يمكن أن تنمو ديون بطاقات الائتمان بسرعة ويكافح الكثير من الناس لإدارة الديون وسدادها. استعد للميزانية وتمسك بها وافهم الخطوات التي يجب اتخاذها لمساعدتك على التخلص من ديون بطاقة الائتمان واستعادة سمعتك الطيبة.
خطوة
جزء 1 من 4: الاستعداد
الخطوة الأولى. استلم فاتورة بطاقتك الائتمانية
احصل على أحدث الفواتير من كل بطاقة من بطاقات الائتمان الخاصة بك. تحتوي كشوف الحساب على معلومات أساسية حول ديون كل حساب ، وأسعار الفائدة ، والحد الأدنى من المدفوعات.
هناك العديد من الأدوات والتطبيقات المجانية عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في جمع معلومات حسابك وتنظيمها ، مثل Mint.com
الخطوة الثانية. قم بمراجعة كشف حساب بطاقتك الائتمانية
قم بعمل قائمة تحدد تفاصيل الدين. تحتوي كل قائمة حسابات على:
- اسم البطاقة.
- الرصيد الموجود على البطاقة.
- معدل الفائدة على الحساب.
- الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الشهرية.
- رسوم إضافية للدفعات المتأخرة أو الاستخدام الذي يتجاوز حد الحساب.
الخطوة 3. احسب المبلغ الإجمالي المستحق
اجمع جميع الأرصدة المستحقة على كل بطاقة لتحصل على المبلغ الإجمالي المستحق على بطاقتك الائتمانية.
الخطوة 4. إنشاء ميزانية شهرية
حدد المصاريف الثابتة كل شهر والدخل المتبقي الذي يمكنك تخصيصه لديون بطاقة الائتمان. خصص أكبر قدر ممكن من المال لسداد الديون المتبقية كل شهر حتى تتمكن من تجنب الديون الإضافية من تكاليف الفائدة
- النفقات الثابتة هي المصاريف التي يجب دفعها كل شهر مثل مدفوعات الإيجار والمرافق (مثل المياه والكهرباء) ، وأقساط السيارة.
- قم أيضًا بتضمين النفقات المتغيرة في ميزانيتك. النفقات المتغيرة هي نفقات يمكنك تغييرها أو تجنبها تمامًا ، مثل شراء ملابس جديدة أو تناول العشاء بالخارج.
الخطوة 5. خفض نفقاتك
حاول إيجاد طرق لتقليل نفقاتك الشهرية حتى تتمكن من إنفاق المزيد من الأموال على مدفوعات بطاقات الائتمان. استهدف النفقات المتغيرة المدرجة في ميزانيتك لإيجاد طرق لتوفير المال.
- اطبخ الطعام في المنزل بدلًا من تناوله بالخارج.
- اصنع القهوة في المنزل بدلًا من شراء مشروبات القهوة باهظة الثمن.
- قم بتأجيل المصاريف التي يمكن أن تنتظر لوقت لاحق ، مثل الملابس الجديدة.
- استعارة الكتب والموسيقى والأفلام من المكتبات العامة بدلاً من شرائها.
الخطوة 6. راجع ديونك كل شهر
قم بعمل قائمة من السجلات التي تحتوي على الرصيد وسعر الفائدة والمصروفات كل شهر. تحقق من الرسوم النثرية وتأكد من استلام الدفعة وإضافتها إلى حسابك.
الخطوة 7. إجراء تعديلات الميزانية كل شهر
يمكن أن يتغير دخلك ونفقاتك ، وبالتالي فإن المبلغ الذي خصصته لسداد الديون يمكن أن يتغير أيضًا. تأكد من أنك لا تنفق أموالاً أكثر مما تنفقه كل شهر.
جزء 2 من 4: منع زيادة الديون
الخطوة 1. ادفع الحد الأدنى للرصيد
بدفع الحد الأدنى لرصيد الدين كل شهر ، سوف تتجنب التكاليف الإضافية التي ستضاف إلى الدين.
- إذا لم تتمكن من سداد الحد الأدنى من المدفوعات ، فحاول كسب المزيد. قم ببيع الأشياء حول منزلك ، أو حاول العثور على وظائف بدوام جزئي أو وظائف فردية مثل مجالسة الأطفال.
- إذا لم تتمكن من إجراء الحد الأدنى للدفع ولم تحصل على أي أموال إضافية ، فاتصل بمزود بطاقة الائتمان الخاصة بك. أبلغ شركة بطاقة الائتمان أنه لا يمكنك دفع الحد الأدنى للدفع واطلب تمديد أو تعديل مبلغ الدفع.
الخطوة 2. التوقف عن خلق الديون
لا تقم بإنشاء ديون جديدة مرة أخرى على بطاقتك الائتمانية ، خاصة في الحسابات ذات الفائدة المرتفعة والتي تقترب من حد الائتمان الخاص بك أو تتجاوزه. إذا لزم الأمر ، قم بقص البطاقة حتى لا تستخدمها بشكل متهور.
الخطوة 3. تجنب الرسوم المتأخرة
تأكد من سداد الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد كل شهر حتى لا يفرض عليك مزودو الائتمان رسوم التأخير.
جزء 3 من 4: تخفيض أسعار الفائدة
الخطوة الأولى: سداد البطاقة بأعلى سعر فائدة أولاً
سداد البطاقات واحدة تلو الأخرى بدءًا من الحساب ذي أعلى مصروفات الفائدة. ستعمل هذه الطريقة على تقليل الديون بشكل أسرع لأنك ستدفع معدلات فائدة أقل على بطاقات الائتمان الأخرى.
الخطوة 2. اطلب سعر فائدة أقل
اتصل بكل مزود ائتمان واطلب منهم خفض معدل الفائدة على حسابك. حتى لو كانت أسعار الفائدة أقل قليلاً ، يمكنك إضافة ما يصل إلى المدخرات الكبيرة بمرور الوقت. إذا كانت إحدى الشركات على استعداد لخفض سعر الفائدة ، فاطلب من المقرضين الآخرين أن يفعلوا نفس الشيء مثل منافسيها.
الخطوة 3. تحويل الرصيد المستحق إلى حساب بسعر فائدة أقل
ابحث عن بطاقة ذات معدل فائدة منخفض للغاية وقم بتحريك رصيد الدين الذي يحتوي على معدل فائدة مرتفع. تقدم العديد من البطاقات معدل فائدة مبدئي منخفض للفترة الأولية.
- أرصدة التحويل فقط إذا كنت تستطيع سداد الديون خلال الفترة الأولى للفائدة المنخفضة. خلاف ذلك ، قد تكون أسعار الفائدة أعلى.
- قد يتقاضى الدائنون رسوم تحويل الرصيد. تحقق لمعرفة ما إذا كان مبلغ الرسوم بالإضافة إلى معدل الفائدة الجديد لا يزال أقل من معدل الفائدة الحالي.
جزء 4 من 4: النظر في الاستشارة بشأن الديون
الخطوة 1. فكر في استشارة أحد الخبراء للحصول على المساعدة
إذا كنت تشعر بالإرهاق ، فيمكن لمستشار الديون حسن السمعة المساعدة في التفاوض مع شركة بطاقة الائتمان ومساعدتك في إنشاء خطة سداد الديون التي تناسب ظروفك.
الخطوة 2. ابحث عن خدمة استشارات ديون محلية غير ربحية
من المرجح أن تكون الخدمات غير الهادفة للربح قانونية. تفرض العديد من خدمات الديون الهادفة للربح رسومًا عالية ويمكن أن تؤدي إلى ديون أكبر. اطلب من الأصدقاء أو العائلة الإحالات حتى تتمكن من العثور على خدمة جيدة. يمكن أيضًا العثور على مستشاري الديون غير الربحيين ذوي السمعة الطيبة من خلال الوكالات المحلية ، على سبيل المثال:
- كلية
- قاعدة عسكرية
- اتحاد الائتمان
- الهيئة العامة للإسكان
الخطوة 3. العمل مع مستشار حسن السمعة لتقرير ما إذا كنت بحاجة إلى مساعدة إضافية
قد يقترح مستشار الديون خطة لإدارة الديون أو خطة لسداد الديون. في حين أن هذه الخدمات يمكن أن تساعد في سداد الديون ، إلا أن لها فوائد وتكاليف معقدة. ناقش الخطط بالتفصيل مع مستشار للتأكد من أنك على دراية بالتكاليف والمخاطر المحتملة.
