إذا كان لديك أموال خاملة ، حتى لو كانت قليلة ، فمن الأفضل أن تستثمرها حتى تنمو. في الواقع ، إذا كانت استثماراتك فعالة بدرجة كافية ، فستتمكن في النهاية من العيش على الدخل والفوائد من خلال الاستثمارات. ابدأ بالاستثمارات الآمنة ، مثل السندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التقاعد ، بينما لا تزال تتعلم الأسواق. عندما توفر المال الكافي ، لا تتردد في الانتقال إلى استثمارات أكثر خطورة ، مثل العقارات أو السلع ، والتي تحقق عوائد أعلى.
خطوة
طريقة 1 من 3: البدء باستثمار منخفض المخاطر
الخطوة 1. افتح حساب سوق المال (MMA)
MMA هو حساب توفير يتطلب عادةً حدًا أدنى أكبر من الرصيد ، ولكن له معدل فائدة أعلى. ليس من النادر أن يكون سعر الفائدة هو نفسه سعر الفائدة الحالي في السوق.
- عادة ما يكون الوصول إلى أموالك سهلًا ، على الرغم من أن البنوك تحد من المبلغ الذي يمكن سحبه وتكرار ذلك. لا ينبغي استخدام حسابات MMA كمدخرات طارئة.
- إذا كانت لديك علاقة جيدة مع البنك ، فمن الجيد أن تفتح حساب MMA هناك. ومع ذلك ، لا يضر البحث عن خيارات أخرى لمعرفة البنك الذي يقدم أفضل أسعار الفائدة وأدنى حد أدنى للإيداع يناسب احتياجاتك وميزانيتك.
- في الولايات المتحدة ، تقدم بعض شركات بطاقات الائتمان ، مثل Capital One و Discover ، أيضًا MMA التي يمكن الوصول إليها عبر الإنترنت.
الخطوة 2. قم بحماية استثمارك من خلال حساب شهادة الإيداع (CD)
تحتوي شهادة الإيداع على مبلغ معين من أموالك لفترة زمنية معينة. خلال هذا الوقت ، لا يمكن الوصول إلى المال. في نهاية الفترة ، سوف تسترد أموالك وفقًا لرأس المال بالإضافة إلى الفائدة.
- تعتبر شهادات الإيداع من أكثر خيارات الادخار والاستثمار أمانًا. كلما طالت مدة شهادة الإيداع ، ارتفع سعر الفائدة.
- تقدم البنوك عادةً شهادات إيداع بشروط مختلفة وحد أدنى للإيداع حتى تتمكن من العثور على الشهادة التي تناسب احتياجاتك.
- في الولايات المتحدة ، تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت ، مثل Ally ، شهادات إيداع بدون حد أدنى للإيداع.
- عند فتح حساب شهادة إيداع ، اقرأ الإفصاح بعناية. تأكد من فهم سعر الفائدة ، سواء كانت ثابتة أو متغيرة ، ومتى يدفع البنك الفائدة. تحقق من تواريخ الاستحقاق وتقييم العقوبات لعمليات السحب المبكر.
الخطوة 3. حدد الأسهم من الشركات والقطاعات المفهومة
كمستثمر مبتدئ ، لا تحتاج إلى وسيط للاستثمار في سوق الأسهم. يمكنك استخدام خطة إعادة استثمار أرباح الأسهم (DRIP) ، وهي عبارة عن برنامج لإعادة استثمار أرباح الأسهم النقدية في أسهم إضافية ، أو خطة شراء الأسهم المباشرة (DSPP) ، وهو برنامج يسمح للمستثمرين بشراء الأسهم مباشرة من الشركة ، وذلك عدم الخضوع لرسوم وعمولات السمسرة شراء الأسهم مباشرة من الشركة ذات الصلة.
- كمبتدئ ، يمكنك البدء في الاستثمار شيئًا فشيئًا ، على سبيل المثال 300.000 - 450.000 روبية إندونيسية شهريًا. توجد قائمة بالشركات التي تبيع أسهمها مباشرة دون أي تكلفة إضافية على
- إذا اشتريت سهمًا في شركة تعرفها وتفهمها جيدًا ، فسيكون البحث سهلًا إلى حد ما. يمكنك معرفة الوقت الذي تؤدي فيه الشركة أداءً جيدًا ، والتعرف على الاتجاهات التي تكون في صالح الشركة.
الخطوة 4. نوّع محفظتك مع الصناديق المشتركة
الصندوق المشترك هو مجموعة من الأسهم أو السندات أو السلع المجمعة معًا ويديرها مستشار استثمار مرخص. نظرًا لأن المحتوى متنوع تمامًا ، فإن مخاطر الصناديق المشتركة صغيرة جدًا ومناسبة للاستثمار طويل الأجل.
- في بعض الحالات ، يمكنك شراء أسهم مباشرة من صندوق استثمار مشترك. ومع ذلك ، عادة ما يتعين عليك الذهاب من خلال وسيط أو مستشار استثمار لشراء أسهم في صندوق استثمار مشترك.
- تعد الصناديق المشتركة طريقة ميسورة التكلفة إلى حد ما لتنويع محفظتك عندما تبدأ للتو. يمكنك الحصول على أسهم من صندوق استثمار أرخص بكثير من شرائها بنفسك مباشرة.
الخطوة 5. فتح صندوق التقاعد
يتيح لك حساب صندوق التقاعد الادخار للتقاعد دون فرض ضرائب. خيارات صندوق التقاعد المستخدمة بشكل شائع هي صندوق معاشات صاحب العمل (DPPK) وصندوق معاشات التقاعد للمؤسسات المالية (DLPK). يتم تشكيل DPPK من قبل الشخص أو الكيان الذي يعطي الموظف للموظف ، بينما يتم فتح DPPK من قبل المستثمرين في أحد البنوك أو شركة التأمين على الحياة.
- بالنسبة إلى DPPK ، تكون المساهمة التي يمكن فرضها في شكل برنامج معاش مخصص للاستحقاقات (PPIP) أو برنامج معاش مخصص للاستحقاقات (PPMP). بالنسبة إلى PPIP ، يتحمل المشاركون مخاطر تطوير الأموال بالكامل ، بينما تعتمد مزايا المعاش التقاعدي في PPMP على الصيغة المحددة في البداية ، والتي ترتبط عادةً بسنوات الخدمة.
- حاليًا ، DPPK الأكثر استخدامًا هو BPJS Employment. الرسوم المفروضة هي 1٪ من العمال و 2٪ من الشركة من الأجور المبلغ عنها ، وهي خصم في حساب ضريبة الدخل. في وقت الانسحاب ، تخضع صناديق التقاعد لقواعد الضرائب التصاعدية.
- تربح جميع DPLK فائدة مركبة ، مما يعني إعادة استثمار الفائدة المكتسبة في الحساب وكسب المزيد من الفوائد. على سبيل المثال ، الإيداع الأولي البالغ 5،000،000 روبية إندونيسية الذي تم تقديمه عند فتح حساب تقاعد في سن 20 ، سيكون 160،000،000 روبية إندونيسية عندما تتقاعد في سن 65 ، بافتراض معدل فائدة 8٪.
الخطوة 6. شراء السندات للحصول على دخل ثابت
السندات هي أوراق مالية ذات معدل فائدة ثابت. في جوهرها ، تقترض الشركة أو الحكومة بالقيمة الاسمية للسند وتعيده بالكامل بالإضافة إلى الفائدة في المقابل. وبالتالي ، فإنك تكسب دخلاً بغض النظر عما يحدث في السوق.
- على سبيل المثال ، لنفترض أن Bella Bakeri تصدر سندات لمدة 5 سنوات بقيمة 10.000.000 روبية إندونيسية ومعدل فائدة 3٪. عرفان المستثمر يشتري السندات ، ويعطي 10.000.000 روبية لبيلا بكري. كل 6 أشهر ، بيلا بكرى 3٪ من 10.000.000 روبية ، أي 300.000 روبية ، مقابل إقراض الأموال. بعد 5 سنوات و 10 مدفوعات بقيمة 300،000 روبية إندونيسية ، استعاد عرفان مبلغ 10،000،000 روبية إندونيسية.
- عادةً ما يكون الحد الأدنى للقيمة الاسمية للسندات هو 15.000.000 روبية ، لذلك لا يمكنك عادةً دخول سوق السندات حتى تجمع الأموال الكافية.
- توفر الأوراق المالية الحكومية (SUN) تعويضات عن الفوائد وتحمي من التضخم. يمكنك شرائه مباشرة من الحكومة. على الرغم من أن سعر الفائدة منخفض ، إلا أن SUN لا تزال أفضل من فائدة حساب MMA أو SD والمخاطر صغيرة جدًا. هذا الاستثمار هو شبكة الأمان الخاصة بك ضد التضخم.
الخطوة 7. استخدم الذهب أو الفضة كدرع ضد التضخم
توفر استثمارات المعادن الثمينة اليقين والاستقرار لمحفظتك. نظرًا لأن الذهب والفضة يتحركان في اتجاهين متعاكسين في السوق ، فيمكنهما أن تكونا بمثابة دروع لاستثماراتك الأخرى.
- تميل أسعار الذهب والفضة إلى الارتفاع في أوقات عدم اليقين. من المرجح أن تلعب الأحداث الجيوسياسية وعدم الاستقرار دورًا كبيرًا في هذا. في الوقت نفسه ، لا تستجيب سوق الأوراق المالية بشكل جيد لعدم اليقين وعدم الاستقرار وبالتالي تنخفض.
- المعادن الثمينة لا تخضع للضريبة ويمكن تخزينها وبيعها بسهولة. ومع ذلك ، كن مستعدًا لإنفاق المزيد من الأموال للتخزين الآمن إذا قررت شراء الكثير من الذهب والفضة.
الطريقة 2 من 3: الاستثمار في استثمارات أكثر خطورة
الخطوة الأولى: التعمق في سوق العقارات للاستثمارات طويلة الأجل
يمكن أن يكون الاستثمار العقاري إما نشطًا أو سلبيًا. الاستثمار النشط ، مثل بيع وشراء العقارات ، يكون أكثر خطورة لأنه ليس سيولة للغاية. عندما تحتاج إلى التخلي عن أحد الأصول ، لا تتفاجأ إذا لم تجد مشترًا.
الاستثمار السلبي أقل خطورة ، ومناسب لأولئك الجدد في سوق الاستثمار العقاري. الخيار الذي يتخذه الناس غالبًا هو شراء أسهم في صندوق استثمار عقاري (REIT). يمثل كل سهم مجموعة متنوعة من العقارات ، وهو نوع من الصناديق المشتركة للممتلكات العقارية. يمكنك شراء هذا السهم من خلال وسيط
الخطوة 2. انتقل إلى سوق الصرف إذا كنت تحب التحدي
الفوركس ، سوق الصرف الأجنبي ، هو أكبر سوق مالي في العالم. تتغير أسعار صرف العملات بمرور الوقت ، ويعتمد ذلك عادةً على القوة الاقتصادية لكل بلد.
- لتكون قادرًا على تداول أسعار الصرف بنجاح ، يجب أن يكون لديك فهم جيد للاتجاهات والأحداث الجيوسياسية. كن مستعدًا لقراءة مجموعة متنوعة من الأخبار الدولية كل يوم للعثور على الفرص.
- يُنصح للمبتدئين بالتركيز على عملتين أو عملتين حتى يتمكنوا من البحث بشكل كامل عن حالة اقتصاد الدولة وعدم تركهم وراءهم بآخر الأخبار.
الخطوة 3. جرب خيارات التداول للحد من تعرضك
الخيار هو عقد يمنحك الحق في شراء أو بيع أصل بسعر معين في وقت ما في المستقبل. نظرًا لأنك لست ملزمًا بالشراء أو البيع في هذه المرحلة ، فإن الخسارة المحتملة تقتصر على السعر المدفوع للعقد.
لتداول الخيارات ، افتح حساب وساطة ، إما عبر الإنترنت أو مع وسيط تقليدي. ستضع شركة الوساطة حدودًا وفقًا لمهاراتك في التداول ، بناءً على خبرتك الاستثمارية ومقدار المال في الحساب
الخطوة 4. ممارسة التحوط لتقليل المخاطر
إذا كنت تريد التداول في استثمارات أكثر خطورة ، فضع شبكة أمان على محفظتك باستخدام استراتيجية تحوط. يتمثل المفهوم الأساسي للتحوط في تغطية فرصة الخسارة في ورقة مالية واحدة من خلال الاستثمار المستمر في الأوراق المالية الأخرى التي من المحتمل أن تتحرك في الاتجاه المعاكس.
- معظم المستثمرين السلبيين ، الذين يدخرون فقط للتقاعد أو الأهداف طويلة الأجل (مثل صناديق تعليم الأطفال) ، لا يحتاجون إلى التحوط. ومع ذلك ، إذا كنت تغوص في استثمارات أكثر خطورة وعنفًا ، يمكن أن يكون التحوط تأمينًا يقلل من تأثير الخسائر ، خاصة بسبب تقلبات السوق قصيرة الأجل.
- يعد دور المخطط أو المستشار المالي مهمًا للغاية إذا كنت تخطط لدخول منطقة الاستثمار قصيرة الأجل الأكثر عدوانية. سوف يساعدونك في تصميم استراتيجية تحوط والتأكد من أن محفظتك تظل محمية.
الخطوة 5. تنويع المحفظة باستخدام السلع
يمكن استخدام السلع لتقليل المخاطر لأنها تميل إلى الاستجابة لمجموعة متنوعة من العوامل ، والتي غالبًا ما تكون خارجة عن سيطرة الإنسان تمامًا.
- تتكون السلع من السلع الصلبة ، بما في ذلك المعادن الثمينة ، والسلع الخفيفة ، بما في ذلك القمح أو السكر أو القهوة. يمكنك الاستثمار في السلع بثلاث طرق: شراء السلع مباشرة ، أو شراء أسهم شركات السلع ، أو شراء العقود الآجلة.
- يمكنك أيضًا الاستثمار في السلع بطريقة أكثر سلبية ، أي استثمار الأموال. تمتلك الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أسهم شركات السلع ، أو يمكنها مراقبة مؤشرات السلع.
طريقة 3 من 3: التحضير للنجاح
الخطوة 1. اجمع صندوق الطوارئ
خصص أموالك مقابل 3-6 أشهر من الدخل كصندوق طوارئ في حالة وقوع أحداث غير متوقعة. يجب أن تكون هذه الأموال سهلة الوصول إليها ، ولكن منفصلة عن حسابك الاستثماري.
احتفظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في شكل حساب توفير (حتى تكسب على الأقل القليل من الفائدة) منفصل عن حساب التوفير الخاص بك. احصل على بطاقة خصم خاصة لصندوق الطوارئ هذا بحيث يمكن سحبه بسرعة عند الحاجة
الخطوة 2. سداد الديون عالية الفائدة
عادة ما تكون جميع الفوائد المكتسبة على الاستثمارات أقل من 10٪. إذا كان لديك بطاقة ائتمان أو قسط مع معدل فائدة أعلى من ذلك ، فإن الفائدة على الدين بمرور الوقت تؤدي إلى تآكل ربح الاستثمار المكتسب بالكامل لسداد الدين.
- على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك 1000 دولار للاستثمار ، ولكن لديك أيضًا نفس المبلغ من ديون بطاقة الائتمان ، بالإضافة إلى 14٪ فائدة. حتى إذا حصلت على عائد استثمار بنسبة 12٪ ، فإن المبلغ هو 4،800،000 روبية إندونيسية فقط. نظرًا لأن شركة بطاقات الائتمان تتقاضى 5،600،000 روبية إندونيسية في الفائدة ، فلا تزال مدينًا بمبلغ 800 ألف روبية إندونيسي على الرغم من تنفيذ إستراتيجية استثمار ذكية.
- ليست كل الديون هي نفسها. لا يتعين عليك سداد قرضك العقاري أو قرض الطالب قبل أن تبدأ في الاستثمار. عادةً ما يكون لهذا النوع من الديون معدلات فائدة منخفضة ويمكنك توفير المال إذا خفضت الضرائب من خلال الفائدة.
الخطوة 3. اكتب أهدافك الاستثمارية
تحدد أهدافك الاستثمارية استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. إذا كنت لا تعرف مقدار الأموال التي تريد جنيها ، ومدى سرعة احتياجك إليها ، بالطبع ، لا يمكن تحديد الإستراتيجية الصحيحة.
- يجب أن يكون لديك أهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى بشكل أو بآخر. حدد مقدار المال المطلوب لكل هدف ، والوقت المتاح لك لتحقيقه.
- يساعدك تحديد الأهداف أيضًا على اختيار طريقة الاستثمار. في بعض الاستثمارات ، مثل صناديق التقاعد ، سيتم معاقبتك إذا تم سحب أموال الاستثمار مبكرًا. هذا النوع من الاستثمار ليس مناسبًا بالتأكيد للأهداف قصيرة المدى لأنه لا يمكن الوصول إلى الأموال بسهولة.
الخطوة 4. استشر مستشار مالي
لست بحاجة إلى مستشار مالي للاستثمار ، ولكن الخبير الذي يفهم اتجاهات السوق ويدرس استراتيجيات الاستثمار سيساعدك على الاستثمار بأكبر قدر ممكن من الفعالية ، خاصة لأولئك الذين بدأوا للتو.
- حتى إذا قررت عدم استخدام مستشار مالي على المدى الطويل ، فلا يزال بإمكانه توجيهك في الاتجاه الصحيح عندما تكون جديدًا.
- أحضر قائمة بأهدافك وناقشها مع مستشار مالي. سيكون قادرًا على توفير أكثر الخيارات مثالية لمساعدتك في تحقيق أهدافك بأكبر قدر ممكن من الكفاءة.
نصائح
- النصيحة القياسية للاستثمار هي "شراء بسعر رخيص وبيع بسعر مرتفع". من الناحية المثالية ، يتم شراء الاستثمارات عندما يكون السعر منخفضًا جدًا ويقوم المستثمرون الآخرون بالشراء أيضًا. بعد ذلك ، يمكنك تحقيق ربح حيث يصبح الاستثمار أكثر شيوعًا وتزداد قيمته.
- حتى إذا كانت لديك أهداف قصيرة المدى ، فلا يجب أن تنظر إلى سوق الأسهم على أنه طريقة سريعة لتحقيق الربح. القاعدة الأساسية ، هي التركيز على الاستثمار على المدى الطويل بدلاً من المقامرة على المدى القصير.
