير موثوق به. من الآن فصاعدًا ، حاول دفع الفواتير في الوقت المحدد. يتم أخذ حصة الأسد من درجة الائتمان من سجل الدفع الخاص بك.
الخطوة 7. تقليل نسبة الدين إلى الائتمان
الجزء الأكبر التالي من درجة الائتمان الخاصة بك بعد تاريخ الائتمان هو توفر رصيد ائتماني. احرص على الحفاظ على رصيد ائتماني يبلغ حوالي 30 بالمائة أو أقل من الحد الائتماني. هذا يعني أنه إذا كان حد بطاقتك الائتمانية هو 10000000 روبية ، فحاول أن يكون رصيدك لا يقل عن 3.000.000 روبية.
- وجود ديون منخفضة سيساعد كثيرًا. بمعنى آخر ، إذا كان هناك الكثير من الائتمان المتاح والقليل من الديون ، فهذا يبدو أفضل مما يبدو أنه لديك الكثير من الديون ، أو أنك وصلت إلى حد بطاقتك الائتمانية.
-
إذا كنت ستسدد بطاقتك الائتمانية بالكامل ، ففكر في سدادها يومًا أو يومين قبل إغلاق دورة الفوترة (انظر إجمالي فاتورتك عبر الإنترنت خلال اليوم). على هذا النحو ، ستظهر الرسوم الخاصة بك مبلغًا صغيرًا جدًا أو حتى مبلغًا سلبيًا ، وسيتم إبلاغ وكالة التصنيف الائتماني بذلك. سيؤدي هذا إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك بما يصل إلى 50 نقطة (لا يمكن تغيير الباقي).
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك الخطوة 7Bullet2
الخطوة 8. تقديم اعتراض على تقرير ائتماني "خاطئ"
عادةً ما تتلقى "شيئًا خاطئًا" واحدًا في تقرير الائتمان الخاص بك كل عام. افعل ذلك باستمرار ، على الأقل فيما يتعلق بشركات بطاقات الائتمان. مع المثابرة والصبر ، يمكنك تحسين درجاتك بمرور الوقت.
-
عند الإبلاغ عن أخطاء (عدم دقة أو عدم اكتمال) أو احتيال على هويتك ، قم بإرفاق جميع أشكال الأدلة التي لديك ، مثل الشيكات الملغاة والفواتير المختومة وتقارير الشرطة وما إلى ذلك.
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك الخطوة 8Bullet1 - المدفوعات المتأخرة المعروضة في تقارير الائتمان يمكن أن تضر درجاتك. سيكون للتحصيل والتقييم والامتيازات الضريبية تأثير كبير. يمكنك التفاوض للتخلص من هذه المعلومات السلبية. ابحث عن طرق للقيام بذلك في مقال آخر.
- أدرك أنه على عكس ما سمعته أو قرأته ، فإن إزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان ليس بالأمر السهل. يتطلب الأمر المثابرة والحقائق الحقيقية والصبر أيضًا.
الخطوة 9. لاحظ أن "سداد" الديون سيزيد من درجة الائتمان الخاصة بك
والمثير للدهشة أن إعادة تمويل ومبادلة السيارات التي لا تزال مقيدة في بعض الأحيان يمكن أن "تسدد" القرض. إذا قررت إعادة التمويل ، فافعل ذلك بسعر أقل.
الخطوة 10. الابتعاد عن الديون
سداد الديون هو الخطوة الأولى والأكثر أهمية في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
- أغلق بطاقة الائتمان الخاصة بك بمجرد سدادها. يمكن أن يؤذيك الكثير من بطاقات الائتمان. احتفظ ببطاقات الائتمان القديمة ، ثم أغلق البطاقات الأخرى.
-
الميزانية والميزانية والميزانية. سيساعدك إنشاء ميزانية على سداد الديون وتحسين الائتمان والبقاء بعيدًا عن الديون. على الرغم من أن مكاتب الائتمان لا تستطيع رؤية ميزانيتك ، فإنها سترى نتائج مثابرتك في وضع الميزانية.
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك الخطوة 10Bullet2
الخطوة 11. إنشاء أنواع مختلفة من الائتمان
سيتم تسجيل "مزيج ائتماني سليم" لأنواع مختلفة من الائتمان أفضل من نوع واحد فقط من الائتمان. كمثال:
لنفترض أن هناك شخصين لديهما ائتمان إجمالي قدره 100،000،000 روبية لكل منهما ، وكلاهما يسدد الدين في الوقت المحدد. جاء دين الشخص الأول من بطاقة ائتمان واحدة فقط. يأتي دين الشخص الثاني من بطاقات الائتمان ومدفوعات السيارات وائتمانات السحب النقدي. سيتم الحكم على الشخص الثاني بشكل أفضل من الشخص الأول
نصائح
- حافظ على درجة الائتمان الخاصة بك بعد أن تتحسن. مع التخطيط الدقيق ، لن تكون درجة الائتمان الخاصة بك سيئة بعد الآن.
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يمكنك طلب نسخة من تقرير الائتمان الحالي. كما أنهم عادة ما يعرضونه عليك.
تحذير
- ينص قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA) وقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) على أنه يحق لك الحصول على تقرير ائتماني سنوي مجانًا.
- الموقع الرسمي الذي أنشأته وكالات تقارير الائتمان للتحقق من تقارير الائتمان هو:
- يتيح لك Equifax و Experian التحقق من التقارير مباشرة من مواقع الويب الخاصة بهما. تطلب منك TransUnion التسجيل في "خدمة تجريبية" تسمح لك بمشاهدة نفس التقرير لمدة 30 يومًا ، ولكن يمكنك إلغاء هذه الخدمة بمجرد تلقي تقريرك. لا تنس ذلك وابدأ في دفع 120.000 روبية / شهر لهذه الخدمة. انظر الرابط الخارجي لهذا. إذا قمت بزيارة الموقع الرسمي https://www.annualcreditreport.com/ ، فلن تحتاج إلى إلغاء أي شيء.
- معظم الخدمات التي تعلن عن قدرتها على تقديم تقارير ائتمانية مجانية هي خدع. سيعملون كوسيط بينك وبين شركات الائتمان (Experian و Equifax و TransUnion) ثم يسرقون بياناتك لبيعها لاحقًا لشركات التسويق.
