قد يكون الحفاظ على صحة أموالك الشخصية عملية صعبة ومضنية وأحيانًا غير مشجعة ، ولكن بالنسبة لمعظم الناس لا غنى عنها. النفقات التي تتجاوز الدخل هي السبب الرئيسي للدين الشخص ، وإذا لم تكن حريصًا في إدارة نفقاتك ، فستجد صعوبة في تلبية احتياجاتك الأساسية. لحسن الحظ ، فإن مراقبة الشؤون المالية الشخصية ليس بالأمر الصعب ، لكن هذه العملية تستغرق وقتًا وانضباطًا. جرب إحدى الطريقتين أدناه لإدارة أموالك بشكل أفضل.
خطوة
الطريقة 1 من 2: تسجيل التمويل الشخصي يدويًا
الخطوة 1. إنشاء نظام
أهم جزء في مراقبة أموالك الشخصية هو الاتساق. بغض النظر عن النظام الذي تستخدمه لتسجيل المعاملات ، يجب أن تكون قادرًا على تتبعها بسهولة. تأكد من تضمين معلومات مهمة مثل التاريخ ومقدار المصاريف أو الدخل وفئة المصروفات في كل دفتر يومية. تأكد من أن التسجيل الخاص بك متسق. على سبيل المثال ، يمكنك تسجيل المعاملات بمجرد حدوثها ، أو حتى مرة واحدة في الأسبوع.
تعتبر فئات المصاريف طريقة سهلة لمعرفة أين توجد أكبر نفقاتك. تشمل هذه الفئات نفقات الإسكان والمرافق (مثل الكهرباء والمياه) والنفقات المنزلية ونفقات الطعام والنفقات الطبية والحيوانات الأليفة والنفقات الشخصية والترفيه. تختلف أنواع الفئات بالطبع من شخص لآخر ويمكنك تخصيص المواصفات حسب رغبتك. على سبيل المثال ، ربما تريد فقط سرد النفقات المهمة أو المرغوبة. أهم شيء هو أن التصنيف يتم بشكل متسق لكل معاملة
الخطوة 2. احفظ دفتر الملاحظات
أسهل طريقة لتتبع أموالك الشخصية هي تدوين كل معاملة في دفتر ملاحظات. بهذه الطريقة ، يمكنك معرفة أين يأتي أو يذهب كل قرش لديك. في نهاية الفترة (على سبيل المثال أسبوعيًا أو شهريًا) ، يمكنك نقل المعلومات الموجودة في الكتاب إلى جهاز الكمبيوتر الخاص بك كنسخة احتياطية.
يمكنك هيكلة هذا الكتاب بعدة طرق. لتبسيط الأمور ، قد ترغب في استخدام الكتب لتغطية النفقات فقط. أو يمكنك استخدام كتاب لتسجيل الدخل والمصروفات لمعرفة رصيد الموارد المالية الشخصية. يستخدم بعض الأشخاص دفتر المصاريف فقط ، ويقومون بدمجه مع أحمال بطاقات الائتمان والخصم في نهاية كل شهر
الخطوة 3. احفظ دفتر الشيكات
قد يبدو الأمر قديمًا ، لكن تسجيل المعاملات في دفتر شيكات لا يزال طريقة بسيطة وموثوقة لتتبع الموارد المالية الشخصية. يتم التسجيل ببساطة عن طريق تدوين مبلغ ووصف المعاملة (بما في ذلك فئة المعاملة) ، وإضافة أو طرح المبلغ من رصيد حسابك. لمزيد من المعلومات ، راجع التحقق من رصيد دفتر التوفير
الخطوة 4. استخدم أوراق العمل على الكمبيوتر
باستخدام ورقة عمل قابلة للبرمجة على الكمبيوتر ، مثل Microsoft Excel ، يمكنك تنظيم نفقاتك بوضوح وإنشاء رسوم بيانية لفهم نفقاتك بشكل أفضل. توجد طرق عديدة لتدوين الملاحظات باستخدام أوراق العمل ، ولكن من الأفضل أن تبدأ بإنشاء ميزانية شخصية. تتم الموازنة في كل فترة (شهرية عادةً) وتتضمن معلومات مثل المبلغ والفئة وتاريخ كل معاملة
لإنشاء ميزانية شخصية ، ابدأ بترتيب تكاليفك الثابتة كل شهر (مثل الإيجار والكهرباء والمياه) كأولوية ، ثم انتقل إلى النفقات التي يُتوقع حدوثها خلال الشهر. يمكنك طرح أو إضافة مصاريف أخرى حسب الحاجة خلال الفترة الحالية
الخطوة 5. قم بإجراء التحليل المالي في نهاية كل فترة
بغض النظر عن كيفية تسجيلك لأموالك الشخصية ، فأنت بحاجة إلى طريقة لتجميع وتحليل نفقاتك في نهاية كل فترة. يتم ذلك لمعرفة أين تأتي أموالك وتذهب وما إذا كانت هناك حاجة لإجراء تعديلات للفترة القادمة.
- ابدأ بحساب التكلفة الإجمالية ومقارنتها بإجمالي إيرادات الشهر. إذا كانت حصتك أكبر من الحصة ، يجب عليك بالطبع تحديد مصدر الإنفاق الزائد وتعديله للشهر التالي.
- يمكنك جمع كل ما تبذلونه من النفقات حسب الفئة لمعرفة أين تذهب أكبر النفقات. اجمع تكاليف نفس الفئة ثم قارنها مع بعضها البعض أو مع إجمالي نفقاتك. أو يمكنك تقسيم إجمالي التكاليف في كل فئة على إجمالي المصروفات لمعرفة النسبة المئوية للمصروفات حسب الفئة. وبالتالي ، فإن التكاليف ذات النسبة الأكبر هي التكاليف ذات المصروفات الأكبر.
- يمكنك أيضًا استخدام هذه المعلومات لإنشاء ميزانية للشهر التالي.
الطريقة 2 من 2: استخدام تطبيق التمويل الشخصي
الخطوة 1. اختر التطبيق المناسب
هناك مجموعة واسعة من تطبيقات التمويل الشخصي المتاحة لكل من الأجهزة المحمولة ومتصفحات الإنترنت التي يمكنها مراقبة وجدولة وتحليل نفقاتك. يقدم التطبيق أيضًا مجموعة كاملة من الميزات ، بدءًا من كونه مجرد أداة للميزانية إلى عرض جميع أصولك في وقت واحد. في الاختيار ، حدد أهدافك والتزاماتك المالية في استخدام هذا التطبيق.
-
قد تكون قادرًا على اختيار تطبيق شامل يسحب جميع المعلومات المالية من الحسابات المصرفية والمعاشات التقاعدية وغيرها من المصادر. يمكن للتطبيق أيضًا أحيانًا تتبع الفواتير وتذكيرك عند استحقاقها. تشمل أفضل التطبيقات للاختيار من بينها:
- نعناع
- رأس المال الشخصي
- مصاريف الجيب
-
أو يمكنك استخدام تطبيق بسيط إلى حد ما لتسجيل النفقات والدخل. هذا التطبيق متصل أيضًا بالبنك ، ولكنه يوفر واجهة أبسط وخيارات محدودة من التطبيقات الشاملة. تشمل الأمثلة الجيدة:
- مستوى المال
- بيل جارد
-
أخيرًا ، إذا كنت ترغب في استخدام تطبيق لمراقبة أموالك ، لكنك متردد في تقديم معلومات حساسة (مثل كلمات المرور أو أرقام الحسابات المصرفية) ، فهناك العديد من التطبيقات التي تعمل كأدوات لحفظ السجلات والتحليل المالي. على سبيل المثال:
- مفيلوبس
- أنت بحاجة إلى ميزانية
الخطوة 2. أدخل المعلومات الخاصة بك في التطبيق
إذا كان التطبيق المحدد يتطلب معلومات بنكية ، فأدخلها وانتظر حتى تتم مزامنتها مع حسابك المصرفي. أو أدخل معلومات المعاملة الخاصة بك عند إنفاق الأموال وسيقوم تطبيقك بالباقي. سيرشدك التطبيق أيضًا خلال هذه العملية.
الخطوة 3. ادرس التحليل الذي يقوم به التطبيق
على فترات منتظمة ، سيوفر التطبيق تحليلاً لعادات الإنفاق الخاصة بك. تأكد من قراءة هذه التقارير وتعديل عاداتك إذا لزم الأمر. تقدم بعض التطبيقات إرشادات حول كيفية توفير المال في مناطق معينة.
نصائح
- تتناول هذه المقالة في المقام الأول تتبع نفقاتك ودخلك. لمزيد من المعلومات حول إدارة أموالك وتوفير المال ، راجع كيفية التحقق من رصيد دفتر المدخرات وكيفية الادخار.
- حاول تقليل استخدام النقد ، لأنه من الصعب تتبعه أكثر من أحمال بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان.
