لا يتم تقديم جميع القروض بنفس الطريقة. إن فهم كيفية حساب الدفعات الشهرية ومقدار الفائدة التي ستدفعها على مدى فترة القرض مفيد جدًا لاختيار القرض الأنسب لك. لفهم كيفية تطور الأموال بشكل صحيح ، سيتعين عليك استخدام صيغ معقدة للغاية ، ولكن يمكنك أيضًا حساب الفائدة بشكل أكثر بساطة باستخدام Excel.
خطوة
الطريقة 1 من 3: فهم القرض الخاص بك بسرعة
الخطوة الأولى. أدخل معلومات القرض الخاص بك في آلة حاسبة على الإنترنت لتحديد مدفوعات الفائدة بسرعة
حساب مدفوعات الفائدة ليس معادلة بسيطة. لحسن الحظ ، فإن البحث السريع عن "حاسبة دفع الفوائد" يجعل من السهل العثور على مبلغ الدفع ، طالما أنك تعرف ما يجب إدخاله في الآلة الحاسبة:
-
أصل القرض:
مبلغ القرض الخاص بك. إذا كان هذا المبلغ 5000 دولار ، فإن أصل القرض هو 5000 دولار.
-
ورد:
بعبارات بسيطة ، إنها نسبة مئوية من الأموال التي يتم تحصيلها منك للحصول على القرض. عادة ما يتم إعطاء هذه القيمة كنسبة مئوية (على سبيل المثال 4٪) أو عشري (0.04).
-
فترة زمنية:
عادة في شهور. هذه هي المدة التي يتعين عليك سدادها للقرض. عادة ما يتم احتساب الرهون العقارية على أساس سنوي.
-
خيارات الدفع:
عادة ما يكون هذا القسم "قرضًا محدد المدة". ومع ذلك ، قد يكون هذا مختلفًا بالنسبة للقروض الخاصة. إذا لم تكن متأكدًا ، فاسأل عما إذا كان جدول السداد والفائدة ثابتًا قبل الحصول على قرض.
الخطوة 2. تحديد سعر الفائدة
معدل الفائدة هو الرسم الذي يتعين عليك دفعه مقابل اقتراض المال. هو معدل الفائدة الذي يجب أن تدفعه على رأس المال طوال مدة القرض. ابحث عن أقل معدلات فائدة ممكنة ، لأنه حتى الفرق البالغ 0.5٪ يمكن أن يمثل مبلغًا كبيرًا من المال. إذا كنت ترغب في دفع مبلغ أقل ، فقد يكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى ، بالإضافة إلى إجمالي الفائدة على مدة القرض ، ولكن أقل في الشهر. الشخص الذي لديه مدخرات قليلة أو الذي يعتمد على المكافآت / العمولات في دخله قد يختار هذا الخيار. ومع ذلك ، تأكد من استمرار البحث عن أسعار فائدة أقل من 10٪ إن أمكن. بعض أسعار الفائدة الشائعة لأنواع مختلفة من القروض هي:
-
السيارات:
4-7%
-
الرهن العقاري:
3-6%
-
قرض شخصي:
5-9%
-
بطاقة ائتمان:
18-22٪. هذا هو السبب في أنه يجب عليك تجنب عمليات الشراء الكبيرة التي لا يمكنك دفعها مباشرة باستخدام بطاقة الائتمان.
-
يوم دفع القروض:
350-500٪. هذه القروض خطيرة للغاية إذا لم تتمكن من سدادها في غضون أسبوع إلى أسبوعين.
الخطوة 3. اسأل عن معدلات الاستحقاق لمعرفة متى سيتم تحصيل الفائدة منك
من الناحية الفنية ، سيخبرك معدل الاستحقاق بعدد المرات التي يحسب فيها المقترض الفائدة التي يتعين عليك دفعها. فيما يتعلق بمدى تأثيره عليك ، سيحدد معدل الاستحقاق عادةً عدد المرات التي يتعين عليك فيها سداد الدفعات. على سبيل المثال ، ألق نظرة على المحاكاة أدناه لقرض بقيمة 100000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 4٪ ، مقسم إلى ثلاثة طرق:
-
سنوي:
$110, 412.17
-
شهريا:
$110, 512.24
-
اليومي:
$110, 521.28
الخطوة 4. استخدم القروض طويلة الأجل لدفع أقل كل شهر ، ولكن لدفع أكثر بشكل عام
المدة هي الفترة الزمنية التي يتعين عليك سداد القرض فيها. مرة أخرى ، سيختلف هذا مع كل نوع من أنواع القروض ، ويجب عليك اختيار قرض بمدة تلبي احتياجاتك. عادةً ما ينتج عن الفترات الأطول فائدة أكبر ، لكن دفعات شهرية أصغر. على سبيل المثال ، لديك قرض KKB بقيمة 20000 دولار بفائدة 5٪. مجموع المدفوعات كالتالي:
-
24 شهرا:
ستدفع فائدة إجمالية قدرها 1058.27 دولارًا أمريكيًا كإجمالي فائدة ، ولكنك تدفع 877.43 دولارًا أمريكيًا فقط كل شهر.
-
30 شهر:
ستدفع فائدة إجمالية قدرها 1،317.63 دولارًا أمريكيًا ، ولكنك تدفع 710.59 دولارًا أمريكيًا فقط كل شهر.
-
36 شهرًا:
أنت تدفع فائدة إجمالية قدرها 1،579.02 دولارًا أمريكيًا ، ولكنك تدفع 599.42 دولارًا أمريكيًا فقط في الشهر
الطريقة 2 من 3: حساب المدفوعات يدويًا
الخطوة الأولى. تعرف على صيغ معقدة لدفع الفوائد
يتطلب حساب مدفوعاتك وفوائدك معادلة رياضية مثل ما يلي: الدفع = الرئيسي X i (1 + i) / (1 + ط) – 1
- يمثل "i" سعر الفائدة ويمثل "n" مبلغ السداد.
- كما هو الحال مع معظم الصيغ المالية ، تبدو صيغة تحديد مدفوعاتك أكثر صعوبة من الرياضيات نفسها. بمجرد أن تفهم كيفية تعيين الأرقام ، سيكون حساب مدفوعاتك الشهرية أمرًا سهلاً للغاية.
الخطوة 2. تحديد وتيرة الدفع
قبل إدخال الأرقام في الصيغة ، ستحتاج إلى تعديل مدفوعات الفائدة "i" الخاصة بك لعدد المرات التي ستسدد فيها القرض.
- على سبيل المثال ، تخيل أنك تحصل على قرض بنسبة 4.5 في المائة والقرض يتطلب منك سداد أقساط شهرية.
- نظرًا لأن دفعاتك شهرية ، يجب تقسيم معدل الفائدة على 12. 4.5 بالمائة (0.045) مقسومًا على 12 يساوي 0.00375. ضع هذا الرقم في "i".
الخطوة الثالثة. تحديد مبلغ الدفعة
لتحديد ما يجب وضعه في "n" ، فإن الخطوة التالية هي تحديد إجمالي عدد الدفعات التي ستسددها خلال مدة القرض.
تخيل أن الدفعة الشهرية هي الدفعة لسداد قرض لمدة 30 عامًا. للعثور على مبلغ الدفع ، اضرب 30 في 12. ستحتاج إلى إجراء 360 دفعة
الخطوة 4. احسب دفعتك الشهرية
لمعرفة دفعتك الشهرية على هذا القرض ، كل ما عليك الآن هو إدخال هذه الأرقام في الصيغة. قد يبدو هذا صعبًا ، ولكن إذا قمت بذلك خطوة بخطوة ، فستجد مدفوعات الفائدة مدفوعة. فيما يلي خطوات الحساب التي يتم إجراؤها واحدة تلو الأخرى.
- مع المثال أعلاه ، تخيل أنك اقترضت 100000 دولار. يجب أن تبدو معادلتك كما يلي: 100،000 × 0.00375 (1 + 0 ، 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100،000 × 0.00375 (1.00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100،000 × 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100،000 × 0.01442….. / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100،000 × 0.01442….. / (1،00375)360 - 1
- 100،000 × 0 ، 01442….. / 3 ، 84769….. - 1
- 100،000 × 0 ، 01442….. / 2 ، 84769…..
- 100،000 × 0.00506685….. = 506 ، 69
- 506.69 دولارًا أمريكيًا. سيكون هذا هو الدفع الشهري الخاص بك.
الخطوة 5. احسب إجمالي الفائدة
الآن بعد أن عرفت مدفوعاتك الشهرية ، يمكنك تحديد مقدار الفائدة التي يجب عليك دفعها على مدى فترة القرض من خلال دفعاتك الشهرية. اضرب مبلغ الدفعات على مدى مدة القرض في دفعتك الشهرية. ثم اطرح المبلغ الأساسي الذي اقترضته.
- باستخدام المثال أعلاه ، اضرب 506.69 دولارًا في 360 وستكون النتيجة 182408 دولارًا ، وهذا هو المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك دفعه على مدار مدة القرض.
- اطرح 100000 دولار والنتيجة النهائية هي 82 دولارًا ، 408. هذا هو المبلغ الإجمالي للفائدة التي يتعين عليك دفعها على قرضك.
الطريقة الثالثة من 3: حساب الفائدة باستخدام Excel
الخطوة الأولى. اكتب أصل القرض ومدته وسعر الفائدة عليه في عمود
املأ المربعات المنفصلة بمبلغ القرض والمدة والفائدة ، ويمكن لبرنامج Excel حساب الدفعة الشهرية نيابة عنك. بالنسبة لبقية هذا القسم ، يمكنك استخدام مثال القرض التالي:
لقد اقترضت 100000 دولار. لديك 30 عامًا لسدادها ، بفائدة 4.5٪ سنويًا
الخطوة 2. اكتب الأصل في عدد سالب
يجب أن تخبر Excel أنك ستدفع الدين. للقيام بذلك ، قم بتدوين رأس المال كرقم سالب ، بدون علامة العملة.
- 100, 000 = أصل القرض
الخطوة الثالثة. حدد مبلغ الدفع
يمكنك كتابتها بالسنوات إذا أردت ، لكن الإجابة التي تتلقاها ستؤدي إلى دفع فائدة سنوية ، وليس شهرية. نظرًا لأن معظم القروض تُدفع شهريًا ، اضرب رقم السنة في 12 للحصول على إجمالي الدفعة. اكتب نتيجة الضرب هذه في المربع الآخر.
- - 100, 000 = أصل القرض
- 360 = مبلغ الدفع
الخطوة 4. قم بتحويل سعر الفائدة الخاص بك ليتناسب مع عدد المدفوعات التي يتعين عليك سدادها
في هذا المثال ، تبلغ الفائدة السنوية على قرضك 4.5 بالمائة. ومع ذلك ، نظرًا لأنك تدفع شهريًا ، يجب أن تعرف معدل الفائدة الشهرية. نظرًا لأن رقم 4.5٪ هو لفائدة 12 شهرًا ، اقسم سعر الفائدة على 12 للحصول على عائد الفائدة الشهري. تأكد من تحويل النسبة المئوية إلى رقم عشري عند الانتهاء.
- - 100, 000 = أصل القرض
- 360 = مبلغ الدفع
-
4.5٪ 12 =.375٪ = { displaystyle { frac {4.5 \٪} {12}} =. 375 \٪ =}
.00375{displaystyle.00375}
= الفائدة الشهرية.
الخطوة 5. استخدم الدالة = PMT لتحديد دفعة الفائدة.
يعرف Excel بالفعل معادلة حساب الدفعات الشهرية بالفائدة. ما عليك سوى تقديم المعلومات اللازمة لحساب الدفعة الشهرية. انقر فوق مربع فارغ ، ثم حدد موقع شريط الوظائف. إنه أعلى ورقة عمل Excel مباشرة ويتم تسميته"
"= PMT ("
- لا تضع الاقتباسات فيه.
- إذا كنت جيدًا في استخدام Excel ، فيمكنك إعداده لقبول قيم الدفع نيابة عنك.
- أدخل الإدخال بالترتيب الصحيح. أدخل القيم المطلوبة لحساب الدفع بين قوسين ، مفصولة بفاصلات. في هذه الحالة ، يجب عليك إدخال (معدل الفائدة ، مبلغ الدفع ، الرصيد الأساسي بالأرقام السالبة ، 0).
- باستخدام المثال أعلاه ، سيكون الإدخال: "= PMT (0.00375، 360، -100000، 0)". يشير الرقم الفارغ إلى أن لديك رصيدًا قدره 0 دولار في نهاية فترة الدفع 360 الخاصة بك.
- تأكد من إغلاق الأقواس.
الخطوة 6. اضغط على زر الإدخال لمعرفة دفعتك الشهرية
إذا أدخلت الوظيفة بشكل صحيح ، فسترى إجمالي مدفوعاتك الشهرية في المربع = PMT في ورقة العمل الخاصة بك.
- في هذه الحالة ، سترى رقمًا قدره 506.69 دولارًا أمريكيًا ، وهو مبلغ الدفعة الشهرية.
- إذا رأيت "#NUM!" أو أي معلومات غريبة أخرى في المربع = PMT ، فهذا يعني أنك أدخلت شيئًا غير صحيح. تحقق مرة أخرى من النص في مربع الوظيفة وحاول مرة أخرى.
الخطوة 7. أوجد المبلغ الإجمالي للدفع
للعثور على المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك دفعه خلال مدة القرض ، كل ما عليك فعله هو مضاعفة مبلغ السداد في إجمالي مبلغ الدفع.
على سبيل المثال أعلاه ، ستضرب 506.69 دولارًا في 360 لتحصل على 182408 دولارًا ، وهذا هو المبلغ الإجمالي للمدفوعات التي سيتعين عليك دفعها خلال مدة القرض
الخطوة 8. أوجد الفائدة الإجمالية
إذا كنت تريد معرفة مقدار الفائدة التي يتعين عليك دفعها خلال مدة القرض ، فكل ما تحتاجه هو خصم. اطرح المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك دفعه من أصل الدين الخاص بك.
على سبيل المثال أعلاه ، تحتاج إلى طرح 182408 دولارًا أمريكيًا بمقدار 100000 دولار أمريكي. والنتيجة هي 82408 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية). هذا هو إجمالي الفائدة الخاصة بك
أوراق عمل قابلة لإعادة الاستخدام لحساب مدفوعات الفائدة
يوضح الجدول التالي كيفية استخدام Excel أو محرر مستندات Google أو برنامج جداول بيانات آخر لحساب مدفوعات الفائدة البسيطة على أي قرض. أنت فقط تملأه بأرقامك الخاصة. لاحظ أنه في Fx = { displaystyle Fx =}
، يجب عليك تعبئتها في الشريط العلوي بورقة العمل المسمى"
| أ | ب | ج | د | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [أصل القرض] | [مقدار الدفع] | [ورد] | [الفائدة الشهرية] |
| 2 | مبلغ القرض السالب (-100000) | إجمالي المدفوعات في الشهر (360) | معدل الفائدة الخاص بك بصيغة عشرية (.05) | معدل الفائدة الشهري (اقسم الفائدة السنوية على 12) |
| 3 | الدفع الشهري | FX = PMT (D2، B2، A2، 0). ملاحظة: الرقم الأخير هو صفر. | ||
| 4 | مجموع امون من الديون | FX = PRODUCT (D3، B2) | ||
| 5 | مقدار الفائدة المدفوعة | FX = SUM (D4، A2) |
نصائح
- سيكون فهم كيفية حساب مدفوعات القرض أداة مفيدة لك لفرز الصفقات الجيدة والسيئة بالنسبة لك.
- إذا كان لديك دخل غير مؤكد وتفضل قرضًا لا يتضمن بالضرورة أقل رسوم ولكنه يقدم مدفوعات أقل مع معدل سداد أقل تكرارًا ، فقد يكون القرض ذو الأجل الأطول خيارًا أفضل ، وإن كان أطول. بمرور الوقت الزهور سوف تكبر.
- إذا كان لديك إيداع أكبر مما تحتاجه وكنت مهتمًا بعرض أقل تكلفة لتلبية احتياجاتك ، فإن القرض قصير الأجل مع دفعات أعلى يعني فائدة أقل وقد يكون مثل هذا القرض مناسبًا لك.
تحذير
غالبًا ما تكون القروض ذات أسعار الفائدة المنخفضة كما هو معلن عنها ليست القروض ذات الرسوم الأقل. عندما تفهم جيدًا كيف ستعمل عملية الصفقة هذه ، ستتمكن بسرعة من فهم "التكلفة" الحقيقية للديون وعلاقتها بالرسوم الإضافية التي سيتعين عليك دفعها مقابل بعض المزايا التي يقدمها القرض
مقالات WikiHow ذات الصلة
- كيفية احتساب سداد القرض
- كيف تحصل على قرض حتى لو كان تاريخ ديونك سيئًا
