ليس من الشباب أبدًا الادخار والاستثمار. يميل الأشخاص الذين يبدأون الاستثمار وهم صغار إلى تطوير هذه العادة حتى نهاية حياتهم. كلما أسرعت في الاستثمار ، زادت الأموال بمرور الوقت. للحصول على أموال إضافية لرأس المال الاستثماري ، يمكنك بدء مشروعك التجاري الخاص. يمكن للجميع العثور على أموال لاستثمارها إذا قاموا بتحليل وتغيير عادات الإنفاق لديهم.
خطوة
جزء 1 من 3: تعلم الأساسيات
الخطوة 1. ابدأ مبكرًا
إذا كنت ترغب في تنمية الثروة ، فإن التوقيت عامل مهم للغاية. كلما طالت مدة الادخار والاستثمار ، زادت احتمالية تحقيق أهدافك وبناء ثروة كبيرة.
- يمكنك تخصيص المزيد من الأموال للاستثمار على المدى الطويل وليس على المدى القصير. هذا منطقي تمامًا ، لكن الكثير من الناس لا يقدرون تأثير الوقت على الثروة المتزايدة.
- على سبيل المثال ، إذا كان بإمكانك ادخار ما يصل إلى 500000 روبية إندونيسية شهريًا ، فيجب أن تبدأ في سن 5 سنوات (بافتراض أن شخصًا ما قد خصص لك المال بالفعل). في سن 65 ، لديك بالفعل 360.000.000 روبية إندونيسية (500.000 روبية إندونيسية × 12 شهرًا في السنة × 60 عامًا) ، أو (500.000 روبية إندونيسية × 12 × 60 = 360.000.000 روبية إندونيسية). هذا الرقم لا يشمل العائد على الأموال المستثمرة.
- إذا بدأت في الادخار في سن الخمسين ، فسيتعين عليك توفير 2،000،000 روبية إندونيسية شهريًا للوصول إلى نفس الرقم (360،000،000 روبية إندونيسية) في سن 65 (2،000،000 روبية إندونيسية × 12 × 15).
- إذا استثمرت مبكرًا ، فستتوفر لديك الأموال اللازمة لتغطية خسائر الاستثمار التي تحدث في عام معين. المستثمرون الذين يبدأون في وقت متأخر ليس لديهم الكثير من الوقت لتغطية خسائر الاستثمار. سيتيح الوقت لاستثمارك استعادة قيمته.
- إن Standard and Poor's (S and P) 500 هو مؤشر كبير للأسهم 500. من عام 1928 إلى عام 2014 ، كان معدل العائد السنوي 10 ٪. على الرغم من أن معدل العائد يكون سالبًا في سنوات معينة ، إلا أن الأشخاص الذين يستثمرون لفترة طويلة يميلون إلى الاستفادة من الاحتفاظ بمؤشر الأسهم هذا.
الخطوة 2. حاول الادخار قدر المستطاع
تكرار المساهمات (أسبوعيًا أو شهريًا أو سنويًا) له تأثير كبير على نجاحك على المدى الطويل.
- الادخار هو عملية تحويل الأموال إلى حساب مصرفي منفصل. أنت تميز بين حساب التوفير والحساب الشخصي.
- تساعد هذه العملية في ضمان عدم إنفاق الأموال التي تريد ادخارها. بعد ذلك ، تستثمر في حساب التوفير في الودائع والأسهم والسندات وما إلى ذلك.
- كلما وفرت أكثر ، قل ما يمكنك إيداعه في كل مرة تقدم فيها مساهمة. هذا سيجعل من السهل مطابقة كل استثمار مع ميزانيتك الشخصية. من المثال أعلاه ، منذ سن 5 سنوات ، يمكنك توفير 125000 روبية إندونيسية في الأسبوع (بافتراض أن كل شهر يتكون من 4 أسابيع). يمكنك توفير IDR 500،000 شهريًا أو 6،000،000 IDR سنويًا. سيظل إجمالي استثمارك كما هو. سيكون عبءك أخف إذا قمت بالتوفير شيئًا فشيئًا بقدر الإمكان.
الخطوة 3. استخدم المضاعفة عند الاستثمار
بمجرد إيداع أموالك ، استخدمها للاستثمار في أسرع وقت ممكن. سوف تحصل على عائد أعلى على الاستثمار. مضاعفة الفوائد عند تحويل مدخراتك إلى استثمارات.
- سيؤدي المضاعفة إلى تسريع نمو استثماراتك ، تمامًا مثل تأثير كرة الثلج. كلما طالت فترة تدحرج كرة الثلج ، زادت سرعة نموها. يعمل التجميع بشكل أسرع كلما استثمرت أكثر.
- عندما تضاعف استثمارًا ، فإنك تكسب "بفائدة". بمرور الوقت ، ستحصل على دخل فوائد من استثمارك الأولي وإيرادات الفوائد المكتسبة مسبقًا.
الخطوة 4. استخدم إستراتيجية حساب متوسط التكلفة بالدولار
كما يلمح مثال S&P ، يمكن أن تكون قيم المؤشر أعلى أو أقل في أي سنة معينة. ومع ذلك ، فقد حقق المؤشر بمرور الوقت متوسط عائد يبلغ حوالي 10٪ سنويًا. يمكنك استخدام أساليب حساب متوسط التكلفة بالدولار للاستفادة من الانخفاضات قصيرة الأجل في قيمة الاستثمار.
- عندما تستثمر باستخدام متوسط التكلفة بالدولار ، فإنك تقوم بإيداع نفس المبلغ من المال كل شهر
- عادة ما تستخدم استراتيجية متوسط تكلفة الدولار للاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك. تم شراء كلا الاستثمارين في شكل أسهم.
- إذا انخفضت قيمة السهم ، يمكنك شراء المزيد من الأسهم. لنفترض أنك تستثمر 5،000،000 روبية إندونيسية كل شهر. إذا كان سعر السهم هو 500000 روبية إندونيسية ، فيمكنك شراء 10 أسهم. إذا انخفض سعر السهم إلى 250.000 روبية إندونيسية ، برأس مال قدره 5.000.000 روبية إندونيسية ، يمكنك شراء 20 سهمًا.
- يمكن أن يقلل متوسط التكلفة بالدولار من تكلفة السهم. نظرًا لزيادة أسعار الأسهم بمرور الوقت ، يمكن أن يؤدي خفض تكلفة السهم إلى زيادة الأرباح.
الخطوة 5. دع استثمارك ينمو
إذا كنت تستثمر في السندات ، فإن المضاعفة تحدث في التأثير المضاعف للفائدة مقابل الفائدة. في الأسهم ، المضاعفة هي المكسب من توزيعات الأرباح التي تم تلقيها مسبقًا. في كلتا الحالتين ، يجب أن تستثمر كل الفوائد أو الأرباح المكتسبة.
- الوقت والتكرار مهمان للغاية أيضًا. يمكنك الحصول على الأرباح وإعادة استثمارها في كثير من الأحيان إذا كان تكرار المضاعفة أكبر أيضًا. كلما حدث هذا في كثير من الأحيان وكلما سمحت له بالحدوث ، كلما كان التأثير أقوى.
- على سبيل المثال ، لنفترض أنك بدأت في استثمار 1،000،000 روبية إندونيسية شهريًا من سن 25 بسعر فائدة 6٪. في سن 65 ، ستكون قد استثمرت مبلغ 480.000.000 روبية إندونيسية. ومع ذلك ، في الواقع ، تنمو الأموال المستثمرة إلى ما يقرب من 2،000،000،000 روبية إندونيسية إذا قمت بفائدة مركبة كل شهر على مدار 40 عامًا.
- من ناحية أخرى ، لنفترض أنك انتظرت البدء في الادخار حتى بلوغ سن الأربعين ، لكنك استثمرت 2،000،000 دولار بمعدل فائدة 6 ٪. في سن 65 ، استثمرت ما يصل إلى 600.000.000 روبية إندونيسية. ومع ذلك ، ليس لديك الكثير من الوقت لمضاعفة الفائدة كل شهر. نتيجة لذلك ، لديك فقط 1،386،000،000 روبية إندونيسية للتقاعد (بدلاً من 2 مليار روبية إندونيسية في المثال السابق). إن مقدار المدخرات المودعة كل شهر أكبر بالفعل ، لكن النتيجة النهائية أقل بسبب ضيق الوقت المركب.
جزء 2 من 3: فهم خيارات الادخار والاستثمار
الخطوة 1. استخدم حساب التوفير أو قم بإيداع أموالك
يسمح لك حساب التوفير بالوصول إلى مدخراتك في أي وقت بمخاطر منخفضة للغاية. ومع ذلك ، يقدم هذا الخيار معدلات فائدة منخفضة للغاية. تقدم الودائع عوائد أكبر إلى حد ما ، لكنها أقل مرونة. يجب عليك إيداع الأموال في البنك خلال فترة زمنية معينة ، بدءًا من شهريًا إلى سنويًا.
- هذا الاستثمار له فوائد عديدة. كلاهما سهل الصنع ، وعادة ما يتم تأمينهما من قبل وكالة حكومية. هذا يعني أن كلا هذين الاستثمارين آمنان للغاية.
- العيب هو أن الزهور تنتج القليل جدا. بدون فائدة عالية ، لن تكسب الكثير من الفوائد المركبة. نتيجة لذلك ، فإن الودائع لأجل وحسابات التوفير مناسبة فقط للاستثمارات ذات المبالغ الصغيرة والفترات الزمنية القصيرة. يمكن أن يزيد كلاهما كسفينة ادخار عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة.
- تقدم البنوك أو شركات الائتمان الصغيرة في بعض الأحيان معدلات فائدة عالية لجذب العملاء من الشركات الكبرى.
الخطوة الثانية: شراء سندات حكومية أو سندات بلدية (سندات بلدية)
عندما تشتري السندات ، فإنك تقرض المال للحكومة أو الحكومة المحلية. يمكنك أيضًا الاستثمار في السندات الصادرة عن الشركات.
- تدفع لك السندات مبلغًا ثابتًا من الفائدة كل عام. يمكنك إعادة استثمار الفائدة المكتسبة لشراء المزيد من السندات وإنشاء تأثير مركب.
- تعتمد وديعة استثمارك الأولي (الرئيسي) والفائدة على التصنيف الائتماني لجهة إصدار السندات. عادة ما تكون السندات الحكومية والمحلية مضمونة بالضرائب التي يجمعها المصدر ، لذا فإن مخاطر هذا الاستثمار منخفضة للغاية.
- تستند مدفوعات سندات الشركات على الجدارة الائتمانية للشركة. الشركات التي تحقق أرباحًا باستمرار سيكون لديها تصنيف ائتماني أفضل.
- يمكنك شراء السندات من خلال أحد البنوك أو من خلال مستشار مالي.
- الاستثمار في السندات له أيضًا عيوبه. عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، تكون العوائد المستلمة صغيرة. حتى في أوقات ارتفاع أسعار الفائدة ، عادة ما تقدم السندات عوائد أقل من الأسهم. ومع ذلك ، فإن مخاطر السندات عادة ما تكون أقل من الأسهم.
- متوسط العائد على السندات منذ عام 1928 (مع المركب) هو 6.7٪ سنويًا ، مقارنةً بالأسهم التي يمكن أن تصل إلى 10٪.
الخطوة 3. شراء الأسهم
عندما تشتري أسهمًا ، تصبح مالكًا للشركة. يُعرف مستثمرو الأسهم أيضًا باسم مستثمري الأسهم. يشتري المستثمرون الأسهم لكسب أرباح الأسهم والربح من ارتفاع أسعار الأسهم.
- تقدم الأسهم عوائد أفضل من معظم أنواع الاستثمارات الأخرى. في حين أن الأسهم تقدم عوائد أعلى ، إلا أنها تنطوي أيضًا على مخاطر أعلى. كلما طالت مدة الاستثمار في الأسهم ، زاد الوقت المستغرق للتعافي من انخفاض سعر السهم.
- إذا حققت الشركة ربحًا ، فيمكن توزيع بعض هذا الربح على المساهمين كأرباح.
- يمكنك شراء الأسهم عن طريق فتح حساب وساطة. سيُطلب منك إكمال نموذج إنشاء حساب جديد. إذا كان حسابك جاهزًا ، يمكنك إيداع الأموال وشراء الأسهم. ضع في اعتبارك استخدام خدمات المستشار المالي للاستثمار في الأسهم.
الخطوة 4. استثمر في الصناديق المشتركة
الصندوق المشترك هو مجموعة من الصناديق من مختلف المستثمرين. يتم استثمار الأموال في الأوراق المالية ، مثل السندات أو الأسهم. يمكن لمحفظة الصناديق المشتركة أن تولد إيرادات من الفوائد أو أرباح الأسهم. يمكن للمستثمرين أيضًا جني الأرباح من بيع الأوراق المالية.
- يمكن فتح الصناديق المشتركة وإدارتها بسهولة. يقوم المستثمرون بإيداع الأموال لمديري الصناديق. يمكنك إضافة الاستثمار بانتظام وإعادة استثمار الربح ، إذا كنت تريد ذلك.
- تسمح لك الصناديق المشتركة بالاستثمار في مجموعة متنوعة من الأسهم أو السندات. وبالتالي ، فإن استثمارك آمن إلى حد ما بسبب التنويع حتى لا تفلس بسبب انخفاض سعر بعض الأسهم.
- تسمح لك معظم الصناديق المشتركة بالاستثمار بإيداع أولي صغير وزيادة استثماراتك شيئًا فشيئًا بشكل دوري. إذا لم يكن لديك الكثير من الأموال للاستثمار ، فهذا أمر مهم للغاية. تسمح لك بعض الصناديق المشتركة بالبدء بمبلغ 10،000،000 روبية إندونيسية وزيادته بمقدار 500،000 روبية إندونيسية إلى 1،000،000 روبية إندونيسية.
جزء 3 من 3: زيادة رأس المال الاستثماري
الخطوة الأولى. فكر في بدء عمل تجاري
إذا كنت تعمل بدوام كامل ، فيمكن استكمال دخلك من خلال عمل بدوام جزئي. استخدم الدخل الإضافي لزيادة استثمارك الشهري. من خلال زيادة استثمارك ، يمكن الحصول على رأس المال بشكل أسرع.
- خذ وظائف صغيرة. يتمثل أحد اتجاهات الأعمال الجديدة في تعيين موظفين للقيام بمهام صغيرة ومحددة. على سبيل المثال ، يمكن للكتاب مراجعة السير الذاتية للمتقدمين للوظيفة. نظرًا لأن الوقت اللازم لإكمال المشروع قصير فقط ، يمكنك تولي هذه الوظيفة لزيادة الدخل.
- قد تكون قادرًا على القيام بعمل كافٍ بحيث تصبح في النهاية وظيفتك بدوام كامل.
الخطوة 2. حوّل هواية إلى عمل تجاري
إذا كنت شغوفًا بهواية ما ، فحاول تحويلها إلى عمل تجاري. على سبيل المثال ، لنفترض أن هوايتك هي ركوب الأمواج.
- إذا كنت ماهرًا بدرجة كافية ، فقد تتمكن من إيجاد طريقة لحل مشكلات تصفح الأشخاص الآخرين بناءً على تجربتك.
- تحل المنتجات والخدمات التجارية الناجحة مشاكل العملاء. اسأل عن المشكلات التي يواجهها الأشخاص الآخرون في ركوب الأمواج. ربما يمكنك إيجاد حل.
الخطوة 3. خذ عادات الإنفاق الشخصي بجدية
إذا لم تقم بإنشاء ميزانية شخصية رسمية ، فقد تهدر الأموال التي كان من الممكن استثمارها. ضع ميزانية بكل دخلك ونفقاتك.
- عرض النفقات المتغيرة الخاصة بك كل شهر. بعض النفقات ، مثل مدفوعات السيارات والرهون العقارية ، إلزامية (ويعرف أيضًا باسم النفقات الثابتة). المصاريف الأخرى هي نفقات متغيرة.
- مراجعة الإنفاق على الترفيه في الشهر. لنفترض أنك أنفقت 3،000،000 روبية إندونيسية للذهاب إلى السينما وتناول الطعام في مطعم. خصص ما يصل إلى 1،000،000 روبية إندونيسية للاستثمار. إذا كنت تستثمر بانتظام كل شهر ، فسيساعدك ذلك على تنمية ثروتك على المدى الطويل.
