خلافا للاعتقاد الشائع ، فإن سوق الأسهم ليس للأثرياء فقط. الاستثمار هو الأفضل للجميع لإثراء أنفسهم والاستقلال المالي. يمكن أن تؤدي استراتيجية استثمار القليل من المال على أساس منتظم في النهاية إلى تأثير كرة الثلج. يعني هذا التأثير أن مبلغًا صغيرًا من الإيرادات يمكن أن يولد زخمًا يؤدي إلى نمو أسي. لتحقيق هذه المهمة ، يجب عليك اتباع الإستراتيجية الصحيحة والتحلي بالصبر والانضباط والاجتهاد. ستساعدك هذه التعليمات على البدء في الاستثمار بمبالغ صغيرة ولكن ذكية.
خطوة
جزء 1 من 3: الاستعداد للاستثمار
الخطوة الأولى: تأكد من أن الاستثمار هو الشيء المناسب لك
الاستثمار في سوق الأوراق المالية ينطوي على مخاطر ، وهذا يشمل مخاطر خسارة الأموال بشكل دائم. قبل الاستثمار ، تأكد من قدرتك على تلبية احتياجاتك الأساسية ، فقط في حالة فقدان وظيفتك أو مواجهة موقف سيء.
- تأكد من أن لديك مدخرات بقيمة 3 إلى 6 أشهر من دخلك الشهري. هذا يضمن أنك إذا كنت بحاجة فعلاً إلى المال بسرعة ، فلن تضطر إلى بيع أسهمك. حتى الأسهم "الآمنة" نسبيًا يمكن أن تتقلب بشكل كبير ، وهناك فرصة جيدة أن يكون سعر سهمك أقل مما كان عليه عند شرائه.
- تأكد من تلبية احتياجات التأمين الخاصة بك. قبل تخصيص جزء من دخلك الشهري للاستثمار ، تأكد من حصولك على التأمين المناسب لأصولك وصحتك.
- تذكر ألا تعتمد أبدًا على أموال الاستثمار الخاصة بك للتعامل مع الاحتياجات العاجلة ، لأن الاستثمارات تتقلب بمرور الوقت. على سبيل المثال ، إذا تم استثمار مدخراتك في سوق الأوراق المالية في عام 2008 ، وكان عليك أخذ إجازة لمدة 6 أشهر بسبب مرض خطير ، فقد تضطر إلى بيع أسهمك بخسارة 50٪ لأن سعر السوق انخفض في ذلك الوقت. من خلال الحصول على التأمين والهدايا المناسبين ، سيتم دائمًا تلبية احتياجاتك الأساسية ، بغض النظر عن الصعود والهبوط في سوق الأوراق المالية.
الخطوة 2. اختر نوع الحساب الصحيح
بناءً على احتياجاتك الاستثمارية ، هناك عدة أنواع من الحسابات التي يمكنك فتحها. يمثل كل حساب من هذه الحسابات الأداة التي تودع فيها استثمارك.
- تشير الحسابات القابلة للتحصيل إلى الحسابات التي تخضع فيها جميع إيرادات الاستثمار المكتسبة في الحساب للضريبة في السنة التي تم تلقيها فيها. ومع ذلك ، إذا تلقيت فائدة أو توزيعات أرباح ، أو إذا قمت ببيع الأسهم لتحقيق ربح ، فيجب عليك دفع الضرائب اللازمة. أيضًا ، لن يتم معاقبة الأموال على هذه الحسابات ، بدلاً من الاستثمار في الحسابات الخاضعة للضريبة.
- يتضمن حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA) حجب المساهمات الضريبية ، ولكنه يحد من المبلغ الذي يمكنك المساهمة به. لا تسمح لك أجهزة IRAs بسحب الأموال حتى تصل إلى سن التقاعد (ما لم تدفع الغرامة). يجب أن تبدأ في سحب الأموال في سن السبعين. وسيتم فرض ضرائب على عمليات السحب هذه. ميزة IRA هي أن جميع الاستثمارات في الحساب يمكن أن تنمو وتكون معفاة من الضرائب. على سبيل المثال ، إذا كان لديك أسهم بقيمة 10.000.000.00 روبية وتحصل على 5٪ (500.000.000 روبية في السنة) من قيمة الأرباح ، فهذا يعني أنه يمكن إعادة استثمار 500.000.000 روبية بالكامل ، بدلاً من التناقص لأنه تم فرض ضرائب عليها. في العام التالي ، ستحصل على 5٪ من مبلغ 10،500،000 روبية إندونيسية. وهناك خيار آخر وهو خسارة المال لأنك تخضع لعقوبة سحب مبكر.
- لا تسمح حسابات روث للتقاعد الفردي بمساهمات الأموال غير الخاضعة للضريبة ، ولكنها توفر خيار سحب الأموال المعفاة من الضرائب عند التقاعد. لا يتطلب هذا الحساب أن تأخذ أموالًا في سن معينة ، لذلك يمكن أن يكون خيارًا جيدًا لتحويل الثروة إلى وريث.
- يمكن أن تكون كل هذه الخيارات هي الأداة المناسبة للاستثمار فيها. خذ الوقت الكافي لدراسة الخيارات قبل اتخاذ القرار.
الخطوة 3. احسب متوسط تكلفة العملة
بقدر ما يبدو الأمر معقدًا ، فإنه يشير حقًا إلى حقيقة أنه - من خلال استثمار نفس المبلغ كل شهر - سيعكس متوسط سعر الشراء متوسط سعر السهم بمرور الوقت. تقلل هذه الطريقة من المخاطر لأنه من خلال استثمار مبلغ صغير من المال على فترات منتظمة ، فإنك تقلل من فرصك في إجراء استثمار كبير قبل حدوث انخفاض كبير في السعر. هذا هو السبب الرئيسي الذي يجعلك تستثمر شهريًا على أساس منتظم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تقلل هذه الطريقة أيضًا من التكاليف ، لأنه عندما ينخفض سعر السهم ، يمكن لاستثمارك الشهري شراء المزيد من الأسهم التي تنخفض أسعارها.
- عندما تستثمر أموالاً في سوق الأوراق المالية ، فإنك تشتريها بسعر معين. إذا كان بإمكانك إنفاق 5000.000.00 روبية في الشهر ، وكان سعر سهمك 50.000.000 روبية ، يمكنك شراء 100 سهم.
- من خلال إنفاق مبلغ معين من المال في سوق الأسهم كل شهر (على سبيل المثال 5.000.000.00 روبية في وقت سابق) ، يمكنك خفض السعر الذي دفعته لشراء السهم ، بحيث تحصل على المزيد من المال عندما يرتفع سعر السهم (لأنك اشتريته) بسعر أعلى). منخفض).
- يحدث هذا لأنه عندما ينخفض سعر السهم ، سيتم استخدام استثمارك الشهري البالغ 5،000،000.00 روبية إندونيسية لشراء المزيد من الأسهم ، وعندما يرتفع سعر السهم ، سيحصل مبلغ الاستثمار على عدد أقل من الأسهم. والنتيجة النهائية هي أن متوسط سعر الشراء سينخفض بمرور الوقت.
- من المهم أن تفهم أن الوضع أيضًا هو العكس - إذا استمر سعر السهم في الارتفاع ، فإن مساهمتك الشهرية ستجعلك أقل عددًا من الأسهم ، وبالتالي يرتفع متوسط سعر الشراء بمرور الوقت. ومع ذلك ، سيستمر سعر سهمك في الزيادة ، لذلك ستستمر في جني الأرباح. المفتاح هو أن تكون منضبطًا في الاستثمار على فترات منتظمة ، بغض النظر عن السعر ، وتجنب محاولة "قراءة السوق".
- في الوقت نفسه ، ستضمن مساهماتك الصغيرة التي يتم تقديمها بشكل منتظم عدم استثمار مبالغ كبيرة نسبيًا قبل انخفاض سعر السوق ، وبالتالي فأنت معرض لمخاطر أقل.
الخطوة 4. تعلم مفهوم التركيب
هذا المفهوم هو مفهوم مهم في عالم الاستثمار ، ويشير إلى الأسهم (أو الأصول) التي تولد الدخل على أساس الأرباح المعاد استثمارها.
- يمكن أن يتم الشرح من خلال الرسوم التوضيحية. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تستثمر 100000 دولار في الأسهم سنويًا ، ويدفع السهم أرباحًا بنسبة 5 ٪ سنويًا. في نهاية السنة الأولى ، ستربح Rp.10500.000.00. في نهاية السنة الثانية ، ستستمر الأسهم في دفع 5٪ ، لكن الآن يعتمد حساب 5٪ هذا على مبلغ Rp.10500.000.00 أنت لديك. نتيجة لذلك ، ستحصل على أرباح بقيمة 525.000.00 روبية إندونيسية ، بدلاً من 500.000 روبية إندونيسية فقط في السنة الأولى.
- بمرور الوقت ، يمكن أن تنمو الأموال التي يمكنك كسبها بشكل هائل. إذا تركت مبلغ 100.000 دولار في حساب يربح أرباحًا بنسبة 5٪ لمدة 40 عامًا ، فستكون قيمته أكثر من 70.000.000.000.000.00 دولار في 40 عامًا. إذا بدأت في إضافة 5000.00 دولار شهريًا في السنة الثانية ، فستصل القيمة إلى 8.000.00 دولار تقريبًا بعد 40 عامًا.
- لاحظ أنه نظرًا لأن هذا مجرد مثال ، فإننا نفترض أن قيمة الأسهم وأرباح الأسهم تظل ثابتة. في الواقع ، من المحتمل أن ترتفع هذه القيمة أو تنخفض ، مما قد ينتج عنه أموال أكثر أو أقل بعد 40 عامًا.
جزء 2 من 3: اختيار النوع الصحيح للاستثمار
الخطوة الأولى: تجنب الاستثمار في أنواع معينة من الأسهم فقط
يعد مفهوم "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة" أمرًا أساسيًا في عالم الاستثمار. لبدء الاستثمار ، يجب أن يكون تركيزك على التنويع الواسع ، أو توزيع أموالك على أنواع مختلفة من الأسهم.
- إن شراء نوع واحد فقط من الأسهم يعرضك لخطر فقدان قيمة ذلك السهم ، الأمر الذي قد يكون كبيرًا. إذا اشتريت الكثير من الأسهم في صناعات مختلفة ، فيمكن تقليل هذه المخاطر.
- على سبيل المثال ، إذا انخفض سعر النفط وانخفضت قيمة مخزون النفط لديك بنسبة 20٪ ، فربما زادت قيمة مخزون التجزئة لديك لأن المستهلكين ينفقون المزيد من الأموال ، والتي عادةً ما تُستخدم لشراء الوقود. قد تظل المخاطر في عالمك التكنولوجي دون تغيير. والنتيجة النهائية هي أن محفظتك لا تخسر الكثير.
- من الطرق الجيدة للتنويع الاستثمار في منتج يوفر لك هذا التنوع. وهذا يشمل الصناديق المشتركة (الصناديق المشتركة) أو صناديق الاستثمار المتداولة. نظرًا لطبيعتها في توفير التنويع الفوري ، يعد كلا الخيارين خيارات جيدة للمستثمرين المبتدئين.
الخطوة 2. تعرف على خيارات الاستثمار المتاحة
هناك العديد من أنواع خيارات الاستثمار المختلفة. ومع ذلك ، نظرًا لأن هذه المقالة تركز على سوق الأوراق المالية ، فهناك ثلاث طرق رئيسية لدراسة عالم الأسهم.
- ضع في اعتبارك صندوق مؤشر ETF. صندوق مؤشر التجارة الحرة عبارة عن محفظة من الأسهم و / أو المعادن الثمينة تهدف إلى تحقيق أهداف معينة. غالبًا ما يكون هذا الهدف هو تتبع مؤشر أوسع (مثل S&P 500 أو NASDAQ). إذا اشتريت ETF يتتبع قائمة S&P 500 ، فأنت تشتري أسهم 500 شركة ، مما يعني أن لديك تنوعًا واسعًا. لا يتعين عليك الإفراط في إدارة هذه الأموال ، لذلك لا يتعين على العملاء دفع الكثير مقابل خدماتهم.
- النظر في صندوق مشترك تتم إدارته بنشاط. هذا الصندوق ، المعروف أيضًا باسم صندوق الاستثمار المشترك النشط ، عبارة عن مجموعة من الأموال من مجموعة من المستثمرين ، والتي تُستخدم لشراء مجموعة من الأسهم أو المعادن الثمينة ، اعتمادًا على الاستراتيجية أو الأهداف. إحدى مزايا الصناديق المشتركة هي الإدارة المحترفة. يشرف على هذه الصناديق مستثمرون محترفون يستثمرون أموالك بطريقة متنوعة ويستجيبون لتغيرات السوق (كما هو موضح أعلاه). هذا هو الاختلاف الرئيسي بين الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة - تشمل الصناديق المشتركة المديرين باختيار الأسهم بناءً على إستراتيجية ، بينما تتعقب صناديق الاستثمار المتداولة مؤشرًا معينًا فقط. أحد الجوانب السلبية هو أن الصناديق المشتركة عادة ما تكون أكثر تكلفة من صناديق الاستثمار المتداولة ، لأنه يتعين عليك دفع مبلغ إضافي مقابل خدمات إدارة أكثر نشاطًا.
- فكر في الاستثمار في الأسهم الخاصة. إذا كان لديك الوقت والمعرفة والاهتمام لإجراء بعض الأبحاث ، يمكن أن تحقق الأسهم الخاصة عوائد كبيرة. كن على علم ، مع ذلك ، أنه نظرًا لأن هذه الصناديق تختلف عن الصناديق المشتركة المتنوعة للغاية أو صناديق الاستثمار المتداولة ، فإن محفظتك الفردية لن تكون متنوعة ، مما يجعلها أكثر خطورة. لتقليل هذه المخاطر ، تجنب استثمار أكثر من 20٪ من محفظتك في نوع واحد من الأسهم. يمكن أن توفر هذه الطريقة بعض مزايا التنويع التي توفرها مؤسسة التدريب الأوروبية أو صندوق الاستثمار المشترك.
الخطوة الثالثة. ابحث عن وسيط أو شركة صناديق استثمار يمكنها تلبية احتياجاتك
استخدم خدمات الوسيط أو شركة الصناديق المشتركة التي ستستثمر نيابة عنك. ركز على تكلفة وقيمة الخدمات التي يقدمها الوسيط.
- على سبيل المثال ، هناك أنواع حسابات تسمح لك بإيداع الأموال والشراء مقابل عمولة قليلة جدًا. قد يكون حسابًا كهذا مناسبًا لشخص يعرف بالفعل كيف يستثمر في ما يريد.
- إذا كنت بحاجة إلى مشورة استثمارية احترافية ، فقد ترغب في البحث عن مكان يتقاضى عمولات أعلى مقابل خدمة عملاء أفضل.
- نظرًا لوجود العديد من شركات الوساطة التي تقدم خصومات ، يجب أن تبحث عن مكان يتقاضى عمولات منخفضة ، ولكنه لا يزال يلبي احتياجات خدمة العملاء الخاصة بك.
- لكل شركة وساطة قائمة أسعار مختلفة. انتبه جيدًا لتفاصيل المنتج الذي تريد استخدامه كثيرًا قدر الإمكان.
الخطوة 4. افتح حسابك
املأ نموذج المعلومات الشخصية الذي سيتم استخدامه لطلب الأسهم ودفع الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، ستقوم بتحويل الأموال إلى الحساب الذي ستستخدمه لشراء استثمارك الأول.
جزء 3 من 3: التركيز على المستقبل
الخطوة 1. التحلي بالصبر
التحدي الرئيسي الذي يمنع المستثمرين من رؤية الآثار الكبيرة لطرق المضاعفة المذكورة أعلاه هو قلة الصبر. نعم ، من الصعب أن ترى الأموال الصغيرة تنمو ببطء ، بخلاف أن مبلغ المال سينخفض أحيانًا. ومع ذلك ، عليك أن تتحلى بالصبر.
حاول تذكير نفسك بأنك تلعب لعبة طويلة المدى. لا ينبغي أن يُنظر إلى عدم وجود أرباح كبيرة يتم الحصول عليها على الفور على أنه فشل. على سبيل المثال ، إذا اشتريت سهمًا ، فاعلم أنه سيتقلب وينتج عنه مكاسب وخسائر. عادة ، سينخفض أداء السهم قبل أن يرتفع. تذكر أنك تشتري قطعة من عمل ملموس ، وبنفس الطريقة لن تشعر بالإحباط إذا انخفضت قيمة محطة الوقود التي تمتلكها في أسبوع أو شهر ، تمامًا كما يحدث عندما تتقلب قيمة مخزونك. ركز على إيرادات الشركة بمرور الوقت لقياس مستويات نجاحها وفشلها. دع المخزون يعمل من تلقاء نفسه
الخطوة 2. حافظ على سرعتك
ركز على سرعة مساهمتك. التزم بالمقدار والتردد اللذين حددتهما مسبقًا ودع استثمارك ينمو ببطء.
يجب أن تكون ممتنًا للسعر المنخفض! يعد حساب متوسط تكاليف السوق إستراتيجية سليمة ومثبتة لمضاعفة الثروة على المدى الطويل. علاوة على ذلك ، كلما كان سعر السهم أرخص ، كانت آفاقك المستقبلية أكثر إشراقًا
الخطوة الثالثة. اتبع المعلومات وتطلع إلى المستقبل
في عالم اليوم ، مع التكنولوجيا التي يمكن أن تزودك بالمعلومات التي تحتاجها على الفور ، من الصعب رؤية السنوات القليلة القادمة أثناء مراقبة تقدم رصيدك الاستثماري. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يفعلون ذلك ، فإن كرة الثلج الخاصة بهم ستستمر في النمو وزيادة السرعة ، حتى تتحقق أهدافهم المالية.
الخطوة 4. ابق على المسار الصحيح
ثاني أكبر عقبة هو إغراء تغيير الاستراتيجية من خلال السعي لتحقيق عائد سريع على استثمار حقق مؤخرًا أرباحًا كبيرة ، أو بيع استثمار تعرض للخسارة مؤخرًا. هذا هو عكس ما يفعله المستثمرون الناجحون تمامًا.
- بعبارة أخرى ، لا تطارد الربح الفوري فقط. يمكن أيضًا أن تنخفض الاستثمارات التي تحقق عوائد عالية بشكل كبير في لحظة. غالبًا ما يؤدي "السعي وراء الربح الفوري" إلى كارثة. التزم باستراتيجيتك الأصلية ، بافتراض أنها قد تم التفكير فيها.
- كن متسقًا ولا تدخل السوق وتخرج منه. يُظهر التاريخ أن الخروج من السوق في أربعة من أكبر خمسة أيام في أي سنة تقويمية يمكن أن يحدث فرقًا بين جني الأموال وخسارتها. لن تتعرف على هذه الأيام حتى تمضي.
- لا تحاول قراءة السوق. على سبيل المثال ، قد تميل إلى البيع عندما ينخفض سعر السوق ، أو تتجنب الاستثمار لأنك تشعر أن الاقتصاد يمر بمرحلة ركود. أثبتت الأبحاث أن الإستراتيجية الأكثر فاعلية هي الاستثمار بوتيرة ثابتة واستخدام استراتيجية متوسط التكلفة التي تمت مناقشتها أعلاه.
- تشير الدراسات إلى أن الأشخاص الذين يحسبون متوسطات التكلفة ويستمرون في الاستثمار يؤدون أداءً أفضل بكثير من الأشخاص الذين يحاولون قراءة السوق ، أو استثمار مبالغ كبيرة من المال كل عام في فترة العام الجديد ، أو الذين يتجنبون سوق الأوراق المالية.
نصائح
- اطلب المساعدة في البداية. استشر محترفًا أو صديقًا / فردًا من العائلة لديه خبرة في التمويل. لا تكن فخورًا جدًا بالاعتراف بأنك لا تعرف كل شيء. سيسعد الكثير من الناس بمساعدتك على تجنب الأخطاء المبكرة.
- مواكبة استثماراتك لمعرفة الضرائب والميزانيات. إن وجود ملاحظات واضحة يسهل الوصول إليها سيجعل الأمر أسهل بالنسبة لك لاحقًا.
- تجنب إغراء الاستثمارات عالية المخاطر التي سرعان ما تصبح مربحة ، خاصة في المراحل الأولى من نشاطك الاستثماري. يمكنك أن تخسر كل شيء بحركة واحدة خاطئة في هذه المرحلة.
تحذير
- كن مستعدًا للانتظار قبل أن تحصل على عائد كبير على استثمارك. تستغرق الاستثمارات منخفضة المخاطر بكميات صغيرة وقتًا طويلاً لتحقيق الربح.
- حتى أكثر أنواع الاستثمارات أمانًا تحمل مخاطر. لا تستثمر أموالاً أكثر مما تستطيع.
