إذا كنت تعرف كيفية حساب مدفوعات القرض ، فيمكنك التخطيط لميزانيتك الخاصة حتى لا تتفاجأ لاحقًا. يوصى باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت لأن الحساب باستخدام الآلة الحاسبة العادية التي تستخدم الصيغ الطويلة يجعل من السهل عليك ارتكاب الأخطاء.
خطوة
الطريقة 1 من 3: استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت
الخطوة 1. افتح حاسبة القروض عبر الإنترنت
يمكنك الضغط على الآلة الحاسبة في قسم العينات أعلى الصفحة ، ثم فتحها باستخدام Google Drive أو تنزيلها حتى تتمكن من فتحها باستخدام برنامج Excel أو أي برنامج آخر. بالإضافة إلى ذلك ، افتح أحد الروابط التالية:
- يعتبر كل من Bankrate.com و MLCalc حاسبتين بسيطتين تعرضان لك أيضًا جدولًا كاملاً لجدول الدفع الخاص بك ، بما في ذلك ديونك المتبقية.
- CalculatorSoup مفيد بشكل خاص للمدفوعات غير العادية أو استخدام فترات زمنية متزايدة. على سبيل المثال ، عادة ما يتم إضافة الرهون العقارية في كندا كل ستة أشهر ، أو مرتين في السنة. (تفترض الآلة الحاسبة أعلاه أن الفائدة تضاف شهريًا ، وأن الدفعات تتم شهريًا.)
- يمكنك إنشاء الآلة الحاسبة الخاصة بك في Excel ، على غرار المثال من wikiHow أعلاه.
الخطوة 2. أدخل مبلغ القرض
هذا هو المبلغ الإجمالي للمال الذي اقترضته. إذا كنت تريد حساب دين مدفوع جزئيًا ، أدخل الدين المتبقي الذي لا تزال مدينًا به.
قد يكون هذا العمود بعنوان "المبلغ الأساسي"
الخطوة 3. أدخل سعر الفائدة
هذا هو معدل الفائدة الحالي على قرضك وهو بالنسبة المئوية. على سبيل المثال ، إذا كان عليك دفع معدل فائدة 6٪ ، فاكتب رقمًا
الخطوة 6
فاصل الزيادة لا يهم هنا حقًا. يجب أن يكون معدل الفائدة المحدد هو المبلغ السنوي للفائدة ، حتى لو تم حساب هذه الفائدة في كثير من الأحيان
الخطوة 4. أدخل مدة القرض
هذا هو مقدار الوقت الذي تخطط فيه لسداد ديونك. استخدم مقدار الوقت المحدد في سياسة القرض لحساب الحد الأدنى للدفع الشهري الذي يجب إجراؤه. استخدم فترة زمنية أقصر لحساب المدفوعات الأعلى حتى تتمكن من سداد ديونك بسرعة.
- سداد الديون بشكل أسرع يعني أيضًا إنفاق أموال أقل.
- راجع الجدول التالي في هذا العمود لتحديد ما إذا كانت هذه الآلة الحاسبة تستخدم نظامًا شهريًا أم سنويًا.
الخطوة 5. أدخل تاريخ البدء
يستخدم هذا لحساب التاريخ الذي ستسدد فيه القرض.
الخطوة 6. اضغط على حساب (احسب
) تقوم بعض الآلات الحاسبة بتحديث حقل "الدفع الشهري" تلقائيًا بعد إدخال المعلومات. ومع ذلك ، يتعين على البعض الانتظار حتى تضغط على زر "حساب" لعرض رسم بياني لجدول الدفع الخاص بك.
- "أصل القرض" هو المبلغ المتبقي من الدين الأصلي ، بينما "سعر الفائدة" هو التكلفة الإضافية للقرض.
- ستعرض لك هذه الآلات الحاسبة معلومات حول جدول سداد القرض الخاص بك على أساس الاستهلاك (الائتمان الذي يتم سداده على أقساط منتظمة) ، مما يعني أنك ستدفع نفس المبلغ كل شهر.
- إذا دفعت أقل من المبلغ الموضح ، فسيتعين عليك سداد دفعة واحدة كبيرة جدًا في نهاية مدة القرض ، ويجب عليك دفع مبلغ أكبر.
الطريقة 2 من 3: حساب مدفوعات القرض يدويًا
الخطوة 1. اكتب الصيغة المستخدمة
الصيغة المستخدمة لحساب أقساط القرض هي M = P * (J / (1 - (1 + J)-ن)). اتبع هذه الخطوات لإرشادك خلال استخدام هذه الصيغة ، أو اتبع شرحًا موجزًا لكل متغير:
- م = مبلغ الدفع
- P = رأس المال ، وهذا يعني مقدار المال الذي تقترضه
- J = سعر الفائدة الفعلي. ضع في اعتبارك أن هذا ليس سعر فائدة سنوي بشكل عام ، يرجى الاطلاع على الشرح أدناه.
- N = عدد مرات الدفع
الخطوة 2. كن حذرا في تقريب النتائج
من الناحية المثالية ، استخدم آلة حاسبة بيانية أو برنامج آلة حاسبة لحساب الصيغة بأكملها في سطر واحد. إذا كنت تستخدم آلة حاسبة يمكنها فقط إجراء عمليات حسابية خطوة بخطوة ، أو إذا كنت تريد اتباع الخطوات التفصيلية أدناه ، فقرب إلى ما لا يقل عن أربعة أرقام مهمة قبل الانتقال إلى الخطوة التالية. قد يؤدي التقريب إلى رقم عشري أقصر إلى حدوث أخطاء كبيرة في التقريب في إجابتك النهائية.
- حتى الآلات الحاسبة البسيطة عادة ما تحتوي على زر "الإجابة". يستخدم هذا الزر لإدخال الإجابة السابقة في الحساب التالي ، وستكون النتيجة أكثر دقة من الحساب أدناه.
- الأمثلة أدناه تدور بعد كل خطوة ، لكن الخطوة الأخيرة تتضمن الإجابة التي ستحصل عليها إذا أكملت الحساب في سطر واحد ، حتى تتمكن من إعادة التحقق من عملك.
الخطوة الثالثة. احسب معدل الفائدة الفعلي J
عادة ما تنص سياسات القروض على "معدل فائدة سنوي" ، ولكن لا يجوز لك سداد قرضك على أقساط سنوية. اقسم معدل الفائدة السنوي على 100 للحصول على رقم عشري ، ثم اقسم على عدد المرات التي تدفع فيها قرضك كل عام للحصول على معدل الفائدة الفعلي.
- على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة السنوي 5٪ ، وتدفع على أقساط شهرية (12 مرة في السنة) ، احسب 5/100 لتحصل على 0.05 ثم احسب J = 0.05 / 12 = 0, 004167.
- في حالات غير عادية ، يتم حساب أسعار الفائدة على فترات مختلفة من جدول الدفع. والجدير بالذكر أن الرهون العقارية في كندا تُحسب عادة مرتين في السنة ، على الرغم من أن المقترضين يدفعون 12 مرة في السنة. في هذه الحالة ، يجب قسمة معدل الفائدة السنوي على اثنين.
الخطوة 4. انتبه إلى العدد الإجمالي للمدفوعات N
قد تحدد سياسة القرض الخاصة بك هذا الرقم بالفعل ، أو قد تضطر إلى حسابه بنفسك. على سبيل المثال ، إذا كانت مدة القرض 5 سنوات وستدفع على أقساط شهرية 12 مرة في السنة ، فإن العدد الإجمالي لمدفوعاتك هو N = 5 * 12 = 60.
الخطوة 5. احسب (1 + J)-ن.
قم أولاً بإضافة 1 + J ، ثم قم بزيادة الإجابة إلى قوة "-N". تأكد من وضع علامة سالب أمام N. إذا كانت الآلة الحاسبة لا تعمل مع الأسس السالبة ، فيمكنك كتابة 1 / ((1 + J)ن).
في هذا المثال (1 + J)-ن = (1.004167)-60 = 0, 7792
الخطوة 6. احسب J / (1- (إجابتك))
باستخدام آلة حاسبة بسيطة ، احسب أولاً 1 - الرقم الذي حسبته في الخطوة السابقة. بعد ذلك ، احسب J مقسومًا على النتيجة ، باستخدام معدل الفائدة الفعلي لحساب "J" أعلاه.
في هذا المثال ، J / (1- (إجابتك)) = 0 ، 004167 / (1-0،7792) = 0, 01887
الخطوة 7. ابحث عن مبلغ الدفعة الشهرية
لحسابها ، اضرب النتيجة النهائية في مبلغ القرض P. والنتيجة هي مبلغ المال الذي يتعين عليك دفعه كل شهر لسداد القرض في الوقت المحدد.
- على سبيل المثال ، إذا اقترضت 30000 دولار ، فستضرب إجابتك الأخيرة في 30000. استمرارًا للمثال أعلاه ، 0.01887 * 30.000 = 566, 1 دولار شهرياً أي 566 دولاراً و 10 سنتات.
- هذا ينطبق على جميع العملات ، وليس فقط الدولار.
- إذا قمت بحساب كل هذه الأمثلة في سطر واحد باستخدام آلة حاسبة رائعة ، فستحصل على إجابة رئيسية أكثر دقة للدفع ، والنتيجة قريبة جدًا من 566 دولارًا أو 137 دولارًا أو حوالي 566 دولارًا و 14 سنتًا كل شهر. إذا دفعنا حتى 566 دولارًا و 10 سنتات كل شهر كما حسبنا باستخدام الآلة الحاسبة الأقل دقة أعلاه ، فسنكون قد أحدثنا فرقًا طفيفًا في نهاية مدة القرض ، وقد يتعين علينا دفع بضعة دولارات أكثر (أقل من 5 في هذا قضية.)
طريقة 3 من 3: فهم كيفية عمل القروض
الخطوة الأولى: افهم الفرق بين قرض بسعر فائدة ثابت وقرض قابل للتعديل
تستخدم جميع القروض إحدى هاتين الفئتين. تأكد من معرفة النوع المطبق على قرضك:
- قروض مع الفائدة الثابتة معدل فائدة ثابت. لن تتغير مدفوعاتك الشهرية أبدًا ما دمت تدفع في الوقت المحدد.
- قروض مع زهور مخصصة سوف تتكيف بشكل دوري مع سعر الفائدة القياسي الحالي ، لذلك قد ينتهي بك الأمر مع ديون أكثر أو أقل إذا تغيرت أسعار الفائدة. يتم إعادة حساب معدل الفائدة فقط خلال "فترة التعديل" المحددة في سياسة القرض الخاصة بك. إذا كنت تعلم أن سعر الفائدة الحالي هو فقط بضعة أشهر قبل فترة التعديل التالية ، يمكنك التخطيط مسبقًا.
الخطوة 2. فهم الاستهلاك
يشير الاستهلاك إلى المعدل الذي يتم به تخفيض المبلغ الأولي الذي اقترضته (القرض الأساسي). بشكل عام ، هناك نوعان من جداول سداد القرض:
- سداد القرض مع إطفاء كامل محسوبة بحيث يمكنك دفع مبلغ ثابت كل شهر على مدار فترة السداد بالكامل ، مع سداد أصل الدين وأسعار الفائدة مع كل دفعة. تفترض الآلات الحاسبة والصيغ أعلاه أنك تريد جدولاً مثل هذا.
- خطة سداد القرض مع فقط ادفع الفائدة يمنحك دفعة أولية أقل خلال فترة "الفائدة فقط" ، لأنك تسدد الفائدة فقط ، وليس القرض "الأساسي" الأولي. بعد انتهاء فترة الفائدة ، ستكون دفعاتك الشهرية ضخمة ، لأنك ستبدأ في سداد أصل الدين والفائدة أيضًا. سيكلفك هذا المزيد من المال على المدى الطويل.
الخطوة 3. ادفع المزيد من الأموال مقدمًا لتوفير المزيد من الأموال على المدى الطويل
سيؤدي إجراء دفعات إضافية إلى تقليل مقدار الأموال التي يتعين عليك إنفاقها على المدى الطويل ، لأنه كلما قل مبلغ القرض الذي يعتمد عليه حساب الفائدة. كلما أسرعت في القيام بذلك ، زادت الأموال التي يمكنك توفيرها.
