الخطة المالية هي استراتيجية مكتوبة مصممة للحفاظ على الوضع المالي الجيد وتحقيق الأهداف المالية. بالإضافة إلى التحكم في حالتك المالية ، يمكنك تحسين نوعية حياتك من خلال وضع خطة مالية شخصية لأن هذا سيقلل من عدم اليقين من خلال توقع المشاكل المالية المحتملة والاحتياجات المستقبلية. يطور العديد من الأشخاص خطة مالية بمساعدة مستشار مالي محترف ، ولكن يمكنك القيام بذلك بنفسك باتباع توصيات الخبراء الماليين الذين يقترحون عملية من ست خطوات لإنشاء خطة مالية فعالة.
خطوة
جزء 1 من 6: تحديد حالتك المالية الحالية
الخطوة 1. قائمة الأصول والخصوم الحالية الخاصة بك
الأصول هي الأصول التي لديك بقيمة معينة والمطلوبات هي مقدار الدين الذي يجب عليك سداده.
- يمكن أن تكون الأصول نقدية أو معادلات نقدية أخرى ، على سبيل المثال: الشيكات وحسابات التوفير ، والممتلكات التي تمتلكها بما في ذلك العناصر الموجودة في منزلك و / أو سيارتك ، والاستثمارات في الأسهم ، والسندات ، أو صناديق التقاعد.
- تشمل الخصوم فواتير نفقات المعيشة والديون التي يجب عليك سدادها ، على سبيل المثال: قروض السيارات أو قروض المنزل أو الفواتير الطبية أو ديون بطاقات الائتمان أو ديون صندوق التعليم.
الخطوة 2. احسب صافي ثروتك
اجمع كل الأصول ثم اطرح الخصوم. والنتيجة هي صافي ثروتك الحالية. سيتم إدراج هذا الرقم كرصيد بداية للخطة المالية.
تعني القيمة الصافية الموجبة أن إجمالي أصولك أكبر من إجمالي التزاماتك ، بينما تعني القيمة الصافية السالبة العكس
الخطوة 3. تنظيم السجلات المالية
إنشاء نظام تخزين للتقارير الضريبية ، والحسابات المصرفية ، ومعلومات بوليصة التأمين ، والاتفاقيات ، والإيصالات ، والشهادات ، وسندات التوثيق ، وحقوق الملكية ، والفواتير ، وعروض الاستثمار ، وحسابات صناديق التقاعد ، وإثبات المدفوعات ، وقسائم الرواتب ، وتقارير دفع الرهن العقاري ، وغيرها من التقارير ذات الصلة المستندات.المعاملات المالية التي تقوم بها كل يوم.
الخطوة 4. سجل المقبوضات والمدفوعات اليومية أو التدفقات النقدية
سيوفر هذا السجل معلومات دقيقة عن كل معاملة لإنفاق الأموال ، أي العادات اليومية التي لها تأثير على رصيد صافي الثروة الحالي.
جزء 2 من 6: تحديد الأهداف المالية
الخطوة الأولى: حدد أهدافًا قصيرة المدى ومتوسطة وطويلة المدى
يجب أن يكون لكل خطة مالية هدف. فكر في نمط الحياة الذي تريده الآن ، على المدى القصير والمدى الطويل ، ثم اكتب أهدافًا شاملة تغطي جميع جوانب حياتك. على سبيل المثال:
بعد تحديد هدف شراء منزل بتوفير 1،000،000 روبية إندونيسية / شهريًا ، تدرك أن الأهداف قصيرة المدى يمكن أن تدعم تحقيق الأهداف المتوسطة والطويلة المدى لأنه في غضون فترة زمنية معينة ، يمكنك شراء منزل طويل الأجل. الهدف عن طريق الادخار كل شهر
الخطوة 2. قم بإنشاء خطة تلبي معايير "SMART"
SMART تعني كلمة محددة وقابلة للقياس ويمكن تحقيقها وتركز على النتائج وتستند إلى الوقت. تساعدك الخطط وفقًا لهذه المعايير على تحقيق الأشياء التي تحلم بها من خلال إجراءات ملموسة.
الخطوة الثالثة: فكر في قيمة معتقداتك المالية
ما هو منظورك للمال ولماذا؟ إذا كنت تعتقد أن المال مهم ، فلماذا؟ ستجد أنه من الأسهل صياغة أهداف مالية من خلال الإجابة على هذه الأسئلة. على سبيل المثال: المال مهم لأنك تريد أن يكون لديك الكثير من الوقت والحرية المالية حتى تتمكن من تلبية رغبتك في السفر إلى الخارج. يساعدك فهم نفسك على تحديد الجهود وترتيبها حسب الأولوية لتحقيق الأهداف التي حددتها.
الخطوة 4. إشراك جميع أفراد الأسرة في المناقشة
إذا كان لديك زوج / زوجة أو كنت متزوجًا بالفعل ، فقم بإعداد خطة مالية شخصية كخطة عائلية. عند جمعها ، قد ينقل كل عضو قيمة معتقداته وأهدافه. بعد ذلك ، اتخذ قرارات مالية بناءً على هذه الأشياء.
- إذا ظهرت أولويات مختلفة ، فناقش بهدوء حتى يتفق الطرفان على أهداف مالية ستكون أولويات مشتركة.
- اعلم أن هناك أشخاصًا أفضل في إدارة الأموال. حدد من هو المسؤول عن مراقبة ميزانية الأسرة أو عقد اتفاقية حتى تتمكن أنت وشريكك من إدارة الشؤون المالية معًا.
الخطوة 5. ضع في اعتبارك جميع الأهداف ، بما في ذلك الرغبات التي لا تبدو كخطة مالية
على سبيل المثال: التخطيط لقضاء إجازة في أوروبا في البداية لا يبدو كهدف مالي ، لكنك تحتاج إلى جمع الأموال لتتمكن من السفر.
- الأهداف في الجانب الفكري ، على سبيل المثال: التعليم المستمر ، وحضور التدريب على القيادة ، وإرسال الأبناء إلى الجامعة ، وحضور الندوات.
- ضع في اعتبارك طرقًا لكسب الدخل ، على سبيل المثال: اتخاذ قرار بمواصلة حياتك المهنية ، أو زيادة كفاءتك للحصول على ترقية ، أو الحصول على وظيفة في مجال جديد.
- حدد أهدافًا تتعلق بنمط حياتك حتى تتمكن من الاستمتاع وتحقيق جودة الحياة التي تريدها.
- حدد هدفًا لاختيار مكان للعيش فيه ، على سبيل المثال: استئجار أو شراء منزل.
- تخيل كيف سيكون نمط حياتك بعد التقاعد ثم حدد أهدافًا مالية حتى تتمكن من عيش تقاعدك وفقًا للمعايير التي حددتها.
جزء 3 من 6: اتخاذ قرار بشأن الإجراءات الأخرى
الخطوة الأولى: فكر في طرق أخرى للوصول إلى أهدافك المالية
بشكل عام ، تنقسم الخيارات المتاحة إلى فئتين: استخدام الموارد الحالية بطرق جديدة أو القيام بمشاريع جديدة لتوليد الدخل. أيًا كان الخيار الذي تختاره ، ضع في اعتبارك ما إذا كنت تريد:
- استمرار نفس الجهد.
- تطوير الأعمال الجارية.
- تغيير الوضع الحالي.
- القيام بأعمال تجارية جديدة.
الخطوة 2. تذكر أنه يمكن تحقيق أهداف معينة بطرق مختلفة
على سبيل المثال: إذا كنت ترغب في توفير المال للسفر إلى أوروبا ، فتخلص من عادة شرب القهوة في المقاهي وقم بإعدادها بنفسك في المنزل حتى تستمر مدخراتك في النمو بمقدار 100،000 روبية إندونيسية في الأسبوع. طريقة أخرى ، قم بعمل ملفات تعريف الارتباط ثم اعرضها على الجيران أو زملاء العمل ثم احفظ النتائج لقضاء عطلة.
الخطوة الثالثة: تحديد ما إذا كان أحد الأهداف يؤثر على الآخر
بالإضافة إلى تحديد طرق أخرى لتحقيق الأهداف المالية ، يجب أن تفكر في التأثير الذي تحدثه أهداف معينة. على سبيل المثال: تريد قضاء إجازة في الخارج لتحقيق نمط حياة معين ، ولكن بمجرد التفكير في الأمر ، فإن مواصلة تعليمك لتعلم لغة أجنبية سيسمح لك بالسفر بتكلفة أقل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك العمل في الخارج كمترجم أو رجل أعمال.
جزء 4 من 6: تقييم البدائل
الخطوة الأولى. قرر كيف ستنفذ الخطة المالية
ضع في اعتبارك ظروفك المعيشية وقيم معتقداتك والوضع الحالي للاقتصاد.
- قارن بين وضعك المالي الحالي وحالتك التي تريدها (بناءً على الفئة الواردة في الخطوة أعلاه). بعد اكتشاف الاختلافات ، ركز الانتباه على جوانب معينة من خلال وضع خطة مالية لبذل الجهد اللازم.
- حدد طريقة عملية. تساعدك الخطط التفصيلية على تحقيق أهدافك دون الشعور بالإحباط أو الإرهاق بسبب أجندة عمل أقل تحديدًا.
الخطوة 2. تذكر أن كل خيار سيكون له تكلفة فرصة
تكلفة الفرصة هي الفرصة التي يجب عليك التضحية بها لاتخاذ قرار. التوفير للسفر إلى الخارج بالتخلي عن عادة شراء القهوة يكلفك الوقت والخطط والمحادثات الشيقة مع صانع القهوة المفضل لديك.
الخطوة 3. البحث مثل العلماء قبل اتخاذ القرار
اجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات ثم قيم البيانات بعناية. على سبيل المثال: إذا كنت ترغب في الاستثمار ، ادرس العلاقة بين المخاطرة والعائد. ضع في اعتبارك مستوى المخاطرة ومقدار الدخل الذي ستحصل عليه إذا نجح الاستثمار. هل الدخل يستحق المخاطرة؟
الخطوة 4. ندرك أن عدم اليقين أمر طبيعي في الحياة اليومية
حتى لو أجريت بحثًا شاملاً ، فقد تتغير المعايير في حياتك. تميل الظروف الاقتصادية البطيئة إلى التسبب في خسائر. الوظيفة الجديدة التي كنت تحلم بها تبين أنها خيبة أمل شخصية ومهنية. اتخذ الخيار الأفضل وتذكر أنه يمكنك تعديل قرارك إذا لزم الأمر.
جزء 5 من 6: إعداد وتنفيذ خطة مالية
الخطوة 1. تذكر الهدف النهائي لخطتك المالية
بعد تحديد الأهداف وإيجاد البدائل وتقييمها ، اكتب كل الطرق التي تريد تنفيذها. ضع في اعتبارك حالتك الحالية ثم حدد الهدف الأكثر واقعية.
- احسب صافي ثروتك الحالية. إذا كانت التزاماتك تساوي أو تزيد عن صافي ثروتك الحالية ، فاتخذ خطوات لتغيير النسبة.
- إذا قررت أنك تريد زيادة صافي ثروتك ، فلا تنس أن سداد الديون يعد استثمارًا جيدًا. ستزداد تكاليف الفائدة على الديون الصغيرة نسبيًا بمرور الوقت. منع المشاكل الأكثر خطورة من خلال تخصيص الأموال لسداد الديون.
الخطوة الثانية: حدد الهدف الذي تريد تحقيقه في هذا الوقت
ابحث عن توازن بين الأهداف قصيرة المدى ومتوسطة المدى وطويلة المدى حتى تتمكن من التخطيط للأشهر والسنوات القادمة.
- ركز على زيادة معدلات النمو. هذا عامل حاسم حتى تتمكن من تحقيق الهدف.
- كن واقعيا. قد لا يتم بالضرورة تنفيذ الاستراتيجيات التي قمت بتقييمها في وقت واحد. لذلك ، اختر عدة أهداف داعمة لبعضها البعض بحيث يتم تحقيقها جميعًا وتقديم نتائج تدعم تحقيق الأهداف الأخرى.
الخطوة 3. قم بإعداد ميزانية بناءً على الأهداف الواردة في الخطة المالية
بعد معرفة مقدار صافي القيمة عن طريق حساب مبلغ الأصول والخصوم المتداولة ، استخدم هذه المعلومات لوضع خطة عمل وفقًا للقرارات التي اتخذتها ثم نفذ هذه القرارات بمسؤولية كاملة. على سبيل المثال: إذا قررت خفض ميزانية شرب القهوة بمقدار 80،000 روبية / شهريًا للادخار ، فقم بتسجيل هذا الرقم في ميزانيتك المالية.
يصعب عادةً تضمين قرار الحصول على وظيفة جديدة في الميزانية ، ولكن يجب تسجيله في خطة العمل المالية كمرجع يجب مراعاته
الخطوة 4. اكتشف إمكانية طلب المشورة من مستشار مالي
حتى إذا كنت قادرًا على اتخاذ قراراتك المالية بنفسك ، فإن المستشار المالي هو شخص محايد حتى تتمكن من تقديم المشورة دون أن تكون عاطفيًا.
جزء 6 من 6: مراجعة ومراجعة الخطط المالية
الخطوة 1. فكر في الخطة المالية كورقة عمل
يعد إنشاء خطة مالية شخصية عملية لأن التغيير يمكن أن يحدث في أي وقت. في بعض الأحيان ، تحتاج إلى تكييف خططك مع الظروف البيئية المتغيرة ووضع أهداف جديدة.
الخطوة 2. تقييم الخطة المالية بشكل دوري
إذا تغيرت حياتك اليومية بسرعة كبيرة ، على سبيل المثال أثناء الكلية ، يجب عليك تقييم خطتك كل 6 أشهر. إذا كانت حياتك تميل إلى أن تكون أكثر استقرارًا ، على سبيل المثال بعد أن يعيش الأطفال بشكل مستقل ، فقم بإجراء تقييم مرة واحدة في السنة.
الخطوة 3. ناقش خطة مالية شخصية مع شريكك
إذا كنت ملتزمًا بالفعل بعلاقة ، فيجب عليك القيام بعملية التخطيط هذه مع شريكك. عند تقديم التزام ، تذكر أن المناقشات المالية يجب أن تكون جزءًا من مناقشة القيم والأهداف والخطط لتحقيق تلك الأهداف.
نصائح
- شراء برنامج لأتمتة إنشاء وإدارة الخطط المالية.
- ثقف نفسك. اقرأ الكتب والمقالات الصحفية والمجلات والمجلات المالية على المواقع الإلكترونية التي تركز على حالة المالية والاقتصاد. شاهد البرامج الإخبارية وناقشها مع الأشخاص ذوي الخبرة في وضع الخطط المالية الشخصية. كلما زادت موضوعات التمويل التي تفهمها ، كانت خططك للرفاهية المالية أفضل.
- اطلب المشورة من مستشار مالي محترف إذا كنت تريد أن تقرر الطريقة الأنسب للاستثمار.
